|
Очень хотелось бы начать сегодняшний материал рассуждениями о мировом экономическом кризисе: поплакать, как больно ударил он по карману обычного потребителя, пожалеть полопавшихся, как мыльные пузыри, представителей малого бизнеса, посочувствовать изрядно «отощавшим» банкам. Хотелось бы, но не буду, поскольку речь на сей раз пойдёт о таком представителе рынка финансовых услуг, которому на недостаток средств и клиентов грех жаловаться. Нацепив фотоаппараты и диктофоны, команда портала banknn.ru направилась, ни больше ни меньше, в Сбербанк. В Дзержинское отделение Волго-Вятского банка Сбербанка России мы приехали для того, чтобы познакомиться с весьма успешным бизнесменом Максимом Николаевичем Старостиным, посмотреть, как его фирме ООО «РосМаркет» выдают кредит на покупку автомобиля, а также расспросить об этой процедуре и сотрудничестве со Сбербанком. Надо сказать, наше любопытство было удовлетворено в полной мере. Историей о том, как Максим Николаевич брал в кредит автомобиль «Соболь» для своего бизнеса, мы с радостью поделимся и с вами.
|
|
|
|
Этап первый: Выбор автомобиля Но, прежде, чем оказаться в Дзержинске, мы решили посетить руководство Сбербанка в Нижнем Новгороде. Именно здесь, в главном отделении, можно получить ответы на вопросы, касающиеся общей политики банка по отношению к своим областным филиалам и малому бизнесу, и главное, что нас интересует - как отличается работа отделений Сбербанка Нижнего Новгорода от работы отделений, находящихся в области и как в них различается спрос на кредитные продукты? На наш вопрос ответил заместитель Председателя Волго-Вятского банка Сбербанка России Письмеров Тимофей Олегович. Письмеров Т.О.: Нижний Новгород — центр деловой активности в регионе. Соответственно, спрос на кредиты выше и средняя сумма кредита по субъектам малого предпринимательства больше. В части предлагаемых условий кредитования и политики в отношении клиентов заверяю Вас, что во всех отделениях и дополнительных офисах Волго-Вятского банка Сбербанка России она единая. Предприниматель из Тоншаевского района Нижегородской области может получить все услуги, предлагаемые банком, не выезжая за пределы своего района в Тоншаевском дополнительном офисе Сбербанка России.
|
|
|
|
Если уж в Тоншаево услуги банка ничем не отличаются от нижегородских, так что говорить о таком крупном городе, как Дзержинск. И первое, что мы сделали по приезду в этот город – познакомились с фирмой нашего бизнесмена и его планами на покупку автомобиля. Фирма ООО «РосМаркет» занимается розничной торговлей продуктами питания и уже использует для перевозки товара автомобиль «Газель». По собственному признанию Максима Николаевича, автомобиль ему понадобился для расширения бизнеса. Старостин М.Н.: Мы расширяемся, и, в связи с тем, что занимаемся розничной торговлей продуктами питания, много внимания уделяем организации логистики. Грамотная логистика обеспечивает доставку продуктов вовремя, без потери их качества. Для решения этих задач нам и понадобилась вторая машина. Мы подумали о том, чтобы взять кредит на приобретение автомобиля «Соболь». Нам подходит грузопассажирский автомобиль, потому что, помимо возможности перевозки груза, есть и возможность перевозки на нем людей. Я считаю, что это оптимальная машина для бизнеса: вместительный грузовой отсек, соотношение «цена-качество». Кроме того, автомобили ГАЗ – очень надежные машины, неприхотливые.
|
|
|
|
Остановимся подробнее на автомобиле. На сегодняшний день «Группа «ГАЗ» предлагает малому и среднему предпринимательству автомобили на любой вкус и кошелек. Здесь и «ГАЗели» стоимостью от 396 000 рублей, и «Максусы» от 585 000, и специализированная техника от 1,5 миллионов (ГАЗ-330811, Вепрь). Как уже было сказано выше, наш бизнесмен выбрал ГАЗ-2752, или, как мы его знаем – 7-местный грузопассажирский «Соболь» с двигателем Chrysler, в котором из всех опций только гидроусилитель руля, ну а что вы хотели – автомобиль для работы. Грузоподъемность у нашего «Соболя» около тонны, чего более, чем достаточно для обеспечения одного небольшого магазина. Пассажирский салон рассчитан на 7 человек, включая водителя и особым комфортом не блещет. Это действительно автомобиль для того, чтоб «довезти груз» или «доехать по делу». Здесь всё говорит о коммерческом предназначении модели и двигатель Chrysler выбран нашим бизнесменом не случайно, при одинаковом расходе топлива (10-12л/100км) представитель американского бренда может похвалиться большей мощностью (на 33 л.с.) и долговечностью, о чем говорят отзывы покупателей. Итак, автомобиль-герой нашего репортажа – ГАЗ 2752-471, «Соболь» цвета «Балтика» с двигателем Chrysler DOCH 2.4, стоимостью 411 000 рублей. Впрочем, пока готовился материал, стоимость автомобиля возросла до 417 600.
