Наталия Александровна Елистратова, начальник управления продаж банковских продуктов рассказала нам о новом потребительском кредите "Премиум" от ВОКБАНКа.
Banknn.ru: Расскажите, что сейчас происходит со ставками по кредитам для физических лиц? Какова их динамика в ВОКБАНКе?
Н. Елистратова: В 2010 году кредитование физических лиц набирало обороты. Кредиты для населения стали более доступны. ЗАО «ВОКБАНК» на протяжении всего года улучшало условия кредитования по розничным продуктам: были снижены процентные ставки, увеличены сроки кредитования, изменились в сторону уменьшения комиссии, смягчились требования к заемщикам. В 2010 году мы возобновили Ипотечное кредитование, как на вторичном рынке, так и на первичном. Процентная ставка по ипотечному кредиту составляет от 10,9% в валюте и от 11,9% в рублях.
Что касается потребительских кредитов, то процентная ставка по беззалоговым потребительским кредитам, которые можно получить в сумме от 20 тыс. рублей до 300 тыс. рублей с предоставлением минимального пакета документов, составляет 19%-23%. По потребительским кредитам суммой более 300 тыс. рублей до 600 тыс. рублей ставка составляет 18%-19%, при обеспечении кредита в виде поручительства одного физического лица. По потребительским кредитам, которые предоставляются под залог, процентная ставка составляет от 15% в рублях и 10% в валюте. На протяжении первого квартала настоящего года мы не планируем изменение процентных ставок по нашим кредитным продуктам для физических лиц, но уже начиная со второго квартала возможно увеличение процентных ставок по кредитам, которое обусловлено резким ростом инфляции. Наряду с этим, мы планируем увеличивать преференции для клиентов, особыми условиями смогут воспользоваться наши постоянные клиенты и клиенты, имеющие положительную кредитную историю в ЗАО «ВОКБАНК».
Banknn.ru: Сейчас очень востребовано потребительское кредитование. Что может предложить своим клиентам ВОКБАНК?
Н. Елистратова: Да, объем потребительского кредитования в банке стабильно растет. Среди всей линейки кредитов для физических лиц наиболее востребованы потребительские кредиты до 1 млн. рублей и кредит «Премиум».
Линейка потребительских кредитов в ЗАО «ВОКБАНК» очень разнообразна и востребована у клиентов с различными потребностями. Для клиентов, которые хотят сделать свою жизнь комфортной и удобной с помощью приобретения необходимых товаров, мы можем предложить беззалоговый кредит до 300 тыс. руб. с предоставлением минимального пакета документов. Клиентам, желающим поехать в отпуск, мы предлагаем кредит по специальной программе «Кредит на отдых». Клиентам, желающим приобрести более дорогие товары, сделать ремонт, построить дачу, приобрести земельный участок мы предлагаем потребительский кредит от 300 тыс. рублей до 1 млн. рублей. Для клиентов, которые желают приобрести недвижимость или построить новый дом, мы наряду с Ипотечным кредитом, предлагаем кредит «Премиум» суммой до 25 млн. рублей.
Banknn.ru: Давайте поговорим о . На кого он рассчитан? Для каких целей? Чем уникален этот продукт?
Н. Елистратова: Эта программа направлена на кредитование физических лиц - собственников недвижимости, которые желают приобрести недвижимость или построить новый дом. Но есть еще и другая целевая аудитория – индивидуальные предприниматели или владельцы малого и среднего бизнеса, для кого важно получение кредита на приемлемых условиях.
Оформить данный кредит можно без подтверждения цели кредитования. Клиент может использовать его на любые цели, как обычный потребительский кредит, как кредит для приобретения недвижимости, строительство или как кредит на развитие бизнеса. В случае, если кредит используется на приобретение недвижимости, основным преимуществом является отсутствие первоначального взноса. При использовании кредита на развитие бизнеса не требуется предоставление полного пакета документов по ведению бизнеса, оценка деятельности предприятия ведется по упущенной методике в короткие сроки. Заполнив заявку на кредит в любом офисе нашего банка или заявку on-line на нашем сайте , уже на следующий день можно получить предварительное решение по предоставлению кредита.
Другие преимущества этого кредита:
- кредит предоставляется как в наличной, так и в безналичной форме;
- кредит можно получить в трех валютах: рубли, доллары США, евро;
- для увеличения максимальной суммы кредита есть возможность привлечь еще двух созаемщиков, которые не обязательно должны быть родственниками заемщика;
- по данному кредиту не требуется страхование жизни заемщика, а также титульное страхование недвижимости, предоставляемой в залог.
Banknn.ru: Расскажите об условиях этого кредита.
