Круглый стол BankNN: бизнес во время пандемии

Портал BankNN провел «круглый стол» по обсуждению проблем малого, среднего и крупного бизнеса в период пандемии. Формат — видеоконференция. Технологическая платформа — известно какая, мы все ее сейчас используем. Задача — несмотря на ограничения по проведению мероприятий помочь предпринимателям напрямую задать вопросы и рассказать о проблемах представителям исполнительной власти и кредитным организациям, которые являются провайдерами государственных кредитно-денежных программ поддержки. Первые итоги — реальная помощь в прямом эфире и обмен прямыми контактами руководителей компаний всех форм собственности с банкирами и чиновниками. Почему итоги первые? Потому что «круглый стол» — не последний, а рабочие контакты, попавшие в предпринимательскую среду, обязательно разойдутся дальше.

• Чего хотят нижегородские предприниматели
• Финансовая поддержка крупных компаний
• Эффект от «круглого стола» BankNN
• Взаимодействие предпринимателей и банков
•     84% заявок одобряются — ВВ ГУ Банка России
•     Налог на прибыль не взимается — ФНС по НО
•     Как кредитует Сбербанк
•     Как кредитует «Открытие»
•     Как кредитует НБД-Банк
•     Как кредитует «Центр-Инвест»
• Эффект от «круглого стола» BankNN
• Миллионы рублей, которые можно получить благодаря правительству Нижегородской области (статистика и меры поддержки)
• Итоги «круглого стола» BankNN

Андрей Саносян

заместитель губернатора Нижегородской области

— Я бы не стал разделять федеральные и региональные меры поддержки предпринимателей, поскольку они, во-первых, дополняют друг друга, во-вторых, региональные меры применяются с учетом федеральной практики. Мы в самом начале пандемии выделили 5 основных направлений затрат, которые есть у предпринимателей: зарплата, налоги, оплата ЖКУ, аренда и выплаты по кредитам. По этим направлениям и оказываются основные меры поддержки.

Чего хотят нижегородские предприниматели

1. Расширить список кодов ОКВЭД, по которым предоставляются федеральные и региональные меры поддержки: на зарплату, на дизинфекционные меры, на кредитование под 2%.
2. Предусмотреть компенсацию расходов на видеоаналитику всем категориям предпринимателей, которые были вынуждены установить эти системы для возобновления деятельности.
3. Расширить меры поддержки в виде льготных кредитов на оборотные средства и рекламу, в частности, увеличить список получателей целевых кредитов на возмещение расходов по оплате ЖКУ.
4. Распространить практику освобождения от уплаты ЕНВД на 3К2020.
5. Продлить особый налоговый режим для предпринимателей из пострадавших отраслей на 2021 год — до восстановления платежеспособности.
6. Продлить сроки для продажи товаров без маркировки, чтобы распродать товарные остатки, купленные до введения ограничений по коронавирусу.
7. Рассмотреть возможность субсидирования кредитов, взятых ИП на покупку автомобилей и недвижимости, либо разработать механизм снижения процентной ставки по таким кредитам через рефинансирование в банках-участниках программы льготного кредитования пострадавших отраслей.

Поддержка крупных компаний

Альбина Разина

первый заместитель министра промышленности Нижегородской области

— Постановления правительства РФ не разделяют федеральные меры поддержки на малый и крупный бизнес. Разделение возникает на уровне предоставления мер поддержки: малому бизнесу она доступна по основному и дополнительному кодам ОКВЭД, крупному — только по основному виду деятельности.

 

Но в нашем распоряжении есть иные источники. В частности, мы активно работаем с Фондом развития промышленности РФ — поддержку получили нижегородские проекты на сотни миллионов рублей, и мы готовы рассматривать новые предложения от компаний из промышленного сектора. В региональном фонде средств недостаточно, но мы рассчитываем на их увеличение, что позволит оказывать инвестиционным проектам помощь уже на уровне Нижегородской области.

