Депозит: вклады для юридических лиц

Экономика не стоит на месте: не спят биржи, меняется курс, инфляция идет в ногу с дефляцией, приводя в тихий ужас участников рынка. А что главное как для магната, так и для рядового предпринимателя? Пожалуй, стабильность. И, конечно, возможность не только сохранить, но и приумножить свои накопления.

Один из самых надежных способов сохранить свободный капитал в наши дни – размещение депозита в каком-нибудь финансовом учреждении.

Мы обратились к экспертам из нижегородских банков, чтобы разобраться в «плюсах» и «минусах» вкладов под проценты.

В чем выгода депозитов для юридических лиц?

Депозит - это банковский инструмент, позволяющий бизнесу получить дополнительный доход путем  размещения свободных денежных средств. Банковские депозиты позволяют получить  фиксированный доход за определенный срок, так как процентная ставка известна в момент размещения. Размещение временно свободных денежных средств в банковский депозит —  наименее рискованный способ вложения как в среднесрочной (3-6 месяцев), так и долгосрочной (365 и более дней) перспективе. Процедура возврата депозита при необходимости до срока его окончания достаточно проста.

 Чем отличается депозит от других способов заставить деньги работать?

Основных отличие депозита от других способов размещения средств несколько. Во-первых, депозит просто открыть: для этого достаточно заключить договор и перечислить средства. Во-вторых, предложений по размещению средств с различными условиями сегодня много, из них клиент может подобрать оптимальный для себя вариант. Для открытия депозита не обязательно являться клиентом банка по другим продуктам. Третье преимущество депозита — понятная и гарантированная доходность: по окончании срока депозита вы получите именно тот доход, который предусмотрен условиями договора.

Что подразумевается под «комфортными условиями» депозита? 

Комфортные условия – это возможность оперативно управлять средствами при хорошей ставке, то есть:

• пополнять депозит без ограничения минимальной суммы и периодичности довложений;
• частично снимать деньги в течение всего срока при условии сохранения неснижаемого остатка;
• получать проценты по выбору клиента — ежемесячно, ежеквартально либо в день возврата депозита.

Дополнительное удобство — возможность дистанционного обслуживания, подключение депозита к интернет-банку. Процентная ставка устанавливается банком индивидуально для каждого клиента, в зависимости от выбранного неснижаемого остатка, первоначальной суммы и общего срока депозита.

 С какими неприятностями могут столкнуться предприниматели, имеющие депозиты? 

Из «подводных камней» депозитов я назвал бы возможный риск отзыва лицензии у банка-контрагента. В этой связи следует подходить к выбору кредитной организации максимально серьезно и, конечно, снижать риски распределением свободных средств между несколькими банками и диверсификацией рисков путем получения от банка-контрагента нескольких продуктов – например, сочетание долгосрочного кредита и краткосрочных депозитов даст в любом случае простор для маневра.

Правда ли, что сейчас лучшее время для открытия депозита?

На практике каждый банк выбирает собственную политику в отношении привлечения срочных пассивов от юрлиц. И, как правило, имеет место индивидуальный подход, в том числе в вопросе ставки привлечения этих средств. В условиях, когда экономика растет, свободные средства можно направить в агрессивное развитие компании либо вложить в инструменты фондового рынка. Однако сегодня, когда мы наблюдаем стагнацию и непредсказуемые движения на финансовых рынках, лучше избегать рискованных решений. Банковский депозит пусть и не позволит заработать больших процентов, но создаст «подушку ликвидности» на сложные времена, которая к тому же не будет полностью «съедена» инфляцией.

Размещение свободных средств на депозитах позволяет решить множество задач. В частности, накопления могут пригодиться для закупок в более удобный период, для выплат бонусов и вознаграждений сотрудникам по итогам календарного периода, налогов по завершении финансового года. Кроме того, этот инструмент позволяет своевременно покрывать внезапно возникающие кассовые «разрывы», правда, в таком случае при выборе депозита следует остановиться на варианте с возможностью частичного снятия средств до истечения срока вклада.

Кроме того депозит очень удобен для компаний с сезонным бизнесом. В период продаж они аккумулируют средства, пополняя депозит, после чего сохраняют и приумножают капитал в «низкий сезон» за счет банковских процентов. При этом у компании остается возможность в «низкий сезон» закупать товары, сырье и расходные материалы или, например, выплатить аванс подрядчикам за сезонные работы. Естественно, за возможность срочно «залезть» в депозит приходится расплачиваться чуть более низкой процентной ставкой, но в текущих реалиях это более чем оправданно.

Как и когда начисляются проценты по депозитам?

В зависимости от потребностей клиентов банки предлагают разнообразные условия: депозиты на фиксированный срок с начислением процентов в конце без дополнительных опций, депозиты с возможностью пополнения и досрочного изъятия, различные варианты выплаты процентов, их капитализацию, овернайт (вид краткосрочного депозита, буквально «на одну ночь» - прим. ред.), депозиты в различных видах валют. Депозиты Юниаструм Банка имеют гибкие условия и сроки размещения от одного дня с возможностью пополнения, а также частичного досрочного и полного снятия без потери процентов, выгодные процентные ставки и различные режимы начисления и выплаты процентов, их можно просто и оперативно оформить - достаточно один раз подписать Генеральное соглашение и размещать средства по системе интернет-банк.

Существует два способа начисления процентов: простой и сложный (с капитализацией). Простой способ предполагает начисление процентов на первоначальную сумму депозита, в конце срока или ежемесячно, ежеквартально, но в последних двух случаях начисленные проценты не суммируются с депозитом. При сложном способе начисленная сумма процентов прибавляется к сумме вклада и последующий расчет дохода происходит не от первоначальной, а от накопленной суммы. В результате в последующие периоды происходит начисление процентов и на депозит, и на проценты. Доходность по депозиту с капитализацией чуть больше, но, как правило,  ставка на такой вид депозита ниже. 

Подробнее ознакомиться со списком банков Нижнего Новгорода, предоставляющих выгодные условия депозитов для юридических лиц, можно по ссылке:

Депозиты для юридических лиц в Нижнем Новгороде