|
|
|
|
Этап второй: Выбор автосалона Постольку поскольку относительно марки приобретаемого автомобиля вопрос исчерпан, переходим к выбору автосалона. Здесь Максим Николаевич отдал предпочтение Луидору. Старостин М.Н.: Сложно сказать, что повлияло на выбор автосалона. Нашу первую машину мы тоже приобретали в Луидоре, и нам понравилось. Главное, пожалуй, его преимущество – предоставление полного комплекса услуг: гарантийное обслуживание, послегарантийное обслуживание, прохождение ТО. Удобно, когда всё это находится в одном месте, не возникает никаких проблем с запчастями. Во-вторых, там достаточно широкий выбор моделей, модификаций. Я считаю, что Луидор – вполне достойный автосалон. Здесь мы хотели бы подробнее остановиться на выборе автосалона. Максим Николаевич был абсолютно прав, когда сказал об удобстве покупки и обслуживания в Луидоре. Во-первых, как автосалон официального дилера, Луидор реализует любую технику Горьковского Автомобильного, включая специализированную. Во-вторых, что очень важно именно для коммерческих машин, – сотрудники собственной станции технического обслуживания «Луидор Тюнинг НН» проверяют каждый автомобиль с завода прежде, чем он поступает в продажу! Далее, всю необходимую обработку и доработку осуществляют здесь же и, что очень важно, все эти работы одобрены производителем, а на доработанные автомобили сохраняется заводская гарантия. Удлинение, установка фургонов, установка и дооборудование прицепов и многое другое, что помогает оптимизировать затраты на перевозки, делают здесь в течение одной смены.
|
|
|
|
Далее, приобретение автомобиля в автосалоне «Луидор» возможно по следующим схемам: наличный и безналичный расчет, кредит, trade-in и лизинг. Максим Николаевич покупает «Соболь» в кредит, значит, именно эту схему мы и будем рассматривать. На данный момент для покупателей автомобилей марки «ГАЗ» работают две специальные программы кредитования: федеральная и собственная программа от автозавода. Причем, субсидии по этим программам суммируются. Мы попросили подробно разъяснить все выгоды кредита в «Луидоре» начальника кредитно-страхового отдела компании Чичилова Сергея Павловича. Итак, допустим, что мы приобретаем автомобиль марки «ГАЗ» в кредит в автосалоне «Луидор». Стоимость возьмем, для наглядности расчета, 500 000 рублей. Минимальный первоначальный взнос по программе «Бизнес-авто» – 20% или 100 000 рублей. Кредитная ставка – 17,6% годовых, но из них клиент оплачивает только 8,1%, а остальные 9,5% компенсирует государство (9,5% - это ставка рефинансирования ЦБ РФ на момент расчета). Экономия составит 3 167 руб. в месяц при сумме кредита 400 тыс.руб. С процентами по кредиту разобрались, теперь программа субсидирования от автопроизводителя, которая выражается в единовременном снижении стоимости автомобиля на 5%. После несложных расчетов получаем – 25 000 рублей (в соответствии с калькулятором по ФФП ГАЗ). Теперь автомобиль обойдется нам уже не в 500 000, а в 475 000 рублей, и кредит, после первоначального взноса, нам нужен только на сумму 375 000 рублей! Далее, рассчитываем наш ежемесячный платеж, который будет составлять 2 531 рубль (в соответствии со ставкой 8,1% годовых). Итого, получаем экономию 3 336 рублей в месяц, по сравнению с оплатой кредита без этих специальных программ. Всего же экономия клиента при сроке кредитования 3 года составит: 25 000 рублей по программе «ГАЗа» и ок. 57 000 рублей по областной программе, или, 82 000 рублей суммарной экономии.
