На фоне негативных прогнозов, касающихся будущего экономического состояния России в общем и ситуации в банковском секторе в частности, новости о стабильном росте ипотечного сектора сегодня словно свет в конце туннеля. По продажам жилья в кредит эксперты предрекают не просто устойчивое положение, но отмечают, что именно ипотека станет на ближайшую перспективу, как минимум в год, драйвером всей розницы. Однако, даже учитывая это обстоятельство, раздавать жилищные займы налево и направо банкиры не намереваются. Ссылаются на стандартные правила проверки потенциальных клиентов и всё большее ужесточение требований регулятора к кредитным институтам, что, соответственно, обернется опять же более жесткими скоринговыми программами. Что же может послужить основным мотивом, по которому вам откажут в ипотечном кредите?
- Недобрую службу Вам может сослужить кредитная история. Естественно, если она плохая. С развитием системы БКИ (Бюро кредитных историй) убедить финансовые институты поверить вам на слово становится всё труднее. Здесь остается только понять, признать и принять то, что с самого вашего первого обращения в банк за займом над вами устанавливается наблюдение. Отныне любой ваш шаг контролируется и оценивается по шкале лишь с двумя знаками: плюсом или минусом. Минус от банка можно заполучить за любую малейшую провинность – вплоть до просрочки двух копеек по кредиту. И после этого случая никого особо не будет интересовать, по какой причине это произошло. Поэтому лучше сразу обзаведитесь мобильным банкингом с напоминаниями о дате погашения кредита; интернет-банкингом, где вы сможете отслеживать даты и суммы платежей по кредиту; а также держите связь со службой поддержки клиентов в банке. О том, как исправить кредитную историю, мы поговорим в ближайшем выпуске.
- Неплатежеспособность. Казалось бы, здесь всё предельно ясно. Однако не так редки случаи, когда клиенты настойчиво доказывают менеджерам банков, что готовы «ужаться и перейти на хлеб-воду, лишь бы квартира своя бала». У каждого банка свои требования к платежеспособности заемщиков, но в целом кредитные институты готовы выдать ипотечный кредит при условии, что на ежемесячные платежи по ипотеке будет уходить не более половины всех доходов клиента, а лучше – не больше трети. И предварительно банк обязательно посчитает соотношение всех ваших активов и пассивов. Именно поэтому для оформления ипотеки требуется предоставить внушительный пакет документов. Рассчитать стоимость будущего ипотечного кредита индивидуально для себя, ознакомиться с ипотечными программами банков в Нижнем Новгороде и Нижегородской области, а также отправить заявку на кредит вы можете здесь.
- Проблемы с законом – причина важная, но менее распространенная, чем те, о которых мы сказали. Речь может идти не только о судимости, но и о приводах в милицию. Самое тяжкое, с точки зрения банка, экономическое преступление. С таким добиться одобрения на кредит практически невозможно.
- Совокупность рисков. Её банк составляет, как ваш персональный портрет, и, оценив его в целом, решает, можно ли вам доверять. Здесь учитывается не только ваша платежеспособность, но и другие параметры – вплоть до возраста, пола, семейного положения, стажа работы. Если банк что-то не устраивает, он необязательно сразу же отказывает в кредите. Вариантом может стать увеличение первоначального взноса. Выбирать уже вам. В конце концов, если вы пообщались не со всеми банками, то может найтись тот, для кого вы станете идеальным клиентом.
- Неподходящая профессия. Эту «графу» можно вынести за границы совокупности рисков, как самостоятельную, поскольку даже если вы устроите банк по возрасту, стажу, доходам, нет гарантии, что сфера вашей занятости покажется ему надежной. По статистике в зоне риска те, чья работа связана с угрозой здоровью и жизни, или чья сфера занятости не может служить гарантией стабильного дохода. Это, например, спасатели, пожарные, альпинисты, моряки, водолазы. Возможно, кому-то покажется странным, но банки с недоверием относятся к собственникам бизнеса, даже если он достаточно крупный. Мелких предпринимателей финансовые институты тем более испытывают на прочность. А вот кому проще получить ипотечный займ, так это бюджетникам, сотрудникам крупных российских частных корпораций, крупных зарубежных компаний, крупных инвестиционных фирм и руководителям среднего звена.
- И напоследок. Даже если вам очень хочется приписать себе какие-то заслуги и регалии в заявке на ипотеку – банк, выявив это, отклонит запрос. Стоит ли такая игра свеч?
При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна.
