25 мая 2021 года в Нижнем Новгороде прошла офлайн-встреча для предпринимателей и банков, организованная нижегородским порталом BankNN.RU.
Встреча была посвящена возможностям кредитования по специальным программам, а также нюансам осуществления лизинговых сделок.
Кроме того, завершало встречу выступление директора нижегородского филиала крупной брокерской компании.
В начале встречи приветственное слово произнесла директор ООО «Центр Инвестиционного Консалтинга» Дорофеева Елена Геннадьевна. Она отметила, что крайне приятно возобновить живые встречи, которые могут принести пользу, как представителям бизнеса, так и финансовым учреждениям с точки зрения коммуникации и партнерства.
- Содержание
- Продукты для малого и среднего бизнеса
- Спецпрограммы банка «Открытие»
- Лизинг — решения есть всегда
- ИИС — выгоден не для всех, но интересен многим
- Эпилог
Спикеры мероприятия
- Дьяченко Анастасия Викторовна, начальник отдела обслуживания клиентов филиала № 10 ПАО КБ «Центр-инвест».
- Мазниченко Наталья Сергеевна директор филиала № 10 ПАО КБ «Центр-инвест»
- Григорьева Екатерина Владимировна, заместитель управляющего по МСБ филиала Приволжский Банка «Открытие»
- Шулин Дмитрий Борисович, Начальник отдела корпоративных финансов и клиентов Управления корпоративных финансов и клиентов ПАО «НБД-Банк»
- Биято Юлия Владимировна, АО «Открытие Брокер», директор филиала
Продукты для малого и среднего бизнеса
Первым спикером стала Анастасия Дьяченко, ПАО КБ «Центр-инвест».
Она рассказала о специальных продуктах для малого и среднего бизнеса.
В первую очередь спикер пояснила, что банк старается ориентировать своих клиентов на государственные программы господдержки для получения наиболее выгодных условий. В тех случаях, когда потенциальные заемщики не проходят по параметрам, предлагаются собственные спецпрограммы банка.
Например, по продукту «Стартап», существующему на рынке уже более 8 лет, можно получить до 300 тыс. рублей без залога под поручительство собственника.
Также разработана платформа для бизнеса «Акселератор банка «Центр-Инвест» — инновационная площадка для открытия и интенсивного развития бизнеса, на которой происходит обучение предпринимательству, а также проработка проектных решений с возможным последующим финансированием от КБ «Центр-Инвест». На площадке участвуют 5 200 человек, 750 из которых открыли свой бизнес-проект, создав дополнительные 2050 рабочих мест.
Отдельно существующее предложение — программа «Женский кредит», в которой поучаствовало более 900 проектов для женщин с общим финансированием свыше 1,7 млрд. рублей.
События 2020 года практически не имеют аналогов в новейшей истории. Возникновение нового вируса, в связи с чем по всему миру Всемирной организацией здравоохранения была объявлена пандемия, существенно изменило уклад жизни миллионов людей. Причём если еще весной 2020 года закрытие границ, локдауны в отдельных городах и странах казались временной мерой, которая скоро закончится, то по состоянию на декабрь 2020 года есть понимание, что неопределенность с будущей эпидемиологической обстановкой будет сохраняться как минимум в течение 2021 года. Несмотря на завершающие этапы разработки вакцин как отечественными, так и зарубежными фармацевтическими компаниями, перспективы их эффективности будут оставаться под вопросом до начала массовой вакцинации, да и производство необходимого населению объема препаратов потребует продолжительного времени. Такой комплекс факторов формирует проблемы в экономике и активности жизни населения.
Для клиентов, ощутивших удары пандемии, разработана программа «Трансформация». Более 500 клиентов получили финансирование в 1 млрд рублей на модернизацию оборудования, формирование
Также банк активно разрабатывает продукты для самозанятых граждан. Подробнее об этом можно прочитать здесь.
