ТОП-10 вкладов в рублях

Вклады для физических лиц не случайно считаются самыми низкорисковыми инвестиционными инструментами. Да, ставки по ним ниже, чем могут дать, например, ПИФы или ОФБУ, но у банковских депозитов есть неоспоримое преимущество - застрахованность. Поэтому для тех, кто не хочет излишне рисковать, кто ещё не имеет опыта игры на фондовых рынках, а просто желает уберечь свои сбережения от инфляции и немного заработать на этом, вклады – наилучшее решение. Безусловно, при выборе оптимального для себя варианта каждый ориентируется на личные потребности, но это не отменяет возможности выделить ряд ключевых условий, которые в значительной степени влияют на формирование конечного дохода по вкладу. Обратимся к ним:

1. Валюта вклада.

В настоящий момент процентные ставки по рублевым вкладам значительно выше, чем по вкладам в иностранной валюте.
Хотя, с учетом растущих курсовых рисков, население постепенно начинает диверсифицировать свои сбережения, открывая вклады также и в валюте.
Существуют мультивалютные вклады, в рамках которых вкладчик имеет возможность конвертировать средства из одной валюты в другую. Это эффективный инвестиционный инструмент для профессионалов, способных прогнозировать изменения курсов валют.  Для клиентов, не имеющих опыта работы на валютном рынке, проще и надежнее размещать денежные средства в рублях РФ.

2. Сумма и срок вклада.

Как правило, чем больше сумма вклада и срок его размещения, тем выше ставки, и, соответственно, возможный доход по вкладу.
Важно знать! Если вы доверили свои деньги любому банку России, входящему в систему страхования вкладов (например, открыли счет, сделали вклад, получаете зарплату на пластиковую карту), у вас автоматически возникает право на получение в кратчайшие сроки компенсации до 700 тыс. руб. включительно в случае отзыва у банка лицензии (наступлении страхового случая). Для того чтобы под полную защиту попали ваши накопления свыше 700 тыс. рублей, их целесообразно разместить в разных банках.

3. Пополнение вклада.

Планируете ли вы совершать дополнительные взносы в течение всего срока вклада, как часто, в каком объеме? Зачастую банки ограничивают возможность пополнения вклада, устанавливая минимальную сумму дополнительного взноса или сроки пополнения, а по некоторым вкладам пополнение не предусмотрено и вовсе.

4. Частичное или полное расходование средств.

Если вы планируете пользоваться размещенными во вклад денежными средствами, то вам необходимо подобрать соответствующий вклад. Как правило, банк устанавливает допустимые рамки, в пределах которых вы можете расходовать свои деньги без потери процентов. Исключением, пожалуй, являются вклады до востребования, по которым нет никаких ограничений по расходованию средств, хотя справедливости ради следует отметить, что и процентная ставка по данному виду вклада крайне мала (в среднем 0,1-0,5% годовых).

5. Капитализация процентов по вкладу.

Капитализация процентов – это присоединение начисленных процентов к сумме вклада. В дальнейшем проценты начисляются уже на всю эту сумму. Математически это можно выразить через формулу расчета сложных процентов:

D - доход по вкладу за весь период размещения
P - первоначальная сумма вклада
i - процентная ставка (в долях, т.е. 13% =0,13)
n - кол-во дней в процентном периоде
t - кол-во процентных периодов

При сроке вклада 2 года с ежемесячной капитализацией: n=30 (в среднем 30 дней в месяце), t= 24 (24 месяца, 24 раза процент капитализируется)

Разберем на примере.

Пусть 10 000 рублей – первоначальная сумма вклада, вклад размещен сроком на 1 год, проценты начисляются каждый месяц по ставке 10% годовых. Без капитализации процент ежемесячно будет начисляться на сумму, равную 10 000 рублей, т.е. ежемесячный доход составит 83,33 рубля, за год вы получите 1000 рублей. Если вклад предусматривает капитализацию процентов, то в первый месяц вы получите 83,33 рубля, во второй - проценты будут начислены на сумму равную 10 083,33 рублей и составят 84,02, в третий и последующие также будут расти. В итоге ваш доход составит 1047 рублей.

Чем чаще в течение срока вклада происходит капитализация процентов, тем выше совокупный итоговый доход по вкладу.

Далее предлагаем вашему вниманию 10 самых выгодных рублевых вкладов от 43 банков Нижнего Новгорода.

При составлении рейтинга были сделаны следующие допущения:

1. Сумма инвестирования – 50 000 рублей
2. Срок вклада – от 365 до 372 дней (1 год)
3. Исключены вклады, предназначенные для определенных категорий клиентов: пенсионеров, ипотечных заемщиков, зарплатных клиентов и т.п.
4. Вклады ранжированы по доходу
5. Расчет дохода по вкладам произведен за 12 месяцев, для упрощения вычислений принимаем, что в 1 месяце – 30 дней.
6. Ставки действительны на 30.10.2013
    

Материал подготовлен сотрудниками проекта www.banknn.ru. При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна.