Нижегородцы должны банкам 147 млрд. рублей

Количество заявок на потребительские кредиты в 2012 году превысило ожидания. Повлияет ли это на рост ставок? Стоит ли брать экспресс-кредиты? Окажут ли влияние на банковскую систему Нижегородской области события на Кипре?

9 апреля 2013 года в Нижнем Новгороде прошел круглый стол, посвященный теме потребительского кредитования. Участниками выступили:

Железова Нина Анатольевна, начальник управления дистанционного банковского надзора ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области;
Стешов Сергей Владимирович, помощник генерального директора ТПП НО;
Цветкова Нина Константиновна, начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по НО;
Белова Ирина Алексеевна, начальник отдела розничного бизнеса Нижегородского филиала ОАО АКБ "Металлинвестбанк";
Малышев Андрей Владимирович, заместитель регионального директора по розничному бизнесу Приволжского филиала "Росбанка";
Морозова Наталья Викторовна, управляющий Нижегородским филиалом банка "Возрождение";
Мартынов Михаил Евгеньевич, заместитель директора по работе с клиентами "БКС Премьер";
Корнилов Олег Михайлович, начальник управления по работе с партнерами Головного отделения Сбербанка по Нижегородской области;
Русов Николай Юрьевич, управляющий филиалом "Нижегородский" ЗАО "ГЛОБЭКСБАНК".

Потребительские кредиты

Сумма задолженности по кредитам в 2012 году составила 147 млрд. рублей, как сообщила Нина Железова, начальник управления дистанционного банковского надзора ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области, на круглом столе 9 апреля. "Такие темпы роста могут негативно сказаться на банковской системе. Объемы кредитования выросли на 32% в среднем, а в некоторых банках достигли 40-60%. Из-за этого банки увеличили объемы резервирования, чтобы в случае невозврата не получать значительных убытков".

Корнилов Олег Михайлович, Начальник управления по работе с партнерами Головного отделения Сбербанка по Нижегородской области, уточнил, что Сбербанк за 2012 год выдал 24 тыс. кредитов (88% которых - потребительские) на общую сумму 5,4 млрд. рублей. "Весной ожидаем еще больший спрос, так как это время отпусков, ремонта, строительства и т.д. Планируется введение множества ценовых акций", - добавил Корнилов.

Андрей Малышев, заместитель регионального директора по розничному бизнесу Приволжского филиала "Росбанка", дает совет тем, кто хочет грамотно взять кредит: "В первую очередь, читайте договор. Благодаря инициативам Центрального банка и Роспотребнадзора банки указывают в договоре основные параметры кредита, эффективную процентную ставку, график платежей и др. Каждый пункт требует пристального внимания".

Кипр

Несмотря на опасения граждан, Кипрские события никак не повлияют на Нижегородское отделение ЦБ, - считает Нина Железова, - так как заемщики не зарегистрированы на Кипре.

Сергей Стешов, помощник генерального директора ТПП НО, рассказал об этапе, на котором находится сотрудничество между Торгово-промышленными палатами Кипра и Нижегородской области. Первым было подписано соглашение с ТПП г. Пафос в 2011 году. Позже, 1 ноября 2012 совместными усилиями была организована бизнес-миссия в Нижнем Новгороде, на которой присутствовали 22 представителя Кипра. Стешов поделился планами на дальнейшее сотрудничество: "На май запланирована бизнес-миссия Нижегородских предпринимателей на Кипр. Нельзя с уверенностью сказать, что она состоится, так как есть некое торможение с Кипрской стороны".

Важнейшим результатов переговоров явилось открытие 2 года назад чартерных рейсов "Нижний Новгород - Кипр" дважды в неделю.

Кредитные истории

По словам Николая Русова, управляющего филиалом "Нижегородский" ЗАО "ГЛОБЭКСБАНК", на территории РФ существует более 30 Бюро кредитных историй. 95% трудоспособного населения страны брали кредит, и сведения об этом есть в кредитных историях. Запись в такой истории может иметь красный или зеленый цвет. Если заемщик просрочит платеж по кредиту примерно на 5 дней (сроки в банках могут немного отличаться), то запись его кредитной линии становится красной. Но это не значит, что субъект не сможет получить кредит ни в одном банке.

Русов сообщил: "Чтобы вновь стать желанным клиентом для банков, нужно накопить длительный зеленый период, например, 80 дней (этот срок может растянуться до нескольких лет). Человек также может взять и погасить несколько мелких кредитов. Даже если они ему не нужны, он нарабатывает зеленую кредитную линию". 

Нина Цветкова, начальник отдела защиты прав потребителей Управления Роспотребнадзора по Нижегородской области, сообщила, что человек может получить отчет из БКИ о состоянии своей кредитной истории один раз в год бесплатно. Если субъект считает, что информация неверная, он может подать заявление и в течение 30 дней БКИ исправит данные, если будет выявлена ошибка. "Сведения могут попасть в БКИ только с согласия потребителя", утверждает Цветкова.

Микрозаймы

Как известно, микрофинансовые организации получили широкое распространение среди населения России, но эксперты считают, что такого кредитования лучше избегать. Конечно, если других вариантов у клиента нет (из-за плохой кредитной истории или по другим причинам), он обратится в данные организации. Однако, как напомнил Сергей Стешов: "2% в день составляют 700% годовых". Представители ведущих банков Нижнего Новгорода настаивают, что лучше обратиться в банк, чем выплачивать настолько высокие проценты.

Нина Железова считает, что многие проблемы идут от финансовой безграмотности населения. В скором времени представители Нижегородских банков планируют поездку в г. Кулебаки с целью проведения семинаров для повышения уровня финансовой грамотности.