 

Активно работаем с банками по программе 1764 (постановление правительства № 1764 о льготном кредитовании субъектов малого и среднего предпринимательства на реализацию инвестиционных проектов в приоритетных отраслях — прим. BankNN). Ставка по этим кредитам 8,5%, что оптимально для большинства проектов.

 

Практика нижегородского министерства промышленности вне зависимости от принадлежности к малому или крупному бизнесу: если вам необходима финансовая поддержка для реализации проектов — приходите в министерство. Мы рассматриваем любые проекты, готовы помогать в самых разных ситуациях и предоставлять целый комплекс мер поддержки, где одна будет дополнять другую.

Эффект от «круглого стола» BankNN

Александр Бирюков, генеральный директор ООО ТК «ПРИВОЛЖЬЕ-ТРАНС»:
— Наша компания занимается грузовыми автомобильными перевозками, но не имеет доступа к господдержке из-за основного кода ОКВЭД 52.29 — он не внесен в постановления правительства. Дополнительный код ОКВЭД 49.42, по которому мы получаем 100% выручки, не учитывается банками, поскольку мы относимся к крупному бизнесу, который кредитуется только по основному коду. Мы получили отказ во всех банках, обратились в профильные федеральные и региональные министерства, но до сих пор не получили никакой поддержки, хотя как перевозчик ощутимо пострадали во время ограничений по коронавирусу.

Андрей Саносян, заместитель губернатора Нижегородской области:
— Мы регулярно обращаемся в федеральное правительство и встречаем понимание. Благодаря этому обеспечили поддержку НХП, изменили ситуацию с господдержкой «подакцизников». Сейчас направили письмо с перечнем кодов ОКВЭД, на которые просим распространить меры федеральной поддержки. Довнесем в это письмо код 52.29 — он проблемный для многих грузоперевозчиков.

Альбина Разина, первый заместитель министра промышленности Нижегородской области:
— Код ОКВЭД 52.29 внесен в письмо правительства Нижегородской области на имя Михаила Мишустина.

Взаимодействие предпринимателей и банков

84% рассмотренных заявок одобряются

По состоянию на 1 июля 2020 года на территории Нижегородской области в банки поступило около 5,5 тыс. заявок на льготный кредит на возобновление деятельности. Почти все они приходятся на малый и средний бизнес. Из более чем 4,7 тыс. рассмотренных заявок одобрено около 4 тысяч (84%).

На конец июня в Нижегородской области за кредитными каникулами по 106-ФЗ обратились более 1,8 тыс. предприятий. Одобрено 76% от числа рассмотренных заявок (1,4 тыс.). Еще около 1,3 тысяч заявок банки получили по собственным программам реструктуризации. По 74% рассмотренных обращений (0,9 тыс.) вынесено положительное решение.

Волго-Вятское главное управление Банка России

Налог на прибыль не взимается

В составе доходов для целей налога на прибыль и НДФЛ не будет учитываться списанная задолженность по кредиту и начисленным процентам при условии, что кредит был получен в 2020 г. на возобновление деятельности или на неотложные нужды для поддержки и сохранения занятости и по кредитному договору предоставляется или предоставлялась субсидия в установленном Правительством РФ порядке. (пп. 21.4 п.1 ст.251 НК РФ и п. 62.2 ст.217 НК РФ введены Федеральным законом от 08.06.2020 N 172-ФЗ)