Н. Елистратова: Кредит предоставляется на следующих условиях:
Сумма кредита – от 700 тыс. рублей до 25 млн. рублей.
Срок кредита – от 6 месяцев до 5 лет.
Процентная ставка – 15% в рублях, 10% в валюте.
Погашение кредита – равными платежами, ежемесячно.
Досрочное погашение – с любого месяца, без каких-либо комиссий.
Обеспечение – залог недвижимости (квартира, дом, таунхауз, торгово-офисные помещения, производственные склады).
Banknn.ru: Расскажите обо всех комиссиях и дополнительных расходах по кредиту. Сколько процентов они составляют? Какова эффективная процентная ставка? Каким образом выплачиваются комиссии?
Н. Елистратова: По кредиту «Премиум» взимается комиссия за снятие/перевод денежных средств со счета клиента в размере 1,5% от суммы, минимум 15 тыс. рублей.
В обязательном порядке заключается договор страхования объекта недвижимости от риска утраты и повреждения, страховая премия по данному договору взимается страховой компанией, согласно действующим тарифам. Размер страховой премии зависит от объекта недвижимости. Данная премия оплачивается ежегодно, на протяжении всего срока кредитования.
Оплачиваются услуги независимого оценщика по тарифам оценочной компании. Средняя стоимость такой услуги от 2 500 рублей до 4 000 рублей, оплачивается один раз при оформлении кредита.
Эффективная ставка по кредиту (без учета платежей в пользу третьих лиц) составляет примерно 16,6%.
Banknn.ru: Каким требованиям должен отвечать заемщик, чтобы получить кредит? Какими документами это подтверждается? (Т.е. какие документы нужны для оформления?)
Н. Елистратова: Кредит «Премиум» предоставляется клиентам, имеющим положительную кредитную историю и имеющим в качестве обеспечения недвижимость (квартира, дом, таунхауз, торгово-офисные помещения, производственные склады). Клиент для получения кредита должен иметь достаточный для погашения, подтвержденный и стабильный доход. Стаж трудовой деятельности или ведения бизнеса не должен быть менее 1 года.
Необходимые документы:
- анкета – заявление на получение кредита;
- паспорт РФ;
- медицинский полис;
- копия документа, подтверждающего трудовую деятельность;
- документы, подтверждающие размер получаемого дохода Заемщика;
- документы на закладываемое имущество.
Более подробную информацию о предоставляемых документах можно узнать в нашей информационной службе по телефону 428-98-99 или на сайте банка .
Banknn.ru: Что может выступать в качестве обеспечения по кредиту? Есть ли какие-то варианты, кроме недвижимости?
Н. Елистратова: В качестве обеспечения кредита принимается залог в виде различных объектов недвижимости (квартиры, дома, таунхауза, торгово-офисных помещений, производственных складов).
Сумма кредита не может превышать:
- 70% от рыночной стоимости объекта недвижимости, в случае, если закладываемым объектом недвижимости является квартира в многоквартирном доме;
- 60% от рыночной стоимости объекта недвижимости в случае, если закладываемым объектом недвижимости является дом или таунхауз или торгово-офисные помещения;
- 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости в случае, если закладываемым объектом недвижимости являются производственные склады.
В случае, если клиент может предоставить в залог автотранспорт, торговое оборудование, землю, мы можем предложить ему оформить потребительский кредит до 1 млн. рублей.
Banknn.ru: Обязательно ли наличие созаемщиков? От чего зависит их количество?
Н. Елистратова: Наличие созаемщиков по кредиту «Премиум» не является обязательным условием. Созаемщики привлекаются для увеличения максимальной суммы предоставляемого кредита. Всего созаемщиков может быть не более трех человек, включая заемщика.
Banknn.ru: В том случае, если кредит «Премиум» берется на приобретение недвижимости, в чем его преимущества перед ипотечным кредитом?
Н. Елистратова: В таком случае есть три основных преимущества:
- для приобретения недвижимости клиенту не потребуется первоначальный взнос;
- не требуется оформление комплексного ипотечного страхования, а именно страхования жизни и трудоспособности заемщика и титульного страхования недвижимости;
- кредит предоставляется без подтверждения цели кредитования в отличие от ипотечного кредита.
Banknn.ru: Требует ли банк информацию о том, на что пойдут взятые в кредит деньги? Если да, то на какие цели ВОКБАНК его никогда не выдаст?
Н. Елистратова: Нет, подтверждения цели кредитования не требуется. Клиент может использовать его на любые цели, как обычный потребительский кредит, как кредит для приобретения недвижимости, строительства или как кредит на развитие бизнеса.
