Экспертом рубрики выступает Максим Редькин, управляющий операционного офиса "Генкиной 33/59" Банка "Стройкредит" в Нижнем Новгороде
Banknn.ru: Максим Анатольевич, чем вызвано такое пристальное внимание банков к кредитным историям? Что такое кредитная история и что такое кредитное бюро?
Максим Редькин: Кредитная история – это накопленные в течение длительного времени сведения о получении и погашении заемщиком банковских кредитов. Можно сказать, что это своего рода паспорт заемщика, который характеризует его надежность с точки зрения возврата кредита. Банки используют этот паспорт, принимая решение о предоставлении кредита конкретному заемщику (но это, безусловно, не единственный фактор для банка). Бюро кредитных историй (БКИ) – это юридические лицо, которое зарегистрировано в соответствии с законодательством Российской Федерации, является коммерческой организацией и оказывает услуги по формированию, обработке и хранению кредитных историй, а также по предоставлению кредитных отчетов и сопутствующих услуг. В 2004 году в России был принят закон "О кредитных историях", давший отсчет новой системе взаимодействия банков и заемщиков. В мировой практике кредитные бюро играют для банковской системы важную роль, аккумулируя разностороннюю информацию о финансовом положении организаций и граждан и, в частности, о выполнении ими обязательств перед кредиторами. Это позволяет банкам упростить проверку заемщиков, а гражданам — процесс получения кредитов. Согласно принятому в 2004 году закону, центральный каталог кредитных историй (ЦККИ) ведет Банк России, а регулятором рынка кредитных бюро является ФСФР (Федеральная служба по финансовым рынкам). Служба осуществляет нормативно-правовое регулирование, ведет госреестр кредитных бюро, а также проводит контрольно-ревизионные проверки качества предоставляемых кредитными бюро услуг и соблюдение прав участников информационного обмена. Кроме того, на ФСФР возложено установление требований к финансовому положению и деловой репутации участников бюро, а также регулирование проведения торгов при реорганизации БКИ. Центральный каталог создан для сбора, хранения и представления банкам и заемщикам информации о БКИ, в которых хранятся нужные кредитные истории.
Banknn.ru: Какая существует гарантия защиты кредитной истории?
Максим Редькин: Бюро кредитных историй обеспечивает защиту информации при ее обработке, хранении и передаче сертифицированными средствами защиты в соответствии с законодательством РФ. Должностные лица несут ответственность за неправомерное разглашение и незаконное использование получаемой информации. Бюро кредитных историй для обеспечения безопасности обязано иметь лицензию на осуществление деятельности по технической защите конфиденциальной информации. Все бюро, имеющие такую лицензию, представлены на сайте ЦБ (31 бюро).
Banknn.ru: Можно ли самостоятельно узнать свою кредитную историю?
Максим Редькин: Да. Чтобы получить свою кредитную историю, заемщику сначала нужно узнать, в каком или каких бюро она хранится. Для этого требуется направить запрос в Центральный каталог. Дело в том, что Вы можете брать кредиты во многих банках, а каждый банк прикреплен к своему кредитному бюро (или нескольким БКИ). Получается, что если Вы брали кредит, например, в четырех банках и каждый раз соглашались на передачу данных в БКИ, то и кредитных историй у Вас будет несколько. Получив данные из ЦККИ, нужно обратиться непосредственно в те бюро, которые указаны в списке. По закону Вы имеете право на получение своей кредитной истории в любом бюро один раз в течение года бесплатно. Следует помнить, что предоставлять отчет БКИ будет лишь в следующих случаях:
• личное обращение человека;
• обращение лица, имеющего нотариальную доверенность на получение кредитного отчета;
• в случае получения почтой нотариально заверенного (на предмет удостоверения личности) заявления на предоставление кредитного отчета.
Узнать правила оформления запроса Вы можете на сайте ЦБ РФ. Там же Вы можете получить список бюро, в которых хранится ваша история. Но для этого Вам потребуется ввести дополнительный код субъекта кредитной истории. Получить этот код можно при оформлении кредита.
Banknn.ru: Может кто-то узнать мой код, если я никому о нем не сообщаю? Какой риск это несет для меня?
Максим Редькин: Как таковых рисков нет, просто кто-то будет знать Вашу персональную информацию в части исполнения кредитных обязательств. Воспользоваться ею в каких-либо целях не представляется возможным.
Banknn.ru: Код кредитной истории постоянен?
Максим Редькин: Нет. Изменить, аннулировать или сформировать дополнительный код заемщик вправе, обратившись:
• с использованием кода субъекта кредитной истории через интернет-сайт Банка России;
• без использования кода субъекта кредитной истории через кредитную организацию или бюро кредитных историй.
Banknn.ru: Если человеку не дают кредит вследствие плохой кредитной истории, а он уверен, что в ней все в порядке…
Максим Редькин: Он вправе полностью или частично оспорить информацию, содержащуюся в его кредитной истории. Для этого в БКИ, в котором хранится указанная кредитная история, он должен подать заявление о внесении изменений или дополнений. Бюро кредитных историй в течение 30 дней со дня получения заявления обязано дополнительно проверить информацию. На время проведения такой проверки в кредитной истории делается соответствующая пометка. В случае если претензии человека обоснованы, БКИ обновляет кредитную историю. О результатах рассмотрения заявления БКИ обязано в письменной форме сообщить клиенту по истечении 30 дней со дня его получения. Отказ в удовлетворении указанного заявления должен быть мотивированным.
Banknn.ru: А если заявителю отказывают в проверке кредитной истории?
Максим Редькин: Он вправе обжаловать в судебном порядке отказ бюро, а также непредставление в установленный срок письменного сообщения о результатах рассмотрения его заявления.
Banknn.ru: Как обеспечивается государственный контроль и надзор за деятельностью бюро кредитных историй?
Максим Редькин: В соответствии с законодательством Российской Федерации уполномоченный государственный орган ведет государственный реестр бюро кредитных историй, устанавливает требования к финансовому положению и деловой репутации участников БКИ, утверждает план проведения контрольно-ревизионных мероприятий по проверке соблюдения бюро кредитных историй требований Федерального закона, проводит контрольно-ревизионные мероприятия, направляет в БКИ обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений, осуществляет в пределах своей компетенции взаимодействие с Центральным каталогом кредитных историй.
 |
Проверьте свою кредитную историю за 10 минут* * Сроки предоставления отчета зависят от срока оплаты. |
