С начала 2022 года российский финансовый рынок столкнулся с радикальными изменениями, вызванными экономическими санкциями и изоляцией от мировых финансовых систем. Однако, несмотря на ограничения, российские инвесторы продолжают находить способы диверсификации своего капитала.
Валютные депозиты: убежище от неопределенности
Согласно данным ЦБ, основным способом сбережения и приумножения средств остаются банковские депозиты: рублевые вклады выросли на 56% за два с лишним года и занимают почти 30% всех активов российских семей. Сильнее депозитов росли только вложения в российские акции (+83%) и вклады в иностранных банках (+208%).
Один из наиболее показательных аспектов — резкий рост депозитов россиян в иностранных банках. Это свидетельствует о стремлении российских граждан защитить свои сбережения от внутренних экономических рисков, — считают аналитики брокерской компании Freedom Finance Global.
Более 7 триллионов рублей уже размещены на счетах за пределами России. Россияне, как правило, выбирают дружественные юрисдикции для открытия счета и перевода денег. Так, Казахстан входит в число лидеров по объему частных денежных переводов из России. По данным Национального банка республики, в 2023 году переводы из России в Казахстан через международные системы денежных переводов составили 21,52 млрд рублей, в то время как в 2022 году этот показатель достиг 71,15 млрд рублей.
Для тех, кто стремится не только конвертировать капитал в валюту, но и получить на нем доход, Казахстан предлагает выгодные условия для размещения валютных депозитов. В стране работает более 20 банков, включая Kaspi Bank и Halyk Bank, а также известные российские бренды, такие как Freedom Bank, который ранее имел представительство в России.
Обычно ставки по валютным вкладам не превышают 1%, но доход можно увеличить с помощью инвестиционных продуктов. Например, «Сберегательный D-счет» позволяет зарабатывать до 5% в долларах и 3% в евро. Также есть возможность разместить валюту на год под 8,8%. В текущих условиях диверсификация сбережений не только по валютам, но и по странам становится все более целесообразной.
Инвестиции в международные компании
Не только валютные депозиты становятся привлекательным инструментом для российских инвесторов. Данные Центробанка показывают, что хотя доля иностранных активов во владении россиян за два с половиной года снизилась с 30% до 23%, это не указывает на полный отказ от таких инвестиций. Россияне, привыкшие инвестировать в акции международных компаний, таких как Tesla, Apple, Nvidia и другие, не готовы отказываться от возможностей глобального фондового рынка. Так, многие открывают счета у зарубежных брокеров, которые предоставляют прямой доступ к необходимым площадкам: американским, европейским или азиатским. Ограничения, наложенные на покупку иностранных акций, лишь замедлили, но не остановили процесс диверсификации.
По словам аналитиков Freedom Finance Global, для многих инвесторов доступ к иностранным рынкам стал стратегически важным шагом для сохранения и преумножения капитала в условиях высокой неопределенности на внутреннем рынке. Отечественный рынок остался без привычных индикаторов риска в виде иностранных инвесторов, стал менее открытым из-за ограничения информации и рискованным из-за действий властей, судебной системы и руководства корпораций.
Последние два с половиной года показали, что главное — не бояться перемен, разбираться с возможностями, которые могут дать другие рынки для российских инвесторов.
