Спикер: Динара Махмутова, начальник отдела развития комиссионного бизнеса ОО «Нижегородский» Филиала «Саратовский» ОАО Банк «ОТКРЫТИЕ»
Чем отличается инвестирование в драгоценные монеты от инвестирования в драгоценные металлы?
- В настоящее время в условиях нестабильности финансовой ситуации инвесторы все чаще рассматривают драгоценные металлы как надежный инструмент инвестирования. Самые популярные и развитые в нашей стране виды инвестирования в драгоценные металлы - это открытие обезличенных металлических счетов (ОМС) и покупка инвестиционных золотых монет.
Открытие металлических счетов. Вид инвестирования, наиболее распространённый сегодня. Он подразделяется на открытие «металлических» счетов ответственного хранения и обезличенные счета. В первом случае конкретные слитки находятся у банка-хранителя, а инвестор оплачивает их хранение. Правда, при передаче слитка в руки инвестора, стоимость его будет увеличиваться на 18% (согласно законодательной базе России операции с физическими металлами облагаются НДС). Обезличенные металлические счета относятся к депозитам, на которых размещены драгметаллы без указания их конкретных характеристик. Каждый покупатель становится владельцем некоторой доли драгоценных металлов, хранимых в банке, и может легко и быстро продать её по котировкам банка без каких-либо дополнительных комиссий. Плюс подобного инвестирования в простоте операций: их можно осуществлять как напрямую, придя в отделение банка, так и через Интернет в режиме реального времени. Владельцы обезличенных счетов не несут расходов по хранению – это главное преимущество.
Покупка инвестиционных монет. В настоящее время наблюдается достаточно устойчивый спрос и на инвестиционные монеты. В начале 2013 года, по оценкам независимых экспертов, граждане приобрели у банков монеты из драгметаллов на 4,2 млрд рублей, или, в пересчете на золото, в объеме 2,8 т, почти на треть превысив показатели прошлого года. На наш взгляд, такой повышенный спрос на монеты связан, прежде всего, с тем, что покупка монет (особенно инвестиционных) является альтернативной покупкой физического металла. В отличие от мерных слитков из драгоценных металлов, которые облагаются НДС при их продаже, монеты из драгоценных металлов как российские, так и иностранные с апреля прошлого года освобождены от НДС.
Ещё два-три года назад на российском рынке присутствовали инвестиционные и памятные монеты в основном российского производства. Самой популярной монетой среди отечественных инвесторов считалась золотая монета «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей и весом 7,74 г чистого золота. В настоящее время растёт ассортимент как памятных, так и инвестиционных монет. Это происходит за счёт того, что на российский рынок стали попадать иностранные монеты. Не редкость встретить сейчас в продаже знаменитые английские соверены, южноафриканские крюгеранды, венские филармоникеры и т.д. Эти монеты широко известны во всем мире, они выпускаются различной размерностью: от 3,11 г до 31,1 г чистого золота. Их рыночная цена складывается из стоимости золотого содержания, а также небольшой премии (обычно не более 4-8%) на покрытие расходов по чеканке и распространению, которая варьируется в зависимости от веса монеты. Во многих странах покупка инвестиционных монет освобождена от обложения НДС. Инвесторы могут выбирать из огромного количества золотых монет, выпущенных в разных странах мира. В ходу американские «Орлы», «Кленовые листья» из Канады, английские «Великобритания» и многие другие. Золотые монеты редко падают в цене, их очень легко и купить, и продать. Все перечисленные виды монет, а также многие другие Банк «Открытие» всегда готов предложить в любом из операционных офисов Нижнего Новгорода.
Что оказывает влияние на стоимость драгоценных монет?
- Инвестиционные и памятные монеты отличаются друг от друга по своему назначению. Инвестиционные монеты ежегодно выпускаются большим тиражом, имеют самый простой чекан и рисунок, который не меняется годами. Цена на них максимально приближена к цене драгметалла, содержащегося в монете. В большей степени, чем на памятные монеты, на них оказывает влияние колебания цены на драгметалл на международном рынке.
