«Всегда 12» - ипотека от ОАО АКБ «Металлинвестбанк»

Альбина Борунова, начальник отдела розничного бизнеса Нижегородского филиала ОАО АКБ «Металлинвестбанк»:

- Рынок жилищного строительства в Нижегородском регионе сегодня активно развивается. В городе нет районов, в которых полным ходом не шла бы застройка (ЖК «Юг» (ул. Героя Шнитникова), ЖК «Цветы» (Анкудиноское шоссе), ЖК «Гагаринские высоты» (пр. Гагарина), ЖК «Заречный» (ул.Комарова) и пр.). Строительные компании отвечают на спрос покупателей, желающих улучшить свои жилищные условия.

В настоящий момент все большее внимание  нижегородцев нацелено на жилье эконом-класса. Возросший интерес к первичному рынку неизбежно ведет к его развитию. Одним из инструментов, способствующих его росту, является ипотечное кредитование. Ведь основной плюс  ипотеки в том, что для большинства людей – это единственно возможный вариант для улучшения своих жилищных условий.

Сегодня условия большинства банков стали более лояльными в отношении клиентов. Банки, предлагая ту или иную ипотечную программу, стремятся к балансу условий кредитования и собственных рисков. Среди таких условий, как правило, фигурируют размер процентной ставки, срок кредитования, размер первоначального взноса и, конечно же, обеспечение. Однако, даже при существующих темпах развития строительства, этих объемов недостаточно, чтобы в полной мере удовлетворить спрос покупателей.

Так, являясь современным Банком и учитывая сложившиеся тенденции в строительстве и потребности клиентов, «Металлинвестбанк» разработал специальные программы для приобретения квартир на первичном рынке жилья. Одной из таких программ является акция «Всегда 12». Это значит, что процентная ставка по кредиту установлена на уровне 12 % годовых и не меняется в течение всего периода кредитования — как на этапе строительства дома, так и после ввода его в эксплуатацию. При этом максимальный срок кредита составляет 15 лет, у заемщика есть право досрочного полного или частичного погашения кредита в любое время без каких-либо комиссий. В том числе и за счет средств материнского капитала. Первоначальный взнос составляет от 15 % стоимости квартиры.

Условия акции «Всегда 12»

Срок кредитования: до 15 лет (включительно).

Ставка: 12% годовых на этапе строительства и после оформления права собственности и залога.

Первоначальный взнос: от 15%.

Порядок погашения основного долга и уплаты процентов: ежемесячно аннуитетными платежами.

Дополнительные платежи: отсутствуют

Досрочное погашение: допускается полное или частичное досрочное погашение - без ограничений по суммам и срокам.

Минимальная сумма кредита: в региональных филиалах банка 250 000 рублей.

Максимальная сумма кредита: в региональных филиалах банка 12 000 000 рублей.

Неустойка: за просрочку - 0,1 % от несвоевременно уплаченной суммы за каждый день просрочки.

Основное обеспечение по программе «Ипотечный продукт на строительство жилья»:

• на этапе строительства - залог прав.
• после оформления собственности - залог приобретаемого жилья (ипотека в силу закона).

Оценка дохода заёмщика: справка 2НДФЛ, по справке банка.

Предварительное консультирование по кредиту: по телефону, в офисе банка.

Заявление на кредит: Интернет-заявление (предоставляется минимальное количество информации о заёмщике) – в большей степени Интернет-заявление необходимо для понимания банком, подходит ли клиент под программу по основным параметрам. Основное заявление на кредит клиент составляет в письменном виде в офисе банка.

Отказ от одобренного кредита: возможен. Клиент не платит за отказ и может повторно обратиться за этим же кредитом.

Срок действия одобренного кредита: три месяца.

Напоминание о платежах: смс-информирование.

Cрок действия акции: до 31 декабря 2013 г. (дата приёма заявок).

Александра Сташкевич, главный специалист по ипотечному кредитованию Нижегородского филиала ОАО АКБ «Металлинвестбанк»:

- Как правило, при выборе  Банка клиент уже представляет, какую квартиру он желает приобрести – на первичном или на вторичном рынке. При обращении к застройщику клиент определяется с выбором квартиры. Имея представление о ценах, и располагая определенным количеством собственных средств, клиент подает заявку  в банк, в  котором выбранный застройщик аккредитован. Возможен и другой вариант: клиент подбирает наиболее оптимальный для себя вариант кредита и  в отделении Банка определяется с выбором строительной компании. Проводя аккредитацию строительных компаний, Металлинвестбанк может с высокой степенью уверенности заявить о том, что этот застройщик выполнит свои обязательства в срок. Поэтому, доверяя Банку, клиент доверяет застройщику.

