В поиске денежных средств для расширения производственных мощностей, ликвидации кассовых разрывов компании прибегают к различным источникам финансирования. Классический банковский продукт (кредит на пополнение оборотных средств) – овердрафт – не всегда оптимальное решение данной проблемы. Факторинг – переуступка прав требования дебиторской задолженности может стать альтернативой банковскому кредитованию. Произведем сравнительный анализ данных услуг для того, чтобы компании было проще сделать свой выбор.
| Проблемная ситуация: Ваша компания работает со своими клиентами на условиях отсрочки платежа, в то время как поставщики не предоставляют возможность отсрочки, в результате чего возникают так называемые «кассовые разрывы», т.е. компании постоянно требуются ликвидные денежные средства | |
| Пути решения данной проблемы | |
| Факторинг | Овердрафт |
| Определение, сущность | |
|
Факторинг – это комплекс услуг по финансированию и управлению дебиторской задолженностью клиента. В классическом виде факторинг представляет собой следующую сделку: компания сразу получает до 95% (в среднем порядка 80%) от суммы поставки при продажах товаров или услуг с отсрочкой платежа, а факторинговая компания проверяет платежеспособность Ваших клиентов и занимается сбором долгов. В момент наступления сроков платежа факторинговая компания возвращает оставшуюся часть дебиторской задолженности за вычетом комиссии за ее обслуживание и риск. |
Овердрафт – форма краткосрочного кредитования, когда компания имеет возможность в течение месяца пользоваться денежными ресурсами банка, в котором обслуживается (в среднем доступно до 30-50% среднемесячных кредитовых оборотов по расчетному счету). Т.е. если возникает ситуация, что покупатели еще не произвели оплату, а поставщики ее уже требуют, то у компании появляется возможность «взять в долг» у банка на короткий период времени, чтобы рассчитаться с кредиторами. Ежемесячно в определенную дату Ваша компания должна «проходить через ноль», т.е. возвращать банку всю сумму заемных средств. |
| Функции | |
|
|
| Условия и сроки предоставления | |
|
При принятии решения факторинговая компания опирается на анализ следующих параметров:
! Финансовое состояние компании не важно! Но могут возникнуть дополнительные требования, например, по ведению документооборота, верификации покупателей и пр. |
Банк анализирует финансовое состояние заемщика, определяя оптимальный размер овердрафта. Обязательным условием в большинстве банков является ведение оборотов в банке, предоставляющем кредит, по расчетному счету в течение не менее, чем 3-х месяцев. Заемщик может рассчитывать максимум на 30-50% от своего среднемесячного оборота. Рассмотрение заявки и принятие решения фактически занимает от 3-х дней до 2-х недель. Залог не требуется. |
| Участники сделки | |
| Факторинговая компания, Ваша компания, покупатели-дебиторы, включенные в договор о переуступке прав требования. С одной стороны, есть определенные риски в потере покупателей, прежде всего, «проблемных», но с другой стороны, за счет управления дебиторской задолженностью сократится просрочка и Ваша компания будет иметь дополнительные ликвидные средства. | Банк и заемщик. Ваши контрагенты не будут задействованы. |
| Стоимость услуг | |
Существующие комиссии при факторинге:
|
Расходы по кредиту:
|
Таким образом, выбор должен опираться на понимание того, какая именно сумма Вас интересует, при факторинге объем доступных денежных средств значительно выше, чем при овердрафте; на какой срок (срок оборачиваемости дебиторской задолженности); сколько Вы готовы платить за данную услугу; есть ли у Вас возможность получить кредит и пр.
Подготовлено сотрудниками banknn.ru. При использовании материалов ссылка обязательна.
 |
Заполните заявку на кредит для бизнеса в банки Нижнего Новгорода. |
|
Заполните заявку на факторинг в банки Нижнего Новгорода. |