|
|
|
|
В целом, предложение получается очень интересным, благодаря своей возможности соединить при покупке автомобиля сразу две программы скидок и субсидий. «Луидор», кстати сказать, как автосалон тоже не остается в стороне и дарит своим клиентам – физическим лицам ТО1 и ТО2 бесплатно. Как раз тем, кто является участником Правительственной и «ГАЗовской» программ. Кстати, по данным программам «Луидор» работает с двумя банками: Сберегательный Банк России и РусФинанс Банк. На этом мы и заканчиваем данный этап, поведав вам все расчеты и измышления, которыми руководствовался наш бизнесмен при выборе покупаемого автомобиля и автосалона. Этап третий: Выбор банка В выборе банка для кредитования своего бизнеса у Максима Николаевича изначально не было никаких сомнений. Клиентом Сбербанка он является очень давно, и безоговорочно ему доверяет. Старостин М.Н.: Со Сбербанком мы сотрудничаем с самого основания фирмы. Мы используем расчетно-кассовое обслуживание, постоянно берем кредиты на пополнение оборотных средств, вот и на покупку автомобиля тоже. Планируем также воспользоваться кредитом на коммерческую недвижимость и инкассацией. Надеюсь, что наша фирма является хорошим клиентом. Меня тут всё устраивает: быстрота обслуживания, приемлемые тарифы, выполнение в срок любой работы. А это очень важно в бизнесе! Кроме того, это надежный банк. Ещё здесь практически постоянно проходят какие-то акции (в том числе, и для малого бизнеса), которые дают ряд льгот. Я ими с удовольствием пользуюсь. Всегда приятно такое внимание к клиенту со стороны банка. Я и в качестве физического лица пользуюсь услугами Сбербанка. Сейчас я выплачиваю кредит на покупку недвижимости. А вот что говорит о бизнесмене Александр Юрьевич Антонов, кредитный инспектор Сбербанка, который с Максимом Николаевичем и работает.
|
|
|
|
Антонов А.Ю.: Максим Николаевич уже достаточно давно сотрудничает со Сбербанком, с 1999-го года. Он пользуется нашими кредитными продуктами. На данный момент у него уже есть шесть закрытых кредитов на пополнение оборотных средств, на развитие бизнеса, и один действующий кредит. За десять лет работы с нами он зарекомендовал себя как очень аккуратный клиент, не допустил ни одной просрочки и создал себе хорошую кредитную историю. Конечно, всё это учитывается при рассмотрении новых заявок на кредиты, и, естественно, с клиентом уже сложились отношения, которые основаны на взаимовыгодном сотрудничестве, разумной лояльности как со стороны банка, так и со стороны клиента. Юлия, Андреевна Клоян, начальник сектора кредитования субъектов малого предпринимательства Сбербанка в Дзержинском отделении добавляет о Максиме Николаевиче.
|
|
|
|
Клоян Ю.А.: Он развивает свой бизнес, не стоит на месте. Ему это удается, в том числе, с помощью наших кредитов. По результатам наших сравнительных анализов, финансовое состояние его фирмы с каждым годом улучшается. Мы очень рады за него. В наших интересах найти клиента, при возможности выдать ему кредит и сотрудничать с ним в дальнейшем. Чем быстрее он будет развиваться, тем больше он будет брать кредитов, и тем лучше это для нас. При сравнительном анализе всегда видно, как работает клиент, какие у него изменения в бизнесе. У Максима Николаевича эти изменения только в лучшую сторону. О том, что же обеспечивает слаженную деятельность самого Сбербанка нам рассказал Тимофей Олегович. Письмеров Т.О.: В первую очередь хороший здоровый консерватизм. Сбербанк стремится войти в десятку крупнейших мировых банков. Для этого мы должны постоянно двигаться вперед, но движение это должно быть плавным без резких рывков и скачков. Деньги не любят суеты и консерватизм Сбербанка — лучший гарант сохранения и преумножения денег клиента. А как на счет прогнозов, относительно выхода страны из финансового кризиса. Как будет реагировать на изменения Сбербанк? Письмеров Т.О.: Строить прогнозы — дело неблагодарное. Скажу только, что, начиная с сентября этого года, мы отмечаем повышение спроса на банковские кредиты и рост количества клиентов — представителей малого бизнеса. Значительная часть наших заемщиков сохранили свой бизнес, а многие сумели еще и увеличить его объемы. Что касается реакции банка на изменения, то в период начала кризиса мы ужесточили требования. Но сейчас условия практически по всем нашим продуктам вернулись на докризисный уровень. В нашем же случае, все самые важные решения приняты, марка машины, автосалон и банк уже выбраны. Теперь наш герой направляется в офис банка, а мы внимательно наблюдаем за процессом оформления кредита. Этап четвертый: Подача заявки на кредит Имея безупречную кредитную историю, Максим Николаевич направился в банк. Стоит ли говорить, что, как постоянного клиента, его там встретили с распростертыми объятиями! Однако надо ещё раз всё посчитать и взвесить. А будет ли выгодным приобретение столь недешёвого атрибута современного бизнесмена? Старостин М.