Первичная консультация клиента в Металлинвестбанке предусмотрена как при личном обращении, так и по телефону. Специалист по ипотечному кредитованию предварительно оценивает финансовое положение (форма подтверждения доходов, наличие действующих кредитов, активов в собственности). В случае необходимости специалист может порекомендовать клиенту погасить имеющийся кредит, чтобы снизить долговую нагрузку. Если клиента удовлетворяют условия по получению кредита, то ему предоставляются список необходимых документов для получения кредита.

Клиент может лично предоставить полный пакет документов в Банк. Но поскольку в условиях современной жизни не все готовы лично обращаться в Банк, мы идем навстречу таким клиентам и принимаем пакет документов по электронной почте - при этом оригиналы заемщики предоставляют, когда получат положительное решение по платежеспособности.

Рассмотрение заявки проходит в несколько этапов (первично осуществляется проверка службой безопасности Банка, далее окончательное решение принимает андеррайтер). При предоставлении полного комплекта документов рассмотрение заявки Банком занимает 3-5 дней. Положительное решение действует в течение 3-х месяцев. Если клиент не определился с выбором квартиры, ему достаточно будет обновить справки о доходах, и Банк продлит решение по заявке. Но как показывает практика, при обращении к застройщику предпочтение отдается тем клиентам, которые имеют положительное решение по платежеспособности. В этом случае бронируется квартира, затем банк и застройщик согласовывают условия заключения договора долевого участия.

Когда клиент определился с выбором квартиры, он подписывает согласованный между застройщиком и Банком договор долевого участия. На этапе аккредитации застройщика Банк уделяет особое внимание проверке договора, поэтому клиенты могут в полной мере доверять решению Банка.

В день проведения сделки клиент приходит в Банк с подписанным им и застройщиком договором долевого участия. Как правило, сделка проходит в первой половине дня, чтобы клиент смог в этот же день сдать документы на регистрацию в Росреестр. С условиями кредитного договора клиент также может ознакомиться заранее, а более подробно уточнить все вопросы в день подписания. После получения зарегистрированного договора долевого участия клиент предоставляет в Банк оригинал своего экземпляра договора, а также полис страхования жизни и здоровья. Для удобства клиента страховая компания может подписать все необходимые документы в банке. В этом случае клиенту не придется дополнительно тратить свое время на посещение страховой. Сумма кредита перечисляется на счет строительной компании, и заемщику остается только дождаться, когда дом будет полностью достроен.

Оксана и Сергей Ведехины – клиенты Металлинвестбанка по акции «Всегда 12»:

Какую задачу вы планировали решить с помощью кредита в банке? Почему выбрали именно «Металлинвестбанк»?

- Квартиру мы выбирали достаточно долго. Хотелось жить в новостройке. Окончательно определились примерно месяц назад. Микрорайон «Цветы» удовлетворил нас и по ценовой категории, и по месторасположению – рядом Щёлковский хутор, ботанический сад. В Металлинвестбанк пришли по рекомендации застройщика - в общем списке банков, с которыми работает «Столица Нижний», у Металлинвестбанка оказались самые выгодные для нас условия. Мы консультировались со специалистом по телефону. Это значительно сэкономило нам время, так как в офис для оформления заявки на кредит мы пришли уже с полным пакетом документов.

Какие сложности возникали в процессе? Как банк помогал в решении этих проблем?

- Заполнение анкеты нам показалось самым сложным во всей процедуре. Слишком много данных надо собирать и указывать. Но так во всех банках. Так что претензий нет. К тому же специалист доходчиво всё объяснил, и на оформление заявки ушло примерно 15 минут. 

Устроила ли вас скорость принятия решения?

- Обязательств перед другими банками у нас не было. Об одобрении кредита нам сообщили через 5 дней. Процесс с момента одобрения заявки до сделки у нас затянулся только потому, что мы параллельно занимались продажей своей квартиры, чтобы сделать больший первоначальный взнос. Хотя предложенные Металлинвестбанком условия выгодные, нам интереснее погасить кредит быстрее. Приятно, что в банке на это нет моратория и комиссий.

Понравилась ли вам работа специалиста, сопровождающего вашу сделку?

- Процесс проведения сделки занял буквально 30 минут. Провели ее в день подтверждения Банком окончательного решения. На все вопросы, которые у нас возникли, мы получили грамотные ответы специалиста. Поэтому вопрос сложности и доступности ипотечного кредита для нас снят. Обладателями новой квартиры мы стали за месяц и одну неделю. Осталось дождаться завершения строительства и можно праздновать новоселье.

Обратились бы вы повторно в «Металлинвестбанк»?

- Мы уже давно являемся клиентами этого Банка, приятно удивили не только ставки по ипотечным кредитам, но и по вкладам.

Какие советы вы можете дать людям, решившим взять ипотеку?

- Ипотечный кредит – это помощь молодой семье начать самостоятельную жизнь в собственной квартире. Банк готов ответить на любые возникающие вопросы, поэтому не стоит бояться обращаться за кредитом, ведь всегда есть возможно досрочного погашения. И страх перед платежами на 15-20 лет исчезает.