Предприятия МСБ стали брать больше кредитов на развитие производства. Об основных тенденциях этого сегмента рынка кредитования порталу Банки.ру рассказала директор департамента развития малого и среднего бизнеса Промсвязьбанка Екатерина ОРЛОВА.
Какие типы кредитов сейчас больше других популярны у предпринимателей?
Е. Орлова: Кредитная активность предпринимателей за последний год вообще заметно возросла. Но если в начале 2010-го наиболее востребованы были «оборотные» кредиты и особенно овердрафты (они составляли примерно 30% от объема выдач), то к концу года ситуация поменялась — сейчас наблюдается увеличение спроса на длинные кредиты на инвестиционные цели. В частности, в декабре Промсвязьбанк предоставил клиентам займов сроком 36 и более месяцев на сумму более 1,1 миллиарда рублей — это 30% от общего объема выдач банка за этот месяц. Среди микропредприятий стабильным остается спрос на необеспеченные залогом кредиты — наш банк предлагает продукт «Кредит-Первый», позволяющий получить до 1 миллиона рублей без залогового обеспечения. В общем объеме кредитов доля этого продукта невелика — около 5%. Но если смотреть на динамику, то сумма ежемесячных выдач беззалоговых кредитов в декабре 2010 года по сравнению с декабрем 2009-го увеличилась более чем на 70%.
На какие нужды бизнесмены чаще всего сейчас берут займы? Что поменялось в их предпочтениях из-за кризиса?
Е. Орлова: По-прежнему основная цель привлечения кредитов — пополнение оборотных средств. Порядка 90% от общего количества заключенных договоров предусматривают получение заемщиком именно их. Но, сравнивая ситуацию сразу после кризиса с нынешней, мы наблюдаем рост числа займов на приобретение транспорта, основных средств производства, покупку недвижимости и строительство объектов. То есть мы видим, что потребности бизнесменов значительно изменились. Если всего полгода-год назад предприниматели в буквальном смысле жили только сегодняшним днем, теперь настала пора думать о перспективах, о том, как будет развиваться их бизнес, каких результатов он достигнет в ближайшие годы. В связи с этим оказался очень своевременным запуск нового продукта Промсвязьбанка «Кредит-Недвижимость», который позволяет предприятиям малого и среднего бизнеса получить кредит на приобретение коммерческой недвижимости под залог покупаемых объектов.
Каковы условия по вашим наиболее востребованным продуктам?
Е. Орлова: Особо выделю два продукта: «Кредит-Бизнес» и «Кредит-Инвест» — в совокупности они дают более половины объема выдач кредитов Промсвязьбанка. «Кредит-Бизнес» предоставляется в размере от 3 до 9 миллионов рублей сроком от 3 до 84 месяцев. При сроках свыше 5 лет ставка по кредиту — 17,6%, при более коротких — колеблется от 12,2% до 16,8%. Для возобновляемых кредитных линий минимальная ставка составляет 11,2%. «Кредит-Инвест» предоставляем в размере от 9 до 120 миллионов рублей на срок до 10 лет. По этому продукту минимальная процентная ставка — 10% (кредит в размере от 9 до 15 миллионов рублей сроком от 3 до 6 месяцев), максимальная — 17,5% (от 9 до 120 миллионов на 5—10 лет), если вся сумма предоставляется сразу.
По возобновляемым кредитным линиям для сумм 9 миллионов рублей и выше ставки от 9,75%. Обязательно предоставление залога: обеспечением по данным кредитам могут служить автотранспорт и спецтехника, оборудование, товары в обороте, недвижимость, а также поручительство фондов содействия малому и среднему бизнесу — если собственного залога у заемщика недостаточно. «Кредит-Бизнес» и «Кредит-Инвест» предоставляем на любые цели развития бизнеса: пополнение оборотных средств, инвестиции в основные средства, финансирование прочих операционных расходов предприятия. Также отмечу, что за последний год мы несколько раз снижали стоимость своих кредитов.
Помимо понижения ставок, как еще изменились условия кредитования малого и среднего бизнеса?
Е. Орлова: Условия стали более интересными для клиентов, одновременно требования к заемщикам смягчились. В конце 2010 года Промсвязьбанк упростил порядок рассмотрения заявок на кредит для повторных клиентов — заемщик предоставляет сокращенный пакет документов и минимальный объем финансовых данных. Одновременно был упрощен порядок мониторинга финансового состояния клиентов. В течение прошлого года мы поэтапно увеличили максимальный срок кредита: сначала до 7 лет, а в декабре — до 10. Были пересмотрены требования к залоговому обеспечению: по долгосрочным кредитам теперь требуется предоставить меньшую долю недвижимого имущества, чем еще полгода назад. Также был увеличен максимальный срок кредитов, которые предоставляются под залог 100% товаров в обороте: до 36 месяцев — для кредитов в размере до 3 миллионов рублей и до 24 месяцев — для кредитов от 3 миллионов. Стремясь улучшить условия кредитования, Промсвязьбанк регулярно устраивает различные акции. Совсем недавно, в IV квартале 2010 года, мы провели акцию «Зимние каникулы», позволившую нашим заемщикам получить отсрочки по погашению основного долга сроком до 3 месяцев — на зимний период.
Сотрудничаете ли вы с государственными фондами поддержки МСБ?
Е. Орлова: Безусловно, банк активно участвует в госпрограммах поддержки малого и среднего бизнеса. Сотрудничество с фондами длится почти три года и доказало свою эффективность. Поручительство фондов поддержки малого предпринимательства может являться обеспечением по всем нашим кредитам. Такое поручительство мы считаем одним из самых ликвидных видов залога. За 2010 год были заключены соглашения о сотрудничестве с 11 региональными фондами — теперь таким поручительством наши клиенты могут воспользоваться в 27 регионах России. Общая сумма кредитов, выданных Промсвязьбанком под поручительство фондов с начала сотрудничества (апрель 2008 года), превысила 4,7 миллиарда рублей.
Ожидаете ли вы снижения ставок по кредитам в нынешнем году?
Е. Орлова: В данный момент Промсвязьбанк не планирует понижать процентные ставки по кредитным продуктам. Наши ставки находятся на рыночном уровне, к тому же они прямо зависят от стоимости ресурсов на межбанковском рынке. Тем не менее если ситуация окажется благоприятной и мы будем по-прежнему наблюдать экономический рост, то, несомненно, процентные ставки будут корректироваться в сторону понижения. Кроме того, Промсвязьбанк регулярно проводит различные сезонные и праздничные акции, по условиям которых наши клиенты могут получить сниженную процентную ставку по кредитным продуктам.
Каков уровень просрочки по новым кредитам, выданным в прошлом году?
Е. Орлова: Текущая просроченная задолженность по договорам, заключенным в 2010 году, составляет 0,66% от общей ссудной задолженности клиентов по всем прошлогодним договорам. Мы оцениваем этот показатель как сравнительно небольшой. Более того, можно утверждать, что ситуация с просрочкой в целом стабилизировалась — наш банк не отмечает значительных темпов прироста проблемных кредитов.