Н.: Вообще началось всё с банка. Мы случайно встретились с кредитным инспектором, и он мне рассказал, что сейчас у них существует выгодная программа. Огромное спасибо кредитным работникам Дзержинского отделения Сбербанка за то, что подробно рассказали мне все условия. По этой программе за счет средств бюджета Нижегородской области компенсируются расходы по уплате процентов по кредиту в размере ставки рефинансирования. Об этой акции мы уже упомянули выше. Здесь же будет уместно привести информацию с официального сайта Волго-Вятского банка Сбербанка России об автокредите с государственным субсидированием процентной ставки для того, чтобы понять, что же так заинтересовало Максима Николаевича. www.vvb.sbrf.ru: Волго-Вятским банком Сбербанка России ОАО подписано Соглашение о реализации Программы возмещения расходов юридическим лицам и ИП по кредитам, оформленным на приобретение транспортных средств, производимых на территории Нижегородской области (Постановление Правительства Нижегородской области №461 от 03.07.2009 года). Размер компенсации: В размере ставки Банка России, действующей на дату предоставления кредитных ресурсов. Срок предоставления компенсации: Весь срок действия кредитного договора, но не более 3-х лет. При действующей на момент выдачи кредита процентной ставке по кредиту «Бизнес-авто» - 17,6% годовых и ставке рефинансирования Банка России – 9,5%, процентная ставка, уплачиваемая заемщиком в течение всего срока кредитного договора, составит 8,1% годовых. Процентная ставка в размере ставки рефинансирования Банка России субсидируется банку из средств областного бюджета. Как видите, программа весьма заманчивая. Однако, плох тот бизнесмен, который не просчитывает заранее абсолютно всё. Мы поинтересовались у Максима Николаевича, какую же выгоду при данных процентных ставках получит фирма от приобретения второго автомобиля. Вот что он нам рассказал. Старостин М.Н.: Во-первых, приобретение второго автомобиля позволит доставлять товар вовремя, а это напрямую сказывается на выручке. Во-вторых, играет роль тот фактор, что машина грузопассажирская. Очень часто приходится развозить продавцов домой, делать это на своем автомобиле гораздо экономнее, чем тратить деньги, например, на такси. Говоря о том, почему я решил воспользоваться автокредитованием, замечу, что машины постоянно дорожают. Если месяц назад эта машина стоила 411 тысяч, сейчас она стоит 417 тысяч, а два месяца назад она стоила вообще 396 тысяч. Я успел оформить за 411 тысяч. По нашим подсчетам, благодаря второму автомобилю ежемесячная прибыль увеличится на 50-70 тысяч. Таким образом, самое большее – через 9-10 месяцев, Соболь себя окупит. Как видите, деловой человек лишних движений не совершает. Все рассчитано, и выгода очевидна. Теперь, когда всё окончательно решено, машина в автосалоне отложена, счет выставлен, и заявка на кредит подана, начинается новый этап на пути к заветной цели. Но, пока наш бизнесмен не приступил к процессу сбора и оформления документов, мы снова обратились к заместителю Председателя Волго-Вятского банка Сбербанка России с просьбой рассказать об объемах кредитования малого бизнеса по Нижегородской области на данный момент. Письмеров Т.О.: По состоянию на 01 ноября 2009 г. остаток кредитов, предоставленных малому бизнесу отделениями Нижегородского региона, составил 31 млрд.руб. Почти 2 тысячи предприятий малого бизнеса являются нашими заемщиками. За 10 месяцев с начала года субъектам малого предпринимательства (СМП) было предоставлено 1455 кредитов на общую сумму 5,4 млрд.руб. В 2009 г. нами проведены две Акции для малого бизнеса (в апреле-мае и в сентябре-ноябре), в период которых действовали специальные условия по кредитованию и предоставлялись скидки на расчетно-кассовое обслуживание, а также проводились клиентские мероприятия с участием представителей органов власти, налоговой инспекции, аудиторских и консалтинговых компаний.
