Ирэн Шкаровская, начальник управления стратегических коммуникаций Банка Хоум Кредит:
Бывает, что человек неплохо зарабатывает, вроде бы не склонен тратить деньги впустую, искренне старается делать сбережения, но у него это никак не получается. Специалисты по финансовому планированию называют много причин такой ситуации, и мы рассмотрим сегодня самые распространенные финансовые ошибки.
Ошибка №1. Переносить начало накоплений на потом.
Как правильно: чем раньше вы начнете откладывать сбережения на любую цель, тем лучше. Поверьте: «лишних» денег не бывает никогда и ни у кого. Нужно просто волевым усилием назначить себе цель и откладывать деньги обязательно, так же, как вы платите за квартиру и телефон.
Ошибка №2. Откладывать то, что остается после всех расходов.
Как правильно: включить накопления в список обязательных расходов. И тратить на развлечения и необязательные покупки только то, что остается после оплаты всех счетов и внесения определенной суммы на депозит. Можно создать автоматическое ежемесячное перечисление нужной суммы, чтобы не было соблазна пропустить месяц-другой.
Ошибка № 3. Использовать счет, а не депозит.
Как правильно: выбрать депозит с подходящим сроком для вашей цели накопления и переводить деньги туда, а не просто на счет. Проценты выше, и к тому же со счета есть соблазн их снять и потратить на не самые нужные вещи. Депозит, у которого есть срок, дисциплинирует.
Ошибка № 4. Держать все накопления на одном вкладе.
Как правильно: распределить деньги на разные цели по разным вкладам. Ведь у каждой цели свой срок и сумма: на машину нужно накопить больше, чем на отпуск, а на образование ребенка придется откладывать дольше, чем на машину. Разные цели = разные сроки и суммы = разные условия вкладов. На долгосрочные цели откройте вклад на большой срок и подключите капитализацию, проценты будут выше. На короткий срок откройте полугодовой вклад неснижаемыми процентами при досрочном расторжении или снятии части суммы.
Ошибка № 5. Откладывать большие суммы нерегулярно.
Как правильно: лучше откладывать понемногу, но каждый месяц. Это заставляет соблюдать финансовую дисциплину, что намного важнее единичного вклада в накопления, пусть даже и большого. Определите сумму, которую вы должны откладывать, и делайте это. Если есть возможность ее увеличить – увеличьте. Но это не означает, что в следующем месяце вы можете отложить меньше.
Ошибка № 6. Откладывать все до копейки.
Как правильно: не впадать в крайности. Важно определить не только сумму, которую вам нужно сберегать для исполнения финансовых целей, но и сумму, которая вам нужна для нормальной жизни. Снижать качество жизни ради целей в будущем – ущербная практика. Если вашей теперешней зарплаты не хватает и на жизнь, и на сбережения – пришло время профессионально расти или найти подработку. Вы можете больше, чем думаете, просто поставьте себе цель!
Ошибка №7. Занимать деньги без необходимости.
Как правильно: трезво оценить, насколько необходимо брать в долг. Одно дело, если речь идет о какой-то крупной необходимой вам покупке, на которую иначе никак не найти денег. Или о непредвиденной ситуации, на избавление от которой нужна крупная сумма, и другого пути, кроме займа, у вас нет. Но очень часто мы занимаем «до зарплаты», когда есть возможность просто немного потерпеть, сэкономить на чем-то, но не занимать. Потому что даже небольшая сумма в долг – это уменьшение вашего следующего дохода, которое опять приведет к нехватке денег, и вырваться из этого круга будет непросто.
Ошибка №8. Экономить, потому что денег нет.
Как правильно: экономить, чтобы деньги были. Это принципиально разные психологические установки. Когда нам не хватает денег, большинство из нас волей-неволей учится экономить. А вот экономить тогда, когда денег достаточно, многие не умеют. Как только появляются деньги, человек порой меняет свои разумные привычки (покупать продукты оптом подешевле, не ходить часто по кафе и ресторанам, не покупать ненужных вещей и т.д.). Тогда как придерживаясь прежнего образа жизни при большем доходе, можно откладывать приличные суммы.
Ошибка №9. Возлагать ответственность на других.
Как правильно: четко понимать, что ваши финансы – только в ваших руках. Вы можете все. Родители, учителя, окружающие могут вас чему-то научить или не научить, но захотеть быть обеспеченным человеком и исполнить это можете только вы сами.
И напоследок: вот 10 простых действий, которые можно предпринять прямо сегодня, чтобы наконец начать и успешно копить деньги:
- Начните вести учёт расходов и доходов в письменном виде. Хоть в простой тетрадке. Делайте это ежедневно, раз в месяц анализируйте свои расходы и планируйте бюджет на следующий месяц.
- Не рассчитывайте на будущие доходы, оперируйте тем, что у вас есть реально сейчас.
- Проанализируйте, от каких услуг вы можете отказаться, и делайте это сами. Это касается любых мелочей: подшивания новых брюк и штор, починки мелкой техники, приготовления еды (берите обеды с собой) и т.д. Вы удивитесь, сколько денег уходит на эти мелочи.
- Не вкладывайтесь в рискованные предприятия, типа пирамид МММ.
- Откажитесь от вредных привычек. Это не только курение. Шоколадный батончик каждый обеденный перерыв – очень вредная привычка. Возьмите с собой немного кураги и орешков – это более здоровый и дешевый перекус.
- Не совершайте спонтанных покупок. Прежде чем купить что-то дороже 1000 рублей, дайте себе как минимум сутки на раздумье.
- Покупайте качественные вещи, пусть более дорогие – они прослужат дольше и будут выглядеть лучше весь срок службы, в итоге вы сэкономите.
- Не носите с собой в кошельке больше денег, чем нужно на дневные траты.
- Анализируйте цену перед покупкой, ищите аналогичные варианты товара, сравнивайте, никогда не покупайте первое, что увидели.
- Думайте и говорите о деньгах только позитивно, не произносите часто фраз вроде «денег нет», лучше думайте о том, как их заработать.
