Ирэн Шкаровская, начальник управления стратегических коммуникаций Банка Хоум Кредит:
Эксперты обычно говорят, что все платежи по всем кредитам семьи не должны превышать 40% от всех ежемесячных доходов. Но нужно учитывать, что это верхний предел, выше которого кредитная нагрузка, как правило, становится непосильной и приводит к возникновению просроченной задолженности.
К тому же эта цифра выведена на основании статистических данных, а вы и ваша семья можете не укладываться в рамки среднестатистических показателей. Поэтому разумнее всего рассчитать свой «потолок» кредита самостоятельно, чтобы быть уверенным в том, что кредит станет решением ваших проблем, а не усугубит их.
Итак, если вы хотите взять кредит и грамотно рассчитать комфортную вашей семье долговую нагрузку, вам нужно сделать несколько шагов:
1. Рассчитать ежемесячный бюджет своей семьи. Запишите все свои обычные доходы и расходы. Лучше, конечно, если вы уже делаете это каждый месяц и, таким образом, обладаете статистикой хотя бы за последнее время. Если вы не ведете семейный бюджет постоянно, запишите хотя бы примерно расходы за последний месяц, сравните с доходами, подведите баланс.
2. Посмотрите, сколько денег остается от ежемесячного общего дохода вашей семьи после внесения всех обязательных платежей – квартплаты, платы за проезд, связь, оплаты учебы ваших детей, если обучение платное, всех дополнительных занятий, кружков и секций. Не забудьте про расходы на питание всех членов семьи дома и вне дома, хозяйственные расходы, покупку одежды, оплату медицинских расходов и т.д. Остались деньги? Хорошо!
3. Теперь вспомните, нет ли у вас на данный момент долгов. Не обязательно банку – возможно, вы занимали у родных или знакомых, ведь эти долги тоже нужно отдавать. Поделите сумму долга на количество месяцев, за которое вы собираетесь его вернуть, и заложите получившуюся сумму в список ежемесячных расходов. Если вы хотите взять кредит, чтобы погасить другие долги, этот шаг можно пропустить.
4. Теперь посмотрим, как вы обычно тратите разницу между доходом и расходами. Откладываете, вносите на вклад в банке, чтобы накопить на какую-то цель? Отлично! У вас есть финансовая дисциплина. А вот если разница между доходом и расходом теоретически у вас есть, но «лишних» денег в вашем кошельке никогда не водится, они утекают неизвестно куда – это повод задуматься. Кредит подразумевает определенные обязательства, которые нужно выполнять каждый месяц, независимо ни от каких обстоятельств. Скорее всего, вам придется отказаться от незапланированных, спонтанных, необязательных трат, поскольку эти деньги должны будут уходить на погашение задолженности по кредиту. Подумайте об этом. И если вы все еще не начали вести ежемесячный бюджет – начните! Увидите, сколько именно у вас уходит на желанные, но не очень нужные вещи.
5. Наверное, вы уже догадались, что та сумма, которая остается от дохода вашей семьи после вычета всех обязательных расходов, и есть лучший вариант суммы ежемесячного платежа по кредиту. Если она маленькая, и вы понимаете, что такого кредита вам будет недостаточно для реализации ваших планов, значит, нужно будет отказаться от каких-то расходов, чтобы получить возможность выплачивать кредит побольше.
Какой вывод? Очень простой. Сумма, которую вы можете спокойно взять в кредит, зависит не только от вашего дохода, но и от вашей финансовой и общей дисциплины. Подходите к кредиту разумно – и тогда он станет решением многих задач!
При использовании информации активная ссылка на сайт www.banknn.ru обязательна.
