Banknn.ru: Не так давно в России отмечали «День предпринимателя». Юлия Владимировна, на Ваш взгляд, в чем важность таких профессиональных праздников? Что бы Вы могли пожелать нижегородским предпринимателям в это непростое для всех время?
Ю. Бунтова: Хочется начать в первую очередь с поздравлений. Значимость праздника сложно переоценить: во-первых, это лишний повод привлечь внимание к тем проблемам, с которыми сталкиваются сегодня компании малого и среднего бизнеса, во-вторых, возможность по достоинству оценить успех тех предпринимателей, которые, несмотря на сложные экономические условия, активно развивают свой бизнес и находят новые формы сотрудничества. Можно только поаплодировать тем бизнесменам, которые еще год назад, когда уже были заметны признаки грядущих перемен в мировой экономике, сумели грамотно выстроить свой бизнес, что и позволило им выжить сегодня. Поэтому, безусловно, «День предпринимателя» необходимо отмечать, надо говорить о заслугах бизнеса и совместными усилиями стараться решать существующие проблемы. На мой взгляд, в текущей ситуации очень важно сохранить у нашего бизнеса боевой настрой.
Banknn.ru: Какие меры, на Ваш взгляд, должны быть приняты государством, бизнес-сообществом, и банковской отраслью в частности, которые дадут возможность предпринимателям выйти на новый уровень развития?
Ю. Бунтова: Могу сказать, что бизнес создал собственную структуру выживания в условиях кризиса, рассчитывая только на свои силы, поскольку меры государственной поддержки, к сожалению, оказались не так эффективны, как ожидалось. Банки в свою очередь готовы оказать финансовую поддержку бизнесу. В частности для КМБ БАНКА кредитование Бизнеса было и остается одним из приоритетных направлений в работе. В конце прошлого года мы были вынуждены внести некоторые коррективы в наши программы финансирования , но мы продолжаем выдавать кредиты и в рублях , и в валюте. Наиболее же важным, на мой взгляд, инструментом, который в современных экономических условиях помогает предприятиям выжить, является реструктуризация задолженности.
Я убеждена, что вне зависимости от экономической ситуации в стране, банковской сфере и бизнесу нужно уметь находить компромиссные решения. В момент возникновения финансовых затруднений предпринимателю необходимо оперативно реагировать и сразу же обращаться в банк только тогда помощь банка будет действенной и позволит сохранить бизнес. Мы активно работаем в этом направлении. Осенью прошлого года, когда наметились тенденции к ухудшению ситуации на рынке, КМБ БАНК разработал систему реструктуризации долгов. Сегодня действует 2 варианта реструктуризации долга. Первый – это увеличение срока кредита, напр., до 10 лет. Второй вариант – отсрочка по погашениям выплат основного долга. Помимо этих «стандартных» банковских предложений мы обязательно учитываем, что каждый бизнес даже в рамках одного направления имеет свои нюансы, поэтому используем индивидуальный подход в работе с «проблемными» заемщиками. Кстати, в настоящее время Банк приступил к реализации ряда программ направленных на поддержку малого и среднего бизнеса. В частности стартует совместная с Организацией «Опора России» программа сотрудничества, позволяющая предпринимателям, ставшим участником проекта, заметно оптимизировать свои расходы. Программа включает в себя несколько пакетных предложений для бизнеса, предполагающих снижение тарифных ставок и бонусы в зависимости от набора приобретаемого пакета услуг.
Banknn.ru: Насколько успешно сегодня складываются взаимоотношения малого бизнеса и банковской сферы? Стремятся ли банки «выбивать» долги? Наметилось ли «потепление» в сфере кредитования?
Ю. Бунтова: На текущий момент я не вижу обострения ситуации в плане взаимодействия банков и заемщиков. Что касается тех случаев, которые транслируются СМИ, то, скорее всего, это отрывки, вырванные из контекста, поэтому надо разбираться, и смотреть, что за этим стоит.
Более того, представители банковского сообщества сегодня активно взаимодействуют, и если заемщик, имеющий кредиты сразу в нескольких банках, попадает в сложную ситуацию, мы совместными усилиями пытаемся найти наиболее оптимальный вариант решения проблемы.
Что же касается «потепления» в отношениях, то, увы, на сегодняшний день нельзя сказать, что многие банки стали активнее кредитовать Бизнес, чем, например, в конце прошлого года. В этом сегменте рынка остались лишь те финансовые учреждения, которые занимались кредитной деятельностью и в самое пиковое кризисное время. Это, прежде всего государственные и некоторые коммерческие банки. В то же время стоит отметить небольшое снижение процентных ставок, которое стало возможным благодаря политике ЦБ, нацеленной на восстановление межбанковского кредитования. Банки получили доступ к финансовым ресурсам. Кроме того, дважды понижалась ставка рефинансирования. Данный показатель не регулирует уровень процентных ставок, который зависит в первую очередь от конкуренции на рынке, спроса, стоимости ресурсов и других факторов, но как показывает опыт, нередко отражается на нем.
Banknn.ru: Что позволило КМБ Банку выстоять в условиях кризиса? Какие ресурсы привлекаются для развития кредитования малого бизнеса?
Ю. Бунтова: КМБ БАНК входит в состав международной банковской Группы «Интеза Санпаоло», которая в условиях кризиса не только выстояла, но и смогла повысить собственные рейтинги надежности среди банковских групп Европы.
Аналитики Группы провели масштабную работу, предвосхищая ухудшение ситуации на мировых финансовых рынках. Банки группы «Интеза Санпаоло», изначально придерживались консервативной политики в отношении размещения ценных бумаг и деятельности финансового института в целом.