Памятные монеты выпускаются гораздо меньшим тиражом, имеют зеркальный чекан (пруф), отличаются разнообразными рисунками и тематиками. Но и они также могут рассматриваться как объект инвестиций. Их стоимость в большей степени зависит не от количества драгметалла в монете, а от редкости, качества чеканки и исторической ценности. Имеющие коллекционную ценность монеты не падают в цене при снижении рыночных цен на золото, а продаются с более высокой (коллекционной) премией по сравнению с инвестиционными монетами. Редкие золотые монеты стали давно весьма ликвидными активами – в Интернете существуют специализированные сайты, на которых электронно покупаются и продаются редкие коллекционные памятные монеты. Однако ценность той или иной монеты может оценить только профессионал. Поэтому без соответствующей подготовки самостоятельно инвестировать в данный инструмент надо с осторожностью. Как правило, в банках, которые уже давно присутствуют на рынке монет, есть такие специалисты, которые помогут клиентам оценить коллекционную стоимость той или иной монеты, помогут собрать коллекцию. Специалисты Банка «Открытие» всегда готовы оказать профессиональную помощь в составлении коллекции монет. У такой коллекции почти всегда есть перспектива вырасти в цене.
Требуют ли драгоценные монеты какого-то особого отношения со стороны владельца?
- Из специальных требований по хранению монет можно выделить следующее: как правило, все монеты упакованы в специальные пластиковые капсулы, вскрывать которые без особой нужды не рекомендуется. Это связано с особенностью чеканки памятных монет. Напоминаю, что качество их чеканки зеркальное (пруф). При малейшем прикосновении на зеркальном поле остаются следы. Вследствие этого монета теряет свой товарный вид, переходит из состояния «отличное» в состояние «удовлетворительное» и теряет в цене. Также специалисты Банка «Открытие» рекомендуют хранить монеты в месте недоступным для попадания прямых солнечных лучей. Это тоже негативно сказывается на состоянии монет при длительном хранении.
Купить дёшево, продать дорого – это характерно для драгоценных монет?
- Несомненно, что инвестирование в монеты – это долгосрочные инвестиции. Рассчитывать на мгновенный эффект не стоит. Однако при разумном инвестировании, правильном распределении своего инвестиционного портфеля, можно рассчитывать на значительный доход через определённый промежуток времени. Более чем десятилетний рост рынка драгоценных металлов нам это показывает. Однако при вложениях в инвестиционные монеты надо внимательно следить не только за тенденциями рынка драгоценных металлов. Размер тиража тоже оказывает достаточно существенное влияние. Чем меньше тираж, тем ценнее монета и тем дороже она становится. Если вы не являетесь профессионалом на этом рынке, специалисты Банка «Открытие» помогут вам грамотно инвестировать в драгоценные металлы и монеты. И тогда вы купите дёшево, а продадите дорого.
Кто обычно приобретает драгоценные монеты?
- Операции с монетами доступны самому широкому кругу клиентов. Одни клиенты приходят в банк и спонтанно принимают решение о покупке монет. Обычно это монеты, предназначенные для подарка знакомым или близким. Другие клиенты приходят в банк и осознанно делают покупки определённых монет. Обычно это монеты для коллекционирования. Ещё один сегмент клиентов - это инвесторы, которые покупают инвестиционные монеты с целью инвестирования и получения прибыли от этого вида операций в дальнейшем. Среди клиентов «подарочников» очень востребованы монеты, которые выпускаются к различным праздникам, юбилеям и наиболее значимым в нашей жизни событиям. Это монеты знаков зодиака, свадебные монеты, монеты на новоселье, на новый год, на 8 марта, на рождение ребенка, на крестины и т.п. Клиенты-нумизматы и коллекционеры берут монеты, которые выпускаются целыми сериями. Например, Банк России уже в течение многих лет выпускает монеты серии «памятники архитектуры». Серия достаточно популярна среди коллекционеров и нумизматов. Самая популярная российская монета для инвестирования - это золотая монета «Георгий Победоносец» номиналом 50 рублей, пробой 999 и весом чистого металла 7,78 гр. Однако в последнее время на рынок стали все чаще попадать инвестиционные монеты иностранного производства: канадские кленовые листы, китайские панды, австрийские филармоники и т.д.
