Просрочка платежей по кредитам свойственна не только злостным неплательщикам, но и добропорядочным банковским клиентам. Причем произойти она может совершенно неожиданным образом для самого же клиента. А причина окажется банальной. Сегодня разбираемся в типичных ошибках, которые приводят к просрочке.
- Пожалуй, самый распространенный случай – невнимательное чтение кредитного договора или вовсе нежелание читать его. Зато позже выясняется, что дата платежа «не та» и «откуда-то» появились дополнительные услуги и необходимость их оплаты.
- Вторая по популярности причина – забывчивость. Записал дату платежа на первый попавшийся листок и потерял его. Но копия кредитного договора всегда у вас под рукой. Восстановить хронику событий всегда можно с его помощью. Для надежности сразу же подключите в банке функцию смс-информирования. Цена ее невелика (несколько десятков рублей), а вы всегда будете получать напоминание о том, когда и какую сумму вам необходимо внести в счет погашения кредита. Особенно удобна эта функция, если у вас несколько займов.
- Оформление на себя кредита для друга или выступление созаемщиком. Цель благая, но подумайте серьезно: сможете вы выплачивать долг друга, если у него возникнут финансовые проблемы?
- Рефинансирование в другом банке – из разряда «семь раз отмерь, один – отрежь». Найти действительно выгодный кредит на покрытие предыдущего возможно, так как сегодня банки, привлекая клиентов, нередко рекламируют более выигрышные процентные ставки. Однако будьте внимательны – прежде чем что-либо подписывать, внимательно прочтите кредитный договор! Может выйти так, что с учетом ряда параметров, ваша ставка в новом банке окажется выше, и вы просрочите платеж просто из-за невозможности внести его. Наилучший выход – оценить рыночные предложения в целом (это можно сделать здесь) и обсудить со своим банком возможность реструктуризации долга. Возможно, что реструктуризация окажется для вашего кошелька менее травмирующей.
- Намеренное затягивание сроков внесения ежемесячного платежа по кредиту – ошибка, совершаемая из-за финансовой безграмотности. Заемщик уверен, что несколько просрочек – это не страшно, что банку можно будет объяснить свои временные трудности, внести деньги за все пропущенные месяцы и так урегулировать ситуацию. На самом деле некритичными считаются в среднем три первых дня с даты, в которую надо совершать платеж. Все, что дальше, становится черной меткой в вашей кредитной истории и после отразится на отношении к вам всех банков. Плюс ко всему вам, помимо основного платежа, придется платить банку штраф за просрочку.
- Внесение платежа непосредственно в назначенную дату. Зачастую это ничем не оборачивается для клиента. Но бывает так, что деньги задерживаются «в пути» и таким образом формируют просрочку. Поэтому лучше вносить платеж за четыре-три дня до основной даты.
- Отказ от страховки. Цена страховки не так велика на фоне рисков, которые можно понести. Поэтому лучше дополнительно обезопасить себя, если только у вас не припасена финансовая «подушка». Но если бы она была, тогда зачем бы вам кредит? Тем не менее, обратите внимание на графу «потеря работы» (банки предлагают к потребительским кредитам страхование жизни и здоровья, а также от потери работы). Дело в том, что речь идет только о случаях сокращения кадров и банкротстве компаний. Если структура, в которой вы работаете, уверенно стоит на ногах, то защиту от такого риска можно снять.
При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна.