Это позволило аккумулировать средства, которые были необходимы для поддержания стабильности финансово-кредитных учреждений, входящих в состав Группы не только в России, но и в странах Восточной Европы.
Именно этот ресурс позволил нам стабильно функционировать: КМБ БАНК не приостановил ни одной своей программы и сохранил длительные сроки кредитования.
Стоит отметить и серьезную поддержку, оказанную КМБ БАНКУ Центральным Банком России. Мы в числе целого ряда других коммерческих банков стали участником программы беззалогового кредитования финансовых организаций. Ну и конечно, одной из важных составляющих успеха КМБ БАНКА являются клиенты, которые ни разу не усомнились в нашей надежности. Безусловно, как у всех был небольшой отток вкладов в октябре прошлого года, но до конца 2008 года ситуация изменилась, и прирост был достаточно высоким. То же самое можно сказать и в отношении юридических лиц.
Banknn.ru: В прошлом году КМБ БАНК заявил о себе как «Универсальный банк» , в связи с этим возникает вопрос какие продукты предлагает Ваш банк для физических лиц и какие из них пользуются наибольшим спросом?
Ю. Бунтова: На текущий момент мы предлагаем весь основной перечень услуг, но переход к формату универсального финансово-кредитного учреждения исходит из стандартов, принятых в Группе и основан на идее «семейного банка».
Мы хотим стать банком для бизнеса, где предпринимателю предложен широкий перечень продуктов для поддержки и развития его компании, и, кроме того, есть интересные программы для него как для частного лица, членов его семьи и сотрудников.
Исходя из этих потребностей, строится продуктовая линейка КМБ Банка. Для физических лиц мы предлагаем ипотечные и потребительские кредиты, вклады, дебетовые пластиковые карты, а теперь еще и кредитные пластиковые карты. Замечу, что для сотрудников компаний, которые являются нашими клиентами, у нас существуют особые привилегии в рамках процентных ставок, рассмотрения заявок и т. д.
Хочется отметить, что мы активно сотрудничаем с нашими партнерами, в том числе и со страховыми компаниями, поэтому клиенты банка при желании могут оформить страховку у нас, если планируется, например, туристическая поездка за рубеж.
Зарплатные проекты, на мой взгляд, являются наиболее интересным продуктом, который находится на стыке двух сегментов по работе с физическими и юридическими лицами. Могу сказать, что у нас появляются и новые клиенты, в том числе и государственные учреждения, образовательные и медицинские институты, в этом плане у нас нет особых предпочтений.
Вообще КМБ БАНК сегодня предлагает широкую линейку продуктов для физических лиц. И, учитывая новые экономические условия, мы надеемся, что наши предложения заинтересуют, в том числе и потребителей имеющих средний и выше среднего уровни дохода. Тогда можно будет говорить уже о клубной составляющей, которая в дальнейшем станет целым направлением в работе КМБ БАНКА.
Banknn.ru: Расскажите о системе оценки предприятий из сферы малого бизнеса в Вашем банке. На что в первую очередь обращается внимание при принятии решений?
Ю. Бунтова: Наш банк всегда отличался своей системой принятия решений, которая была разработана специалистами Евросоюза. Внедрение данной системы успешно используется КМБ БАНКом с того момента, когда нашим основным акционером был ЕБРР.
Как и для остальных представителей банковской сферы, в случае принятия решений, для нас важна оценка финансового состояния клиента и его залоговой составляющей. В последнее время много говорят о государственных гарантиях, которые могут выступать в качестве залога. Эта тема, безусловно, интересная, но реального механизма пока, к сожалению, нет. Что касается скорости выдачи кредитов, то решение принимается в течение двух-трех недель в зависимости от суммы кредита.
Banknn.ru: Расскажите о планах развития Банка на текущий год.
Ю. Бунтова: Если говорить о самых краткосрочных задачах, то мы планируем наиболее активно работать на рынке кредитования, а также развивать направление некредитных продуктов. Кроме того, мы планируем, расширение розничной сети в регионе, реализация данной цели намечена на ближайшие два года.
В долгосрочной перспективе, перед руководством банка поставлена задача войти в десятку крупнейших банков России, возможно путем приобретения банка федерального уровня.
Banknn.ru: Проводит ли Ваш банк политику социальной ответственности? Есть ли благотворительные и социальные программы?
Ю. Бунтова: Есть большое количество специализированных программ, которые курируются на уровне центрального офиса КМБ БАНКА. В первую очередь, это поддержка проектов, позволяющих россиянам приобщиться к культурному наследию Италии. Мы выступаем спонсорами проведение различных выставок, спектаклей т. д. В Нижнем Новгороде также планируется проведение подобных мероприятий, среди них: фотовыставки, показ работ мастеров итальянского кинематографа и много других событий.
Мы проводим совместные программы под эгидой UNESCO, направленные на поддержку детского творчества, в том числе одаренных детей, воспитанников детских домов.
Banknn.ru: Какими качествами, на Ваш взгляд, должен обладать предприниматель, чтобы быть успешным даже в условиях кризиса?
Ю. Бунтова: В первую очередь, это огромное желание, активность и упорство в достижении целей. Успешный предприниматель должен спокойно относиться к трудностям и с достоинством их преодолевать, иначе у нас в стране невозможно начать свое дело.
Banknn.ru: Ваши пожелания нижегородцам.
Ю. Бунтова: Наступает летняя пора, поэтому хочется пожелать прекрасного отдыха и с новыми силами и позитивным настроем войти в новый сезон деловой активности.
