Что такое дебетовая карта? Дебетовая карта (англ. debit card) — банковская платёжная карта, используемая для оплаты товаров и услуг, получения наличных денег в банкоматах.
«Как выбрать дебетовую карту?» — таким вопросом вы точно задавались хотя бы один раз в жизни. Это совсем не удивительно, при имеющемся разнообразии банков и их карт. Banknn.ru готов помочь разобраться, какую же карту лучше открыть.
Содержание
Критерии выбора дебетовой банковской карты
Условия оформления и использования дебетовых банковских карт
Карта Tinkoff Black
Карта «Польза»
«Альфа-Карта»
Opencard
Карта «Кэшбэк»
Выбор лучшей дебетовой карты по версии BankNN
Критерии выбора дебетовой банковской карты
Представляем подборку лучших дебетовых карт. Banknn.ru выбирал их по следующим критериям:
- стоимость оформления и обслуживания;
- кэшбэк;
- % на остаток;
- условия перевода денег;
- условия снятия наличных;
- особенности — приятные бонусы от использования карты;
- дизайн.
По этим параметрам можно будет определить, сколько стоит карта для клиента и какие выгоды можно получить при её использовании.
Каждый параметр оценивался от 0 до 2 баллов, где 2 балла — максимально выгодное предложение по пункту, 0 — наименее выгодное предложение. В 1 балл было оценено предложение с определенными условиями, при выполнении которых возможно извлечь максимальную выгоду по параметру.
Пункт «Особенности» означает возможность держателя карты получить «плюшки» от ее использования. Если у владельца карты есть приятные бонусы, карта получает 2. Если же таковых не имеется, но банк может предложить другую карту со схожими условиями, карте ставится 1 балл. Например, карта для определенной категории граждан: для путешественников с повышенным кэшбэком за покупку билетов. В случае полного отсутствия каких-либо бонусов оценка составила 0 баллов.
По результатам исследования будет определена лучшая дебетовая банковская карта.
Условия оформления и использования дебетовых банковских карт
Карта Tinkoff Black
Банк Олега Тинькова называет Tinkoff Black лучшей дебетовой среди имеющихся у них карт. Согласно информации на официальном сайте, оформить карту можно бесплатно. Обслуживание же бесплатно только при условии, что вы храните на самой карте, вкладах, накопительных счетах и в инвестициях сумму в 50 тыс. рублей и более. Если данное условие не выполняется, использование дебетовой карты Tinkoff Black будет стоить 99 рублей в месяц.
За каждые 100 рублей, потраченные на любую покупку, держатель карты Tinkoff Black получает 1% кэшбэка. До 15% можно получить в определенных категориях покупок, которые банк предлагает на выбор; до 30% — покупая у партнеров банка.
По карте возможно получать 3,5% на остаток до 300 тыс. рублей.
Возможен перевод денег в другие банки без комиссии через Систему быстрых платежей и до 20 тыс. рублей в месяц по номеру карты
С дебетовой карты Tinkoff Black можно снять от 3 до 100 тыс. рублей наличными в банкоматах других банков по всему миру.
Карта «Польза»
Дебетовая карта «Хоум Кредит Банка» с бесплатным оформлением и обслуживанием.
Кэшбэк 1% начисляется за все покупки по карте. За покупки у партнеров банка держатель карты «Польза» может получить назад до 22%. Возможность выбора повышенного кэшбэка на определенные категории также есть. Возвращаться будет 5% от суммы покупки.
Владелец карты получает 3% годовых на остаток при покупках на сумму не менее 7 тыс. рублей и 5%, если сумма не менее 30 тыс. рублей.
При использовании дебетовой карты «Польза» отсутствует комиссия за снятие наличных и переводы по номеру карты на сумму до 100 тыс. рублей в месяц. Не взимается комиссия и за пополнение счета в интернет-банке и в мобильном приложении. Также карту можно бесплатно пополнить в салонах и терминалах МТС.
В качестве бонуса — первые 2 месяца держатель карты не платит за смс-информирование.
«Альфа-Карта»
Карта «Альфа-Банка», оформление и обслуживание которой являются бесплатными. Отметим, перевыпуск карты в случае утраты также делается бесплатно. Есть и опция дополнительной карты для близких и членов семьи.
При тратах по карте от 10 тыс. рублей в месяц, кэшбэк будет равен 1,5% от суммы покупки. Если же сумма покупок превысит 100 тыс. рублей, кэшбэк увеличится до 2%. Максимально возможная сумма вернувшихся денег — 5 тыс. рублей в месяц.
