Экспертом выступает Решетов Виктор Александрович, Управляющий Филиалом Банка Жилищного Финансирования в Нижнем Новгороде.
Banknn.ru: Что такое полная стоимость кредита и из чего она складывается?
Решетов В. А.: Понятие полной стоимости ипотечного кредита, которое Вы видите в договоре – понятие, введенное Центробанком России. Это расчет по определенной формуле, указанной в инструкции ЦБ и которую также можно найти в информационно-правовом обеспечении "Консультант" или "Гарант". Так что полную стоимость ипотечного кредита можно посчитать самостоятельно. Условно можно сказать, что ПСК – это годовая процентная ставка по кредиту, расчет которой учитывает стоимость пользования кредитом за весь срок существования данного кредита: процентную ставку, расходы по обслуживанию кредита, страховку и всевозможные комиссии. Таким образом, параметр "полная стоимость" - один из самых важных для сравнения условий по ипотечным программам. Но надо также понимать, что ПСК рассчитывается для стандартного варианта обслуживания кредита, т.е. без досрочных погашений или каких либо других изменений по договору. Поэтому при выборе ипотечной программы надо также учитывать свой плановый сценарий погашения ипотечного кредита и полную переплату по кредиту, т.е. разницу между первоначальным займом и суммой возврата кредитору. Возможно, что при более дорогом ПСК выбранная программа кредитования окажется именно для Вас дешевле.
Banknn.ru: Какие документы требуются для получения ипотеки?
Решетов В. А.: Какого-то общего набора сегодня не существует. На рынке много разнообразных банковских продуктов с различными требованиями как к списку документов, так и к подтверждению доходов. Сейчас со стороны банков наблюдается попытка конфигурировать различные тарифы и различные варианты продуктовой линейки для каждого отдельно взятого клиента. По стоимости кредитов, сегодня существуют диапазон от программ госстандарта - самые дешевые программы с классическим пакетом документов (2 НДФЛ, трудовая книжка, трудовой договор и т.д.), и до программ, которые могут предусматривать предоставление только 2-х документов, например, паспорта и ИНН. Конечно, основной вопрос при выборе программы – подтверждение доходов, поскольку от этого будет зависеть ставка по кредиту. Чем меньше документов Вы предоставите, тем выше окажется ставка, а, значит, и переплата по кредиту.
Banknn.ru: Основные требования Банка к заемщику и созаёмщикам?
Решетов В. А.: Все зависит от программ банка. Обычно это гражданство, вид регистрации, наличие работы, общий трудовой стаж, сфера занятости, возраст, семейное положение, наличие недвижимого имущества… К созаёмщикам у банка те же вопросы. Но, повторюсь, от банковской программы зависит, кто может выступать созаёмщиками. Бывает, что ими могут стать только близкие родственники, а может и неограниченный круг людей. Однако банк понимает, что в любой возникшей рисковой ситуации основную нагрузку будет нести залогодатель, поэтому относится к созаёмщикам внимательно.
Banknn.ru: Заемщик не может выплачивать сумму по кредиту: есть ли решения данной проблемы?
Решетов В. А.: В первую очередь, обратитесь в свой банк и объясните, что попали в тяжелую финансовую ситуацию и не можете выплачивать ипотечный кредит. Прятаться от кредитора не выгодно самому заемщику, так как у банка уже через месяц просрочки по весьма распространенным условиям кредитного договора появляется право досрочного истребования ссуды. То есть финансово-кредитное учреждение вправе потребовать погасить всю сумму долга немедленно. Если погашение кредита в интересах банка, он составит график индивидуальных платежей, предоставит отсрочку. Сегодня банки достаточно лояльно относятся к заемщикам, испытывающим финансовые трудности, и разрабатывают всевозможные схемы выхода из сложной ситуации.
При использовании материалов ссылка на banknn.ru обязательна
 |
Заполните заявку на ипотеку в банки Нижнего Новгорода. |
