Сегодня посчитать доходность банковского депозита не составляет труда. Многие банки для этого разместили на своих сайтах депозитные калькуляторы. Аналогичный калькулятор, но агрегирующий информацию уже от многих банков, работает и на сайте Banknn.ru. Однако как понять принцип начисления процентов по вкладу, если под рукой не окажется «умной машины»?
На самом деле ничего пугающего Вас не ожидает. Так что не спешите паниковать, услышав от банковского консультанта термины вроде «наращенная сумма» или «процентная такса». Тем более, если Вы имеете дело с депозитом под простой процент.
Еще из школьного курса математики мы помним, что такое процент от данного числа. Это одна сотая часть этого числа. Так если 1% от числа 1 записать в виде десятичной дроби, то получим 0,01. Таким образом, число сотых долей, которое требуется найти, называется ставкой процента, или процентной таксой. Например, 7% от числа 1 - это 0.07; 150% от числа 1 -1.5 и т. д.
При работе с депозитом мы всегда имеем дело с исходной суммой (P), суммой начисленных процентов (Pr, где r - десятичная дробь, обозначающая ставку процента) и наращенной, итоговой, суммой (S). Кстати, в дореволюционной литературе Pr называли интересом. Взаимосвязь всех этих величин выражается простой формулой:
S= Р + Рr = Р(1 + r)
Рассмотрим пример: Вы положили в банк, выплачивающий в год 7, сумму 2 000 руб. Какая сумма будет на Вашем счету через год? Решение. S = P(1 +r) = 2 000(1+0.07) = 2 140 руб.
При этом, если речь идет не об одном годе (целое число), а о большем или меньшем периоде (нецелое число), то мы вводим в формулу величину t:
S= Р + Рrt
Рассмотрим, какая сумма будет на Вашем счету через полгода, через три года, через пять лет и три месяца, если период начисления простых процентов равен году.
Решение:
Исходная сумма (P) равна 3 000 руб.
S1 = 3 000 (1 +0.05 × 0.5) = 3 075 руб.
S2 = 3 000 (1 + 0.05 ×3) = 3 450 руб.
S3 = 3 000 (1+ 0.05 ×5,25) = 3 787,5 руб.
А если у Вас есть цель получить обратно строго определенную сумму, какой процент Вам понадобится и какая изначальная сумма? Решение тоже есть.
Например, банк выплачивает 9% простых в год. Вам требуется через 2 года и шесть месяцев получить 10 000 руб. Таким образом, нам известна наращенная сумма (S = 10 000), известно время (t=2), известна ставка (r=0,09) .
Из формулы S= Р + Рrt выводим другую формулу:
P=S/(1+rt)
Получаем: P = 10 000/(1+0,09 х 2,5) = 10 000/1,225= 8 163,26 руб.
Но не забывайте, что приведенный нами пример - это только простой, базовый, расчет суммы, которую Вы получите на руки в назначенный день. Существуют еще инфляция, влияющая на ценность денег (наращенную сумму следует уменьшать на величину инфляции). Банки обязательно учитывают инфляцию в своих депозитных программах, но, естественно, она лишь прогнозная. И именно для защиты денег от нее, в сущности, и действуют вклады. Если Вас интересует действительно доходность, то внимание лучше обратить на различные инвестиционные продукты. О них мы поговорим в следующих выпусках.
При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна.
 |
Заполните заявку на вклад в банки Нижнего Новгорода. |
