Иностранные банки покидают Россию. Таковы данные отчета Центробанка. Эксперты отмечают, что с уходом "иностранцев" страна теряет возможность повысить качество финансовых услуг и снизить их стоимость. Действительно ли наши сограждане не смогут получать качественные услуги, и как на фоне жесткой конкуренции удается выживать отечественным частным банкам? Ответить на эти вопросы мы решили на примере филиала БАРЕНЦБАНКа в Нижегородской области. Нашими собеседниками выступили Управляющий филиалом БАРЕНЦБАНКа Козин Олег Вячеславович, Заместитель Управляющего Рыбакова Юлия Сергеевна, Начальник отдела кредитования юридических лиц Клементьев Кирилл Александрович, Начальник отдела кредитования физических лиц Горденкова Анастасия Александровна.
- Как известно, лицо любого современного кредитно-финансового института – это его продукты и услуги. Что БАРЕНЦБАНК предлагает своим нынешним и потенциальным клиентам?
Козин Олег Вячеславович: БАРЕНЦБАНК является универсальным региональным банком, предлагающим широкий спектр услуг для корпоративных и частных клиентов. Это, в первую очередь, кредитование юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, автокредитование и потребительское кредитование физических лиц, расчетно-кассовое обслуживание, осуществление функций валютного контроля. В каждой услуге и в каждом продукте нашего банка есть своя уникальность, позволяющая найти "своего клиента", что в конечном итоге приводит к получению взаимной выгоды. Другими словами, мы предлагаем клиентам эффективное сотрудничество, основанное на взаимном интересе, доверии и удовлетворении потребностей каждого участника процесса.
- За счет чего частным банкам удается конкурировать? Не боитесь конкуренции со стороны госбанков, которые усиливают позиции?
Рыбакова Юлия Сергеевна: Наше преимущество в лояльности к клиентам, профессионализме и индивидуальном подходе. Конечно, сказать так может каждый банк, но за нас говорят факты. Во время финансового кризиса, когда филиалы многих банков сворачивали свою деятельность, мы удержались на своем уровне, сохранили клиентов, а кроме того не поднимали процентные ставки и при этом постепенно наращивали кредитный портфель. Мы не преследуем цели конкурировать с кем-то. Конкурируют банки, у которых заложена программа ускоренного роста. Мы спокойный и в меру консервативный банк. Наша задача – найти своих клиентов, предлагать продукты и услуги, которые будут пользоваться спросом. Понимаем, что в первую очередь это зависит от качества обслуживания. У нас жесткие требования к персоналу. Каждый сотрудник должен быть фактически универсалом, который компетентен в своей зоне ответственности, а также умеет анализировать рынок и наизусть знает азы нашей банковской технологии.
- Какие предложения есть у БАРЕНЦБАНКа для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей?
Клементьев Кирилл Александрович: Кредитование. При этом наша главная задача - способствовать развитию бизнеса клиентов таким образом, чтобы выплаты по кредиту не ложились на них тяжким бременем, а были достаточно комфортными и по суммам и по срокам погашения. Естественно у нас нет цели выбирать всю прибыль от ведения бизнеса или "вымывать оборотку" только чтобы быстрее вернуть себе выданные деньги. Напротив, мы заинтересованы в сотрудничестве, создавая партнерские отношения с клиентами. Поэтому у нас к каждому клиенту предусмотрен индивидуальный подход: предварительно мы анализируем бизнес клиента, рекомендуем обратить внимание на какие-то аспекты, если они имеют риск привести к убыткам. В итоге подбираем наиболее подходящий для него финансовый инструмент, структурируем сделку. Для клиентов у нас не бывает "дней закрытых дверей". Наш банк предлагает различные схемы финансирования и индивидуальные схемы погашения кредитов, отсутствие комиссии за неиспользованный лимит, досрочное погашение в любое время, деференцированный залог, а также беззалоговые кредиты.
- Вы упомянули об уникальности ваших банковских продуктов и услуг для физических лиц. Если конкретизировать - в чем это выражается?
Горденкова Анастасия Александровна: Например, в настоящее время активно развиваем направление автокредитования. Сегодня мы, наверное, одни из немногих, кто способен предоставить кредит на покупку любого легкого автомобиля не старше 7 лет. Наш клиент может приобрести автомобиль как в автосалоне, так и у любого частного лица по частному объявлению. Максимальная сумма кредита 2 100 000 руб., предусматривается понижение процентной ставки при первоначальном взносе. Причем от клиента не требуется предоставление поручительства и длинный список документов. Все, что необходимо для начала – это заявка, заполненная на сайте банка, либо личное заполнение анкеты в офисе банка. После работы с этими документами банк принимает решение о продолжении отношений с клиентом. Сама процедура приобретения автомобиля при помощи нашего Банка очень простая и экономная. Срок рассмотрения заявки – всего сутки. Кроме того, существует лимит времени в 30 дней, когда человек, получив от нашего Банка решение о предоставлении кредита, может начать подбирать автомобиль в пределах установленной банком суммы кредитного лимита. По приобретаемой машине нам требуются только паспортные данные продавца и ПТС – все это, чтобы максимально обезопасить клиента от ситуации, если автомобиль находится под обременением.
