Ипотека в России – первый глубокий вдох после кризиса!

По данным Независимой ассоциации покупателей России (НАП РФ), в марте 2009 года общее количество банков, предлагающих ипотечные кредиты на покупку жилья на вторичном рынке жилья, составило 18.

Число банков, предлагающих целевые кредиты под залог имеющегося объекта недвижимости, сократилось с 12 до 11. Среднерыночная ставка по ипотечным продуктам в рублях в марте 2009 года увеличилась на 0,92% и составила 19,74% (февраль 2009 года – 18,82%).

По сравнению с январем 2009 года рост среднерыночной ставки по рублевым кредитам составил 1,52%.

По сравнению с февралем 2009 года рост среднерыночной ставки в долларах США составил 0,47%, а в абсолютном значении средняя ставка составила 15,48%. По сравнению с январем 2009 года рост среднерыночной ставки по долларовым кредитам составил 0,99%.

В марте 2009 года продолжилось плавное увеличение процентных ставок в рублях и долларах США в предложениях с фиксированной ставкой. При этом предложение банков по программам с плавающими процентными ставками остается ограниченным, однако за прошедший месяц среднерыночная ставка по данной категории кредитов в рублях резко снизилась, что связано с колебаниями ставки MosPrime. Среднерыночная ставка по кредитам с плавающей процентной ставкой в рублях в марте 2009 года уменьшилась на 5,74% и составила 25,9%, а по кредитам в долларах США не изменилась и составила 10,96%.

Таким образом, по сравнению с январем 2009 года снижение среднерыночной ставки по программам с плавающими процентными ставками в рублях составило 9,66%. Если тенденция, которую можно наблюдать на рынке сегодня, продолжится, то в перспективе кредиты в рублях с плавающими ставками снова могут стать более выгодными, чем кредиты в рублях с фиксированными процентными ставками, отмечают финансовые эксперты.

Власти Москвы в условиях кризиса намерены сохранить процентную ставку социальной ипотеки на уровне 11,7 процентов – город продолжает строительство социального жилья для москвичей за счет средств городского бюджета и развивает социальную ипотеку, по условиям которой жилье можно выкупить у города за 30 лет. Для развития такой "социально ориентированной" ипотеки в России необходима государственная поддержка – государство может принимать участие в уставных капиталах ипотечных агентств, выделяя целевые кредиты, а также предоставляя субсидии населению для участия в ипотечных программах. Эти меры могут повлиять на объемы строительства и помогут создать необходимый объем жилья в котором нуждаются москвичи и жители других регионов.

Ипотечное агентство РТ, совместно с банками-партнерами, также смогло сохранить выдачу ипотечных кредитов и годовая процентная ставка в настоящее время составляет от 13%. В настоящее время ИАРТ заключает с республиканскими банками соглашения в рамках выпуска ИЦБ. Ситуация усугубляется тем, что во многих регионах РФ суды практически перестали принимать иски банков к гражданам – неплательщикам по ипотечным кредитам: бездействие судов блокирует планы государства по реструктуризации ипотечных кредитов. Подобная практика может привести к тому, что невозврат кредитов примет массовый характер, в этом случае весь объем ипотечной задолженности граждан перед банками превратится в проблемный долг: государству придется изыскивать в бюджете эти деньги, чтобы компенсировать убытки.

По оценкам финансистов, бездействие судебной системы будет стоить государству и заемщикам 1 трлн руб. Как полагают эксперты, если власти дадут судам негласную установку по "торпедированию" ситуации с возвратом долгов через суд, это может стать для банкиров весомым аргументом для истребования с государства дополнительных средств для поддержки банковской системы.

Президент ассоциации региональных банков "Россия", депутат Госдумы Анатолий Аксаков, намерен внести в нижнюю палату парламента пакет антикризисных законопроектов, которые направлены на защиту заемщиков и запуск процесса реструктуризации ипотечных кредитов, в частности: законопроект "О секьюритизации" и поправки в закон "Об ипотечных ценных бумагах".

Тем временем в Красноярске муниципальными властями было принято решение об увеличении для 41 семьи размера субсидий на погашение части процентной ставки по жилищным кредитам: в 38 семьях родились дети, а три получателя субсидий вступили в брак – оба эти события являются основанием для пересмотра размера субсидий. За четыре года государственную поддержку в приобретении жилья и улучшении жилищных условий получили более, чем 5 тысяч семей работников бюджетной сферы региона. В феврале 2009 года был принят закон о новом порядке предоставления этой помощи. Теперь бюджет выделяет социальные выплаты для погашения части основного долга по банковским кредитам, а не процентной ставки. Уже определены две первые семьи, которые начнут получать данные выплаты. Для тех, кто оформил кредит до принятия нового закона, субсидирование будет продолжено.

По материалам сайта: www.credit.ru