ФНС по Нижегородской области

Нижегородское отделение Сбербанка выдало 2840 кредитов на 3,4 млрд ₽

Александр Аменицкий

заместитель управляющего нижегородским отделением Сбербанка

— За все время действия постановления 696 нижегородское отделение выдало 2840 кредитов на 3,4 млрд ₽ и еще 800 заявок на 500 млн ₽ находятся на стадии рассмотрения. Пока будут действовать лимиты — мы готовы работать по этой программе. При этом мы всегда готовы рассматривать отдельные кейсы предпринимателей. Статистика рассмотрения обращений показывает: по 10 жалобам на отказы в 8 случаях мы находим выход из ситуации и все равно кредитуем. У нас нет предпочтений по отраслям — сейчас в число активно кредитуемых выходят те отрасли, пострадавшие от пандемии, которые на первом этапе действия постановления 696 были отодвинуты на второй план, кроме того, добавились НКО. Наша позиция: пострадали все — надо помогать всем

Приволжский филиал банка «Открытие» одобрил более 140 млн ₽ льготных кредитов

Владимир Рогозин

управляющий Приволжским филиалом банка «Открытие»

— Постановление 696, в основном, учло все недостатки предыдущих постановлений — с ним гораздо легче работать. По программе «зарплата под 0%» мы одобрили кредитов на 45 млн ₽, по кредитам «под 2%» — на 100 млн ₽ и продолжаем фиксировать высокий спрос на кредиты. Наши основные заемщики по этим кредитным программам — предприятия сферы общественного питания, транспорта, логистики и розничной торговли. Хочу сказать, что банк не настроен требовать досрочного погашения льготных кредитов — если заемщик выполняет требования постановления правительства и сохраняет штатную численность, то эти кредиты возвращать не нужно. При возникновении незначительных отклонений или проблем при обслуживании кредита мы готовы рассматривать каждый кейс индивидуально.

НБД-Банк одобрил 600 кредитных заявок на 600 млн ₽ и не исчерпал лимит

Евгений Максаков

член правления НБД-Банка

— По 696 постановлению мы одобрили 600 заявок на общую сумму почти 600 млн ₽. Эта программа высоко востребована клиентами. Мы рассчитываем выдать кредитов на 700 млн ₽ — в пределах установленного лимита и ожидаем дальнейших решений правительства РФ. Банк принял на себя большой поток клиентов, которые столкнулись с теми или иными «стоп-факторами» в крупных банках. У НБД-Банка есть возможность более гибко подходить к каждому заемщику, поскольку мы не настолько сильно зависим от жестких критериев отбора, установленных в банках с широкой филиальной сетью.

Филиал «Центр-Ивест» в Нижнем Новгороде выдал 220 кредитов на 300 млн ₽

Наталья Мазниченко

директор филиала «Центр-Ивест» в Нижнем Новгороде

— Мы продолжаем принимать заявки на кредиты по 696 постановлению правительства РФ. На 1 июля филиал выдал 220 кредитов на сумму более 300 млн ₽. Мы видим, что далеко не все заемщики попадают под действие льготных госпрограмм, поэтому предлагаем альтернативные продукты для поддержки предпринимателей по довольно низким ставкам. Во-первых, мы является участником программы льготного кредитования малого и среднего бизнеса под 8,5%. Во-вторых, разработали во время пандемии кредитный продукт «Трансформация» на пополнение оборотных средств для возобновления деятельности «здесь и сейчас» — установку систем видеонаблюдения с аналитикой, открытие интернет-магазинов, закупку товаров. Эти кредиты никак не зависят от кодов ОКВЭД и предоставляются под 9,5% годовых со сроком рассмотрения 1–2 дня.

Эффект от «круглого стола» BankNN

Юлия Шибаева, директор ЧДОУ «Фабрика Будущих Отличников»
— Форма собственности, в которой мы существуем — частное дошкольное образовательное учреждение — не учитывается в постановлениях правительства РФ. Благодаря поддержке заместителя губернатора Андрея Саносяна мы были включены в реестр социально значимых, но столкнулись с новой проблемой: банки бесконечно долго рассматривают нашу заявку на льготный кредит, либо необоснованно, на наш взгляд, отказывают.