Анастасия Дьяченко отметила, что более 50% клиентов оформляют кредитные продукты онлайн при ставке от 11%, причем до 1 млн рублей можно получить без залога. В период пандемии доля таких клиентов превышала 80%, но и сейчас онлайн-возможности активно используются. Информацию о клиенте банк формирует из открытых источниках в ФНС, СПАРК и т. д., что существенно экономит время выхода на сделку. Индивидуально подходят в КБ «Центр-инвест» к кредитованию инвестиционных проектов, в котором необходимо учитывать потенциальное отсутствие доходов в первые месяцы реализации, а значит и графики погашения нужно строить с учетом этого фактора.
Еще одним значимым преимуществом взаимодействия с КБ «Центр-инвест» является полное отсутствие страхования. Модель оценки рисков банка построена таким образом, чтобы учитывать риски кредитования МСБ без привлечения страховых компаний.
В конце выступления к спикеру КБ «Центр-инвест» присоединилась директор нижегородского филиала банка Наталья Мазниченко для ответов на вопросы участников встречи.
На вопрос о максимальных сроках кредитования для снижения финансовой нагрузки на предпринимателей было отмечено, что 10 лет — это закреплённый в программах срок, но вероятно рассмотрение до 12-ти.
Что касается сложных ситуаций, когда потенциальный клиент не попадает под действие госпрограмм поддержки, и имеет просроченные платежи, то в указанном случае банку бывает сложно помочь, т. к. требования регулятора по созданию резервов не позволяют брать на баланс такую степень рисков.
Председатель совета директоров предприятия по производству полимеров «ОКАПОЛ» Дмитрий Огородцев отметил, что, судя по представленным данным, только чуть более 10% участников акселератора КБ «Центр-инвест» открывают бизнес, создавая в среднем по 3 новых рабочих места, и надо эту статистику улучшать. Топ-менеджер в ходе общения со спикером КБ «Центр-Инвест» предложил банкам финансировать местных предпринимателей на льготных условиях под гарантии крупного бизнеса.
«У нас есть пул, включающий около 40 предпринимателей отрасли, многие из которых имеют запрос на деньги. А крупный бизнес готов участвовать в поддержке развития предпринимателей из пула своими гарантиями при соответствующем банковском финансировании» — отметил Огородцев.
Спикеры от банка отметили готовность рассмотреть предложение и обменялись контактами с представителями химического производства.
Спецпрограммы банка «Открытие»
Спикером от банка «Открытие» выступала заместитель управляющего по МСБ филиала Приволжский Банка «Открытие» Екатерина Григорьева. Темой стало сравнение специальных программ кредитования.
Екатерина отметила, что линейка банка по кредитным продуктам продумана так, чтобы можно было комбинировать различные параметры.
Ставки по кредитам зависят главным образом от суммы, а не от сроков которые являются довольно стандартными — 2–10 лет.
Если сравнивать предложения в рамках государственных программ поддержки, то можно выделить 2 направления — программы по линии Министерства экономического развития и торговли, а также стимулирования кредитования субъектов МСП. Если объединить общие параметры программ, то первое направление получается более выгодным, но под второе попадает значительно больший круг представителей различных отраслей.
Кроме того, Екатерина Григорьева отметила, что в банке разделили малый и средний бизнес, т. е. стартапами, например, занимается отдельный менеджер.
Со стороны участников встречи была озвучена жалоба на то, что благодаря автоматизации сервисов стало очень сложно коммуницировать с банком. Во время пандемии и выпадения доходов у предпринимателя не было возможности созвониться с менеджерами банка и обсудить условия работы во время локдаунов, т. к. на все запросы реагировала роботизированная система, алгоритмы которой не учитывали сложностей, вызванных карантинными ограничениями прошлого года для бизнеса.
Дмитрий Огородцев поинтересовался коэффициентом покрытия по кредитам банка, на что Екатерина отметила необходимость залога в 50% при отличном или хорошем финансовом состоянии.