Можно ли заказать монеты в Интернете и получить посылкой?
- Монеты можно заказать через Интернет. У многих банков, активных участников рынка монет, на их официальных сайтах есть опция заказа монет электронно. Однако получить посылкой такие монеты вы вряд ли сможете, так как операции покупки и продажи монет - это кассовая операция. Пересылка монет почтой запрещены российским законодательством.
Из чего складывается разница между покупкой банком драгоценных монет и продажей? Можно ли «обменять» в банке подержанные монеты на новые?
- Спред (разница – ред.) между покупкой и продажей каждый коммерческий банк устанавливает самостоятельно, исходя из своей ценовой политики. Обычно банк публично объявляет о своих котировках на своем корпоративном сайте, а также публикует их на специализированных сайтах (например сайт «Личные деньги»). Специфика работы банков с монетами состоит в том, что подавляющее большинство кредитных организаций, в том числе и Банк «Открытие», продают монеты только «отличного» качества и не продают монеты «удовлетворительного» качества. Но есть некоторые банки, которые продают и покупают монеты удовлетворительного качества с определенным дисконтом. Информацию об этом можно изучить на сайтах. Наш банк не предоставляет услуги обмена подержанных монет на новые.
Каково налогообложение прибыли от покупки/продажи монет?
- С 1 апреля 2011 года после вступления в силу изменений в федеральный закон «О внесении изменений в часть вторую Налогового кодекса и отдельные законодательные акты» операции с памятными монетами перестали облагаться НДС. Ранее налогом в размере 18% облагались операции по приобретению памятных монет, при покупке же инвестиционных монет (золотые червонец и «Георгий Победоносец», серебряный «Соболь-95») налог не взимался. Налоговые послабления коснулись не только монет российского производства, но и любого другого иностранного государства. Данная мера существенно увеличила спрос на памятные монеты как российского, так и иностранного производства.
Предусмотрено ли страхование денежных средств при подобном виде инвестирования?
- Золото, будучи наиболее «ликвидным» из физических товаров, на протяжении практически всей истории человеческой цивилизации, играло роль денег. Золото и сегодня является формой денег, причём – денег «наивысшей» пробы. История раз за разом преподносит урок: долгосрочно сохранить свои сбережения в «бумажных деньгах» – невозможно. Сохранить свои сбережения можно только в «реальных вещах», самыми «ликвидными» из которых является – золото.
Как не проиграть на владении драгоценными монетами?
- Золото – это, прежде всего, вложение пассивного капитала, которым вы не планируете, в силу ряда причин, воспользоваться в ближайший год или больше, и которым не хотите рисковать. Золото (например, в форме монет) – это сверхконсервативная и сверхнадёжная инвестиция. В золоте имеет смысл хранить ту часть ваших средств, которая является вашей «страховкой» на «чёрный день», или предназначена быть потраченной через несколько лет – например, в виде расходов на образование ваших детей или совершение крупной покупки. Вы можете с вашего ежемесячного дохода откладывать какое-то количество денег путем покупки монет – и это станет вашим лучшим «пенсионным планом». Гораздо более надёжным (и, с учётом роста цены золота – прибыльным), чем любой пенсионный фонд. В любом случае, мы не советуем вкладывать «все яйца в одну корзину», и рекомендуем рассмотреть хранение как минимум 10-30% капитала в монете или в обезличенных металлических счетах.
В любом случае не являясь профессиональным игроком этого рынка, вы можете рассчитывать на помощь банковских специалистов. Специалисты Банка «Открытие» являются профессионалами рынка драгоценных металлов и рынка монет. Они всегда рады помочь вам грамотно распорядиться вашими инвестиционными средствами.
Примечание:
Банк «Открытие» предлагает услугу открытия и ведения обезличенных металлических счетов в золоте, серебре, платине и палладии.
В Банке «Открытие» максимально широко представлена линейка памятных монет: вы можете приобрести памятные монеты в качестве подарка друзьям и близким или создать свою собственную коллекцию монет.
При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна.