|
|
|
|
Тем временем Максим Николаевич приступил к сбору документов. Остановимся на этом этапе подробнее. Этап пятый: Сбор документов и необходимых сведений Итак, решиться на получение кредита мало. Для того чтобы банк смог доверить фирме свои денежные средства, необходимо соответствовать определенным требованиям, предоставить нужную информацию о себе. Это самый важный этап в оформлении кредита. Собственно, в этот момент решаются главные вопросы: не напрасно ли всё затевалось, предоставит ли банк кредит? О процедуре получения информации о клиенте и связанных с этим нюансах рассказывает Юлия Андреевна Клоян. Клоян Ю.А.: После подачи кредитной заявки, мы информируем о пакете документов, который клиент должен предоставить. Затем, в тот же день или в другое удобное для клиента время мы выезжаем к нему на место ведения бизнеса. Это обязательное условие для субъектов малого предпринимательства, чтобы мы смогли оценить непосредственно масштабы бизнеса, как и где ведется деятельность. И тут же мы, естественно, проверяем предлагаемый залог. На месте ведения бизнеса мы составляем баланс, отчет о прибылях и убытках, собираем те документы, данные, которые нам необходимы. Потом кредитный инспектор оформляет эти документы, делает свое заключение и выносит его на кредитный комитет. На кредитном комитете инспектор является докладчиком по своему клиенту. Он доносит все плюсы, риски (если они есть), то есть предоставляет полную объективную информацию по клиенту и по запрашиваемому кредиту. Обязательное требование банка - финансовое состояние заемщика, его выручка и чистый доход должны позволить оплачивать проценты за пользование кредитом и погашение кредита по графику. На случай возникновения рисков Банк оформляет залог имущества. При кредитовании по программе «Бизнес-авто» залогом является приобретаемый автомобиль. Кроме того, на данный момент у нас обязательное условие – страхование залога. Раньше кредиты до миллиона мы не страховали, сейчас по всем кредитам страхование залога обязательно. В связи с той экономической ситуацией, которая начала развиваться осенью прошлого года, возросли риски. Страховка сокращает риски не только наши, но и клиента. Неоднократно было так, что клиент сначала противился страхованию, а потом был нам благодарен за то, что застраховал свой залог. Бывают случаи, что магазин пролили, товар украли, машину разбили. Без страховки нужно и убыток покрывать своими силами и кредит продолжать выплачивать, с двойной нагрузкой трудно справиться. После одобрения условий кредитования на кредитном комитете мы сообщаем о решении клиенту и выясняем, в какой день клиенту удобно его получить. Все эти тонкости только на первый взгляд кажутся очень сложными и долгими. На деле же все значительно проще и быстрее. Максим Николаевич рассказал об этом с точки зрения клиента. Оказалось, что всё не так страшно.
|
|
|
|
Старостин М.Н.: На самом деле, с момента подачи заявки до подписания договора прошло где-то недели две. Это притом, что кроме кредита у меня были ещё дела. Я считаю, это довольно быстро. Нюанс ещё в том, что часть документов – это такие документы, получение которых не зависело ни от меня, ни от работников банка. Например, справка из налоговой инспекции. Но за то время, пока её делают, можно собрать и предоставить все свои финансовые документы. Хотя их может казаться много, но, на самом деле это же такие финансовые документы, которые всегда есть у предпринимателя. Когда же смотрят бизнес, это тоже занимает немного времени – один день. Главная трудность как раз в получении документов из налоговой инспекции. Они делают справку в течение семи дней, иногда ещё задерживают на день-два. Поэтому я бы посоветовал заемщикам о наличии этой справки позаботиться заранее. А вот что о сроках говорит Юлия Андреевна. Клоян Ю.А.: У нас есть определенные временные рамки для оформления кредита, которые закреплены в наших нормативных документах. Максимальный срок – 8 дней. Если со своей стороны клиент предоставляет полный пакет документов, то в течение восьми дней, по нашей инструкции, мы обязаны предоставить решение. Здесь следует также отметить такой нюанс, как проверка целевого использования кредитов банком, осуществляющаяся уже после выдачи кредита. Соответствующие документы заёмщик тоже обязан предоставить банку. Клоян Ю.А.: При выдаче кредита обязательно его целевое перечисление. Кроме того, клиент должен предоставить документы, подтверждающие приобретение финансируемого актива в течение определенного срока. Например, при получении кредита на недвижимость необходимо предоставить свидетельство о собственности, на товар – накладные на товар, на оборудование – накладные на оборудование.