В ходе ответов на вопросы Екатерина Григорьева отметила отсутствие штрафов и санкций за досрочное погашение кредитов по спецпрограммам, т. к. они запрещены на законодательном уровне.
Лизинг — решения есть всегда
Спикер «НБД-Банк» Дмитрий Шулин заявил, что популярность лизинговых сделок с каждым годом растёт, особенно у транспортных компаний. Но лизинг может быть не всегда выгоден, и немаловажную роль здесь играет система бухгалтерского учета каждого конкретного предприятия.
Что касается преимущества лизинга от «НБД-Банк», то суть работы на рынке финансовой аренды заключается в том, что банк не стал формировать отдельную лизинговую компанию, и финансирование таких сделок может производиться даже на 100% за счёт синергии лизинговых продуктов и возможностей банковского учреждения. Причём возможны варианты, когда только 50% сделки проходит по лизинговому договору, а другие 50% — по кредитному, и эта пропорция оказывается выгодной для клиента.
Также представитель «НБД-Банк» пояснил, что главным приоритетом проверки потенциального клиента для банка является финансовое положение.
Главным вопросом спикеру стала оценка удорожания, и здесь Дмитрий выделил отсутствие однозначного ответа на вопрос без наличия конкретных условий. Так, при 0% авансового платежа и сроке лизинга в 6 месяцев удорожание будет доходить до 10%, а при распределении финансирования между клиентом и банком в пропорции по 50% и сроке договора в 3 года проценты по сделке заметно снизятся.
Кроме того, банк может напрямую работать с зарубежными поставщиками, что позволит клиенту исключить наценки посредников.
По вопросу о разницах курсов валют Дмитрий Шулин выделил 2 этапа работы:
— лизинговый договор заключается в рублях по текущему курсу;
— договор купли продажи предмета лизинга может быть заключен в другой валюте, и после проведения расчетов по нему рублёвая составляющая лизингового договора корректируется на разницу между курсом заключения договоров по сделке и курсом фактической оплаты предмета лизинга со стороны лизингодателя.
ИИС — выгоден не для всех, но интересен многим
Завершала встречу директор нижегородского филиала АО «Открытие Брокер» Юлия Биято.
Она отметила, что индивидуальный инвестиционный счет на сегодняшний день — это аналог ранее популярных накопительных счетов в зарубежных странах, в т. ч. США. Сегодня это возможность абсолютно законно повысить доходность от инвестиций за счёт экономии на налогах.
Даже несмотря на то, что у ИИС есть ограничения, и для крупных клиентов выгода от него минимальна, интерес к продукту проявляют инвесторы с абсолютно разными размерами портфелей, и легальная экономия интересует практически всех инвесторов.
Юлия озвучила мысль, что строить работу между брокером и клиентом следует исходя из целей последнего, ведь кто-то хочет сберечь свои деньги, а кто-то готов к большим рискам ради удвоения капитала, поэтому предложила заинтересованным предпринимателям индивидуальные консультации.
Эпилог
По итогам встречи редакция BankNN.RU получила обратную связь по мероприятию. Большинство отзывов объединяло то, что участникам понравилась актуальность поднятых вопросов, бала организована живая дискуссия и встреча оказалось полезной абсолютно каждому.
Директор по маркетингу ХК «Логопром» Сергей Талалаев выделил приятную атмосферу прошедшей встречи. Председатель совета директоров «ОКАПОЛ» Дмитрий Огородцев отметил прекрасную работу руководителя BankNN Елены Киреевой.
Представителям ПАО КБ «Центр-инвест» очень понравилась вовлечённость аудитории в диалоги со спикерами, а также то, что удалось ответить на большинство вопросов участников встречи.
BankNN.RU планирует в дальнейшем организовывать подобные встречи и поднимать самые актуальные темы для мира финансов.