Андрей Саносян, заместитель губернатора Нижегородской области
— Я вижу на экране рядом с вами Александра Аменицкого, замуправляющего нижегородским отделением Сбербанка. Думаю, до конца эфира вы получите мотивированный ответ по вашему вопросу.

Юлия Шибаева, директор ЧДОУ «Фабрика Будущих Отличников» (спустя сутки после «круглого стола»)
— Заявка одобрена — деньги поступили на счет Фабрики Будущих Отличников!

Поддержка предпринимателей на уровне правительства Нижегородской области

Выделено:

• 267 млн ₽ — субсидии СМБ, ССБ и самозанятым на возмещение части затрат на оплату труда работникам, привлеченным для выполнения социально значимых работ
• 100,9 млн ₽ — субсидии на оплату 100% ЖКУ для СМБ и ССБ
• 65,1 млн ₽ — субсидии производителям изделий народных художественных промыслов (НХП)
• 37,8 млн ₽ — субсидии на оплату 100% ЖКУ для НХП
• Субсидии на возмещение части затрат на установку видеонаблюдения в бьюти-индустрии
• 73,4 млн ₽ — субсидии промышленным и научным организациям на уплату процентов по кредитам
• 80 млн ₽ — субсидии предприятиям-участникам нацпроекта по повышению производительности труда
• +100 млн ₽ — докапитализация на микрозаймы и рефинансирование по ставке 1–6% годовых по программе «Антикризис»

Выдано:

• 68,83 млн ₽ — субсидии СМБ на зарплату (437 соглашений)
• 24,5 млн ₽ — субсидии СМБ на ЖКУ (320 соглашений)
• 14,24 млн ₽ — субсидии ССБ на зарплату (3 соглашения)
• 4,8 млн ₽ — субсидии ССБ на ЖКУ (3 соглашения)
• 26,65 млн ₽ — субсидии компаниям НХП (2 соглашения)
• 9,2 млн ₽ — субсидии компаниям НХП на ЖКУ (2 соглашения)
• 1,95 млн ₽ — субсидии самозанятым (91 соглашение)
• 785,2 тыс ₽ — субсидии на видеонаблюдение (88 заявок подано, 37 одобрено, 31 оплачена)
• +99,7 млн ₽ — микрозаймы под 1–6% (40 договоров)

Иные меры поддержки

• Отсрочка по внесению арендных платежей за госимущество в период с 1.04–30.06.2020 до 1 декабря 2020 года (3391 соглашение).
• Докапитализация Агентства по развитию системы гарантий и Микрокредитной компании для субъектов малого и среднего предпринимательства.
• Докапитализация Фонда развития промышленности и венчурных инвестиций области в объеме более 1,5 млрд ₽

Итоги «круглого стола» BankNN

Андрей Саносян, заместитель губернатора Нижегородской области:
— Хочу сказать большое спасибо нижегородским предпринимателям за преданность своему делу и бизнесу, которую они проявляют после стольких месяцев ожиданий окончания ограничений по коронавирусу. Мы стараемся оказывать всю возможную поддержку в этот период, понимаем, что этой поддержки не всегда хватает и готовы использовать любые возможности для взаимодействия и оказания помощи.

Павел Солодкий, уполномоченный по защите прав предпринимателей в Нижегородской области:
— Большая благодарность всем участникам от Уполномоченного по защите прав предпринимателей и бизнес-сообщества за конструктивное обсуждение и оперативное решение конкретных вопросов!

Юлия Шибаева, директор ЧДОУ «Фабрика Будущих Отличников», Александр Аверин, директор «Бош Авто Сервис» (Саров), Елена Киселева, владелица сети магазинов одежды ELENA и другие предприниматели-участники «круглого стола» BankNN:
— После мероприятия изменилось всё: отношение к нам как к предпринимателям и потенциальным заемщикам, способы и уровень коммуникаций с банками и правительством Нижегородской области, сроки принятия решений. Отличный формат для быстрого урегулирования проблемных ситуаций.