|
|
|
|
Этап шестой: Оформление кредита Теперь давайте оставим ненадолго нашего клиента и посмотрим, что происходит в банке, пока Максим Николаевич дожидается «вердикта». Антонов А.Ю.: Если говорить непосредственно об этом кредите, и о причинах, почему его решили предоставить, отмечу, что большую роль сыграла хорошая кредитная история и состояние бизнеса этого клиента. Кроме того, сумма кредита достаточно незначительная для тех объемов выручки, которые сейчас получает его фирма. Можно сказать, что рассмотрение заявки не вызвало сомнений. То есть, всё прошло в штатном порядке: был выезд, был собран пакет документов, были проанализированы данные, был проведен сравнительный анализ, был вынос заявки на кредитный комитет, была предоставлена объективная информация. Сомнений не было, потому что с этим клиентом мы достаточно долго сотрудничаем. Однако не стоит забывать, что банк в предоставлении кредита может и отказать. Впрочем, такое бывает нечасто. Клоян Ю.А.: Отказы у нас единичные. Как правило, сможем мы предоставить кредит или нет, мы определяем уже при первичном консультировании. Вторая ступень, когда может произойти отказ - анализ финансового состояния и сопоставление запрашиваемой сумы кредита с возможностями бизнеса. Кроме финансового состояния обязательно анализируется деловая репутация клиента, его платежная дисциплина и кредитная история. Вообще-то, мы так же заинтересованы в предоставлении кредита, как и клиент. Поэтому стараемся найти оптимальную схему финансирования сделки клиента, чтобы потребность в ресурсах удовлетворить и чтобы возврат кредита не разрушил бизнес. Итак, приблизился заветный миг подписания кредитного договора. Таким заемщикам, как Максим Николаевич, в Сбербанке всегда рады. Но давайте не забывать и про ложку дёгтя. Я говорю о невыплатах по кредитам. Создать себе отрицательную кредитную историю и попасть в «черный список» легко. Как же поступает Сбербанк, сталкиваясь с такими заемщиками? Клоян Ю.А.: Естественно, после выдачи кредита мы осуществляем «мониторинг» деятельности заемщика и проверку залога. За каждым заемщиком закреплен кредитный инспектор, который каждый месяц проводит выезд на место ведения бизнеса клиентом с целью своевременного выявления негативных изменений, в том числе, проверяется наличие и сохранность залога. Мы сразу реагируем на любые задержки платежей. Например, клиент должен заплатить десятого числа. Одиннадцатого числа платеж не поступил. Инспектор сразу связывается с клиентом и выясняет причину. После этого согласно нашим инструкциям, мы проводим определенный ряд мероприятий. При возникновении проблемы (задержка расчетов контрагентами, срыв сроков поступления выручки) клиенту лучше заранее проинформировать своего кредитного инспектора, тогда банк совместно с клиентом может разработать новый график погашения, изменить сроки уплаты. Если мы сталкиваемся с просроченной задолженностью, то наши действия более жесткие. Иногда приходится прибегать и к серьезным правовым мерам. Если клиент не идет на переговоры, мы подаем документы в суд и правоохранительные органы. Для работы с недобросовестными заемщиками у нас есть подразделение по работе с проблемными и просроченными кредитами и служба безопасности. Вообще же, среди субъектов малых предприятий доля просроченных кредитов у нас небольшая – всего 2%. А о том, что делать и куда обращаться клиенту в том случае, если он не доволен работой Сбербанка, нам ответил Тимофей Олегович. Письмеров Т.О.: В банке существует свой колл-центр — справочная служба Волго-Вятского банка Сбербанка России 417-17-17, информацию можно передать письменно на имя Управляющего отделением или на мое имя Заместителя Председателя Волго-Вятского банка Сбербанка России Письмерова Т.О. Мы признательны таким клиентам, поскольку они заставляют нас задуматься о наших недостатках и в дальнейшем изменить работу с клиентами в лучшую сторону. У нас ни одно обращение не остается без внимания. Портал banknn.ru от всей души желает своим посетителям не попасть в число должников какого-либо банка и отправляется с примерным заемщиком Максимом Николаевичем Старостиным в автосалон Луидор забирать автомобиль. Этап седьмой: Получение автомобиля
|
|
|
|
Вот и произошло историческое получение автомобиля счастливым бизнесменом! Остаётся только пожелать Максиму Николаевичу дальнейшего столь же успешного развития бизнеса, а Сбербанку и Луидору – много таких клиентов!
|
