Задумывались ли вы о том, что самое время брать ипотеку? Например, во Франции – изменившейся, но по-прежнему притягательной. Или предпочитаете чопорную Великобританию? Впрочем, очень уютна Чехия. А что уж говорить о Швейцарии. Да-да, приобрести жилье за границей можно и в кредит. Можно и, если позволяют средства, даже нужно, поскольку именно сейчас многие зарубежные банки делают очень даже «вкусные» предложения. Впрочем, с заграничными финансовыми институтами россиянам можно не только решить жилищный вопрос, но и вести привычный диалог – осуществлять стандартные банковские операции. Об особенностях выстраивания взаимоотношений с заграницей рассказывает Олег Виндман, региональный директор Приволжского филиала Росбанка.
Олег Валентинович, насколько просто получить кредит или, например, открыть вклад в зарубежном банке?
- Получить кредит или открыть счёт за рубежом гражданин России, безусловно, может, однако любая страна предъявляет свои требования для нерезидентов в части банковского обслуживания. Процедура открытия счета и схема кредитования за границей становятся проще при условии, что банки в России и в выбранной стране входят в одну банковскую группу. Например, Росбанк, являясь частью международной финансовой Группы Societe Generale, предоставляет своим привилегированным клиентам доступ к финансовым продуктам Группы в России и за рубежом, а также оказывает услуги по сопровождению международных сделок, базируясь на полном соблюдении законодательства стран-участниц и стандартов работы Группы.
Насколько распространены случаи получения россиянами кредитов за рубежом или открытия депозитов? Подобная практика характерна как для физических, так и для юридических лиц?
- В настоящее время получение кредитов за рубежом становится все более популярным в связи с весомой разницей в стоимости кредита (в России процентная ставка по кредиту примерно в 3-4 раза выше, чем в среднем по Европе). У физических лиц особой популярностью пользуется ипотечный кредит на покупку жилья за рубежом. Получение кредитов юридическими и физическими лицами-нерезидентами возможно не во всех странах в связи с особенностями местного законодательства, международных соглашений, правил и процедур. При этом особую значимость имеет максимальная прозрачность источников доходов или деятельности бизнеса потенциального клиента.
Какие виды зарубежных кредитов и вкладов доступны для россиян?
- На данный момент наши соотечественники имеют реальную возможность взять ипотеку на приобретение зарубежной недвижимости. Кроме того, ипотечный кредит выдается под залог имущества, поэтому его иностранные банки выдают охотнее, чем необеспеченные кредиты. Вклады в зарубежных банках практически полностью повторяют депозитные программы российских банков только с гораздо более низкими процентными ставками. Для иностранных граждан вклады — это средство сбережения, а не приумножения собственных средств, в качестве заработка они предпочитают инвестировать средства, пользуясь другими финансовыми инструментами – акции, ценные бумаги и др.
В чем плюсы и минусы зарубежных кредитов и вкладов для россиян?
- Зарубежные кредиты и вклады имеют свои особенности. Что касается кредитов, то существенным плюсом является низкая процентная ставка и возможность приобрести недвижимость за рубежом за счет кредитных средств. Но всё это осуществимо только при условии прозрачности всех указываемых доходов и оплаты налогов в соответствии с российским законодательством. При этом не все иностранные банки готовы предоставлять кредиты нерезидентам, не получающим доход на территории их страны.
Преимуществом зарубежных депозитов является возможность выбора страны размещения средств с максимально стабильными рейтингами. При этом необходимо отметить, что доходность иностранных вкладов в несколько раз ниже, чем в России. Кроме того, счёт нерезиденту без рекомендации от банка, входящего в крупную международную финансовую группу, могут не открыть. Привилегированные клиенты Росбанка имеют доступ к международным продуктам и услугам Группы Societe Generale по всему миру (Франция, Монако, Великобритания, Кипр, Хорватия, Чехия, Швейцария) как в розничном бизнесе, так и в подразделениях Private Banking.
Как быстро можно взять кредит или открыть вклад за границей? На какие суммы может рассчитывать заемщик?
- В большинстве случаев минимальная сумма вклада при открытии счёта в иностранном банке существенно выше, чем в России. Каждый банк определяет свои условия по сберегательным и накопительным вкладам, но в среднем первоначальный взнос составляет не менее 10 000 долларов США. Пакет документов для выдачи зарубежного кредита является стандартным: документ, удостоверяющий личность, сведения о получаемых доходах, выписка с лицевого счета, информация об активах. Также могут потребоваться сведения о составе семьи. Более конкретные условия зависят от страны получения кредита, требований банка и профиля самого клиента.
Кому могут отказать в кредите или не позволят открыть вклад?
- Особую значимость имеет максимальная прозрачность источников дохода клиента или деятельности компании при ведении бухгалтерского учета. Клиенту с закрытым источником дохода и отсутствием четкой цели открытия счета (получения кредита), иностранный банк, скорее всего, откажет.
При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна.
