Нашим экспертом выступает Хейлов Антон Юрьевич, Заместитель управляющего ВТБ24 в Нижегородской области.
Какие этапы предстоит пройти заемщику, прежде чем его заявку на потребительский кредит одобрят? Какие документы требуются для получения потребительского кредита? В какие сроки заемщик может рассчитывать на ответ по своему заявлению? Чем вызвана необходимость страхования жизни при потребительском кредитовании? Об этом в очередном выпуске "Школы финансовой грамотности" BANKNN.RU беседует с заместителем управляющего ВТБ24 в Нижегородской области Антоном Юрьевичем Хейловым.
BANKNN.RU: Пожалуй, самый трудный вопрос для заемщика – выбор банка. На что следует ориентироваться?
Антон Хейлов: Объем предложений на рынке достаточно обширен и, конечно, предпочтительнее ориентироваться на первые позиции рейтингов. Банк, находящийся в лидерах, определенно имеет преимущества перед остальными финансово-кредитными организациями.
BANKNN.RU: Может быть первое место в рейтинге обыкновенной раскрученностью бренда, а не свидетельством выгодных условий для клиентов?
Антон Хейлов: Нет. За известностью бренда всегда стоит высокая популярность среди клиентов. Суть работы любого банка заключается в клиентоориентированности. Если финансово-кредитная организация не способна обеспечить потребителей интересной и нужной для них продуктовой линейкой, не может создать для них комфортные условия обслуживания, то у такой организации не будет востребованности со стороны населения. Она проиграет и по своим финансовым показателям, оказавшись внизу рейтингов.
BANKNN.RU: Какие основные документы необходимо предоставить для получения потребительского кредита?
Антон Хейлов: Например, в ВТБ24 Вам понадобятся паспорт и документы, подтверждающие занятость и доход (по форме 2НДФЛ или в свободной форме). Кстати, сегодня процедура предоставления кредитов существенно облегчена. Например, некоторые банки не требуют подтверждения занятости при кредитовании до определенной суммы. До минимума банки снижают требования к работникам компаний-партнеров и участникам зарплатных проектов. Процедура принятия решения сегодня также не занимает много времени – максимум три дня. По некоторым заявкам, например, от участников зарплатных проектов, решения принимаются даже в течение часа.
BANKNN.RU: Требуются ли дополнительные документы, чтобы гарантированно получить кредит?
Антон Хейлов: Как правило, достаточно уже тех документов, о которых мы говорили выше. Но банк может рассмотреть все документы, которые готов предоставить клиент. Сюда входят, в том числе, и документы об образовании или наличии активов. Некоторые банки могут запросить поручительство или залог в виде недвижимости или авто.
BANKNN.RU: Можно ли погасить потребительский кредит досрочно?
Антон Хейлов: Заемщик может осуществлять погашение обязательств в любом объеме и в любое время без моратория и комиссий. Нельзя осуществить полное досрочное погашение по удаленным каналам. Для этого потребуется приехать в банк и написать заявление о досрочном полном погашении.
BANKNN.RU: Банк может как-то ограничить досрочное погашение? На что надо обратить внимание в договоре?
Антон Хейлов: Главное – читать договор внимательно. Подводных камней там не бывает. Все умеют читать и понимать, что написано в документах. Очень важно не стесняться, а прямо задавать все вопросы, если возникает малейшее сомнение.
BANKNN.RU: Может ли банк в одностороннем порядке увеличить процентную ставку? Как должен относиться к этому клиент?
Антон Хейлов: В целом, банки держат уровень процентных ставок, прописанный в договоре. Так в ВТБ24 максимальный срок, на который может быть оформлен кредит наличными, составляет 5 лет. За это время никаких изменений процентной ставки не произойдет.
BANKNN.RU: Выгоднее переменная или фиксированная ставка?
Антон Хейлов: На усмотрение клиента. У банков существуют программы с фиксированной и переменной ставками (переменная – с условием моратория на ее пересмотр). Если клиент уверен, что сможет следить за рынком, то будет удобна переменная ставка. Фиксированную ставку выбирают люди, которые уверены, что в ближайшую историческую перспективу ничего в экономике не изменится.
BANKNN.RU: Что делать, если у клиента возникли финансовые трудности, и он не может платить кредит?
Антон Хейлов: Сразу идти в банк, а не играть в "молчанку". У каждого банка существуют программы, позволяющие решить проблему кредитного долга неплатежеспособного клиента.
BANKNN.RU: Надо ли страховаться, когда берешь потребительский кредит?
Антон Хейлов: Это добровольное решение. Сегодня с банками сотрудничают различные страховые компании, которые предлагают банковским клиентам программы защиты. Иногда бытует мнение, что страхование – это лишняя переплата, на которую вынуждают клиентов банки и страховщики. Но давайте разберемся детально.
Во-первых, банки не занимаются страхованием, это прерогатива аккредитованных в банке страховых компаний. Во-вторых, консультант по кредитам лишь предлагает воспользоваться страхованием, условия которого при заключении соглашения будут подробно прописаны в кредитном договоре.
Что важно в страховании? Защита от рисков не только себя, но и своей семьи. Если клиент берет крупную сумму, а с ним, не дай Бог, что происходит, то его семья остается с долгом. Нужны человеку такие проблемы? А в случае, если он застраховал риски, то, по крайней мере, финансовых неприятностей можно будет избежать.
BANKNN.RU: Может клиент взять кредит в одном банке, а застраховаться в компании, которая в этом банке не аккредитована?
Антон Хейлов: В рамках кредитного договора клиент может застраховать риски только в компании, аккредитованной в банке, с которым он заключает договор. По требованию клиента мы можем рассмотреть вопрос о включении предлагаемой им компании в перечень аккредитованных банком, и если она удовлетворяет всем требованиям ВТБ24, то может быть включена в этот список.
BANKNN.RU: Если банк одобрил заявку на выдачу потребительского кредита, обязан ли клиент воспользоваться деньгами?
Антон Хейлов: Существует определенный период времени, в течение которого действует положительное решение. Если клиент не обращается с заявлением о реализации такого права, то банк считает это отказом по инициативе клиента. Таким образом, у клиента не возникает обязательств по возврату денег, а у банка - обязательств по их предоставлению и права требования.
 |
Заполните заявку на потребительский кредит в банки Нижнего Новгорода. |
Вы можете задать эксперту интересующий Вас вопрос по данной теме при помощи формы ниже.