Держатель «Альфа-Карты» может получать до 5% на остаток с начислением каждый месяц.
С нее можно бесплатно перевести до 100 тыс. рублей в месяц по номеру телефона. При переводе по номеру карты и по реквизитам счета взимается комиссия.
В банкоматах банков-партнеров предусмотрено бесплатное снятие наличных. В банкоматах других банков по всему миру можно снять до 50 тыс. рублей. Комиссия вернется в конце следующего месяца, если по карте были совершены покупки на сумму от 10 тыс. рублей, а также при остатке на счете свыше 30 000 рублей.
Opencard
Банк «Открытие» предлагает дебетовую карту Opencard с бесплатным обслуживанием. А вот ее открытие обойдется в 500 рублей. Но эти деньги вернутся в виде баллов на бонусный счет. 1 балл будет равен 1 рублю (500 бонусных баллов), если траты по карте превысят 10 тыс. рублей.
Кэшбэк по карте Opencard можно выбрать: либо до 11% в определенных категориях, либо до 3% на все покупки. 11% складываются из кэшбэка в 5% за покупки в категории и в 1% — за все покупки при платежах и переводах на любую сумму. К этому кэшбэку прибавляется 5% за покупки в выбранных категориях, но на счетах банка «Открытие» должно быть от 500 тыс рублей ежемесячно, а также погашены задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами.
В случае выбора 3% кэшбэка, 2% начисляется за все покупки с использованием карты и переводе денег на любую сумму. Еще 1% возвращается при сохранении ежемесячного минимального остатка на счетах банка от 500 000 рублей или при погашении задолженности по кредитной карте минимальными ежемесячными платежами.
Держатель карты Opencard может получать 1–3% на остаток, а также повышенный кэшбэк на категории.
В первый месяц пользования данной картой банка «Открытие» всем начисляется повышенный кэшбэк 3%. Он подключен к карте по умолчанию.
Выдача наличных в банкоматах банков-партнеров производится без комиссии. В банкоматах других банков можно бесплатно снять до 10 тыс. рублей.
Также без комиссии можно перевести деньги в другие банки по номеру телефона и по реквизитам.
Карта «Кэшбэк»
«Кэшбэк» — дебетовая карта от «Райффайзенбанка» с бесплатным оформлением и обслуживанием на все время без каких-либо условий.
Кэшбэк по данной дебетовой карте составляет 1,5% реальными деньгами за все покупки. При использовании карты не существует максимальной суммы вернувшихся денег и минимальной суммы расходной операции. Однако есть список трат, за которые кэшбэк не начисляется.
Держатель карты «Кэшбэк» может получать ежемесячно до 4% годовых. Для этого необходимо открыть накопительный счет «Выгодное решение».
Снять наличные с такой карты без комиссии можно в банкоматах и терминалах банков-партнеров. Если снятие производится в чужих банкоматах, комиссия составит 1% от суммы.
Переводы между картами «Райффайзенбанка» можно делать в мобильном приложении и в интернет-банке. Комиссия не взимается также за переводы по номеру телефона в те банки, которые подключены к Системе быстрых платежей. Максимальная сумма 100 тыс. рублей. В случае превышения комиссия составит 0,5%.
Выбор лучшей дебетовой карты по версии BankNN
Мы свели ключевые параметры оформления и использования банковских карт в таблицу.
Итоговые баллы дебетовым картам по версии Banknn.ru представлены в таблице.
Так, 14 баллов — высшая оценка карте.
Также в ходе исследования были опрошены пользователи банковских карт.
- У меня Сбербанк. Зарплату получаю в этом банке — картой доволен. Иногда пользуюсь картой Тинькоф из-за повышенного кэшбэка в ресторанах.
Дмитрий С.
- У меня было много разных карт. Сейчас пользуюсь Альфой. По дизайну нравится Польза – пока не держал в руках, но в ближайшее время закажу.
Алексей К.
Выбор дебетовой карты в любом случае остается за вами. Кто-то не любит черный или красный цвет, а кому-то важны повышенные % кэшбэка в отдельных категориях, с которыми выгоднее платить за обслуживание, а кому то нужна полностью бесплатная дебетовая карта. Тем не менее, по совокупности предложенных параметров каждый может составить собственное мнение о выгоде для себя той или иной банковской карты, либо присоединиться к выбору BankNN.
В результате нашего исследования самой интересной дебетовой картой для клиентов стала Польза от «Хоум Кредит Банка».
