Вряд ли мы сегодня встретим человека, который бы ни разу не слышал о телефонных мошенниках, представляющихся сотрудниками банка. Схемы обмана разные: одним говорят, что произошла блокировка счетов, нужно разблокировать, другим рассказывают о том, что с их счета пытались снять крупную сумму денег. Несмотря на всю простоту, данные варианты вполне логичны и объяснимы. Человек в панике — может лишиться своих кровно заработанных! — совершает необдуманные поступки.
Сейчас особенно популярна такая «сказка»: жертве звонит «сотрудник службы безопасности банка» или даже «работник следственных органов» и сообщает, что злоумышленники пытались оформить на его имя кредит. Чтобы поймать мошенников и спасти деньги, имя и честь потерпевшего, он должен с ними сотрудничать. Далее из полицейских сводок становится известно, что жертва оформляет кредит, снимает деньги со счета и переводит на «безопасный» счет преступников. В Нижегородской области только за эту осень жертвами подобных преступлений стали десятки человек, среди них в основном мужчины и женщины в возрасте 50+. Одна из них, кстати, трижды оформляла на себя кредит и перевела мошенникам четыре с лишним миллиона рублей!
Истории, которые рассказывают жертвам злоумышленники, шиты белыми нитками. К ним возникает много вопросов. Если люди идут оформлять кредит в банк, то почему не спрашивают, работает ли там звонивший им сотрудник? Почему не рассказывают оператору, для чего берут кредит? Кажется логичным, если уж ты пришел к банк, заодно задать дополнительные вопросы, касающиеся твоих денег. Почему же происходит обман за обманом?
Другой вариант — кредит оформляется онлайн. Корреспонденты Banknn.ru проверили технологию на своей шкуре, заполнили заявку онлайн в трех финорганизациях. Прежде чем кредиты одобрили, им позвонили сотрудники банка. Пришлось делать фотографии паспорта, в том числе на фоне собственной физиономии. В общем, другой человек вряд ли сумел бы все это провернуть. Хотя… Есть же еще микрозаймы. Там все чуть проще.
Почему работают мошеннические схемы?
Мы в редакции решили задать свои неудобные вопросы экспертам в области кибербезопасности. На них ответил управляющий RTM Group, эксперт в области кибербезопасности и права в ИТ Евгений Царев:
— До недавнего времени жертвы оформляли кредиты по телефону. Была довольно популярная схема, которая неплохо работала: звонил мошенник, представляясь службой безопасности банка. Говорил о том, что видит мошеннические действия со счетом жертвы, называя при этом какие-то корректные данные жертвы (адрес, паспортные данные, номер счета, которые могли быть добыты из утекших в открытый доступ баз данных) и предлагал быстро вывести на безопасный кредитный счет средства, чтобы не произошла кража. Для этого жертве необходимо было назвать секретные коды с телефона, секретные слова и прочее. Так открывался счет и утекали деньги. Сейчас все сложнее, зачастую действительно необходимо личное присутствие. Но мошенники справляются. В дело идет психология.
Вот например, совсем недавно был такой случай. С женщиной связались мошенники, сообщив ей, что у дочери крупные проблемы на работе. Для убедительности назвали персональные данные. С их слов дочери грозило увольнение и даже уголовное наказание. Разумеется, дело они замнут, но нужны деньги. Женщина общалась с преступниками целый месяц, оформила на себя три кредита на сумму более чем в 3 млн рублей! И только когда злоумышленники исчезли с деньгами, она все рассказала дочери. На вопросы, почему не рассказала ранее, жертва отвечала, что хотела спасти дочь от проблем. Казалось бы, логично в такой ситуации в первую очередь спросить у дочери, что у нее на работе случилось, и как она собирается решать эту проблему. Но у матери стресс — ребенку грозит опасность, размышлять трезво в такой ситуации она уже не может, этим и воспользовались мошенники.
— Получается, что в основе любой схемы развода лежит простое правило: выбить почву из-под ног, напугать, заставить паниковать и предложить готовую схему решения проблемы, за которую человек и ухватится?
— Совершенно верно. У жертв всегда есть наготове инструкция от злоумышленников, которые говорят им, что и как делать, что отвечать, «а иначе будут проблемы». Обработкой людей занимаются целые преступные сообщества, в которых есть и операторы, и психологи, и технические специалисты, и все они обладают отточенными профессиональными навыками, все схемы продуманы до мелочей. Это высоко прибыльный, хоть и теневой, бизнес. Здесь все поставлено на поток и отработано. Самое главное — все они знают, как воздействовать на слабые места людей — одиноких, пожилых, молодых мам и других поддающихся обману категорий. Прежде всего, мошенники идут к ним.
— Случалось ли такое, что в банке все-таки выясняется, что человек берет кредит под влиянием мошенника? Есть ли какая-то инструкция у сотрудников кредитных организаций на такие случаи?
— Если выясняется, что лицо подставное до момента выдачи кредита — кредит не выдадут. Если позже — вероятнее всего, передадут дело во взыскание. Банк будет всеми силами пытаться вернуть выданный кредит, а если это микрозаймовая организация, то тем более. Детальные инструкции являются секретными, чтобы мошенники не нашли лазейку. Но в инструкциях обычно есть пункт еще и об информировании правоохранительных органов.
Правила безопасности
Чтобы обезопасить себя от воздействия мошенников, стоит запомнить одно из самых эффективных правил — при сомнительном разговоре сразу положить трубку. Управление МВД России по Нижнему Новгороду также напоминает следующее:
- Сотрудники банка никогда не звонят своим клиентам с рекомендациями, какие действия им нужно выполнить, чтобы уберечь деньги от злоумышленников.
- Сотрудники банка никогда не просят клиентов совершать какие-то манипуляции с онлайн-банкингом и банкоматами, не спрашивают реквизиты, коды и пароли, не направляют никаких ссылок и не просят установить какие-либо программы или оформить кредит. Если звонящий вам человек поступает именно так — это 100% мошенник.
- В случае поступления звонка от сотрудников банка, перезвоните в официальный кол-центр банка самостоятельно, воспользовавшись для этого телефоном, напечатанным на карте или официальном сайте учреждения. При этом никогда не перезванивайте на номер, который продиктовал вам звонящий.
- В случае, если вы все же стали жертвой мошенников, необходимо заблокировать операции по счету карты и сообщить о произошедшем в полицию по телефонам 02 или 102 (с мобильного телефона).