При потребительском кредитовании мы также предлагаем различные интересные условия. Кредит БАРЕНЦ ЛЮКС без поручительства до 500 тыс. руб. (условие - наличие положительной кредитной истории), БАРЕНЦ КОМФОРТ предполагает увеличение сумма кредита до 1 млн руб. Способы погашения данных кредитов клиент выбирает сам: либо ежемесячно равными долями, либо по графику. По желанию клиента предусмотрена возможность досрочного погашения без штрафов и дополнительных комиссий. Принятие решения по данным кредитам – два дня. Для клиентов банка с положительной кредитной историей выдача кредита в день обращения. Дополнительный плюс в том, что мы учитываем все доходы клиента, тем самым значительно повышая возможность получения кредита на более высокую сумму. Наша скоринговая система – это наши опытные сотрудники, которые всегда готовы идти навстречу клиентам и рассматривать все варианты сотрудничества с ними. На лояльность к клиентам и гибкость в ведении банковской политики мы делаем одну из основных ставок.
- В чем особенности кредитных карт БАРЕНЦБАНКА, льготного периода кредитования?
Горденкова Анастасия Александровна: БАРЕНЦБАНК выпускает карты платежной системы Mastercard. Они позволяют нашим клиентам быть всегда и везде с платежным средством, дающим возможность расплачиваться безналичным способом и, при необходимости, получать наличные денежные средства "на руки". Наша задача оценить платежеспособность держателя карты и установить максимальный лимит возможной задолженности. При этом льготный период по карте в БАРЕНБАНКе - два месяца. Это очень удобно - можно расплатиться кредиткой и еще 60 дней не беспокоиться о необходимости пополнения баланса.
- Что из себя представляет валютный контроль БАРЕНЦБАНКа?
Рыбакова Юлия Сергеевна: БАРЕНЦБАНК имеет большой опыт работы в области внешнеэкономической деятельности, проводит все формы международных расчетов, таких как банковские переводы, аккредитивные формы расчетов, документарное инкассо. Прямые корреспондентские отношения с зарубежными банками дают возможность осуществлять операции, минуя промежуточные банки, на уровне международных расчетов, оказывать помощь в оформлении документации. В работе с каждым клиентом мы используем индивидуальный подход и готовы рассмотреть возможность предоставления услуг по валютным операциям на индивидуальной основе. Отдельные вопросы сотрудничества мы готов обсудить в любое удобное время. По контрактам внешнеэкономической деятельности установлены минимальные комиссии, покупка иностранной валюты осуществляется по курсу ЦБ. Проводятся консультации с последующим оформлением паспорта сделки. Плюсы заключаются в том, что все комиссии иностранного банка платит сам банк. Мы дадим рекомендации по правильному оформлению контракта, чтобы не было нарушения по валютному законодательству.
- Какие стратегические задачи стоят перед филиалом БАРЕНЦБАНКА?
Козин Олег Вячеславович: Офис БАРЕНЦБАНКа в Нижнем Новгороде, это устоявшаяся кредитно-финансовая организация, предоставляющая различные банковские услуги для своих клиентов. Задача банка в нижегородском регионе – развиваться, стабильно расти, увеличивая свою капитализацию. В силу того, что банк некрупный, без сложной структуры управления, мы имеем возможность достаточно быстро подстраиваться под текущую ситуацию на рынке и предлагать банковские услуги и продукты с приемлемыми условиями и тарифами для клиентов. Бизнес-планом филиала заложен существенный рост кредитного портфеля, стоит задача увеличения комиссионных доходов и в целом доходности бизнеса. Этому будут способствовать наша технологичность, сервисность сотрудников, оптимальная структура филиала.
В этом году состав сотрудников филиала БАРЕНЦБАНКа практически полностью поменялся, в том числе и руководство. Сюда пришли специалисты из различных банков со своим накопленным положительным опытом. Рассчитываем, что это даст значительный синергетический эффект деятельности нашей команды. Мы с гордостью называем себя командой, поскольку работу выполняем совместно и слаженно, и любое достижение в банковском бизнесе – достижение каждого из нас в отдельности.
Справка:
БАРЕНЦБАНК зарегистрирован Центральным Банком России 17 декабря 1992 г. Лицензии ЦБ РФ на право совершения банковских операций в российской и иностранной валюте получены Банком 18 декабря 1992 г. и 21 октября 1993 года за № 2188. Уставный капитал Банка составляет 232,03 млн руб. В реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов Банк включен 10 февраля 2005 года за № 634. В основе работы банка лежат три главных принципа: прозрачность условий, доступность, экономия времени и сил.
Независимое национальное рейтинговое агентство "Рус-Рейтинг" присвоило краткосрочный рейтинг кредитоспособности БАРЕНЦБАНКУ: рейтинг ССС+, прогноз - стабильный.
Нижегородский филиал был открыт в апреле 2007 г. Филиал обслуживает клиентов различных сфер деятельности, в число которых входят как государственные организации и учреждения, так и коммерческие предприятия. БАРЕНЦБАНК имеет лицензии на осуществление всех видов банковских операций.
БАРЕНЦБАНК предлагает полный спектр банковских услуг: расчетное кассовое обслуживание, вклады и депозиты проценты, кредитование физических лиц, юридических лиц, овердрафт, специальные программы на приобретение автомобиля, кредитные карты.
БАРЕНЦБАНК является членом Ассоциации Российских банков
Полное наименование: Закрытое акционерное общество "БАРЕНЦБАНК"
Сокращенное наименование: ЗАО "БАРЕНЦБАНК"
Адрес головной организации: 183010, г. Мурманск, ул. Марата, 26.
