Дядюшка Тыква работал всю жизнь, чтобы покупать кирпичи на постройку собственного дома. Покупая по одному кирпичу в год, став худым, как спичка, герой «Приключений Чиполлино» все-таки накопил 118 кирпичей, которых хватило, чтобы соорудить дом, более похожий на собачью будку.
Чтобы не гоняться за кирпичами всю жизнь, люди берут ипотеку. Но не многие знают, что взять ее можно не только на жилье, но и на коммерческую недвижимость. Некоторые бизнесмены, чтобы не зависеть от арендатора, так и делают.
Чем отличается коммерческая ипотека от обычной? Есть ли еще способы приобрести коммерческую недвижимость? Чтобы разобраться в тонкостях этого вопроса, BankNN.ru обратился к ведущим специалистам Нижнего Новгорода.
Чем отличается коммерческая ипотека от обычной?
Ирина Козлова, управляющий операционным офисом «Нижегородский» Банка «Открытие»
Коммерческая ипотека - это приобретение в кредит недвижимости из нежилого фонда для ее коммерческого использования. В качестве обеспечения или залога выступает приобретаемый объект.
Принцип коммерческой ипотеки заключается в том, что банк выдает заемщику кредитные средства на приобретение коммерческой (не жилой) недвижимости. При этом заемщиком может выступать как юридическое, так и физическое лицо - собственник бизнеса, а анализ платежеспособности проводится исходя из дохода от рассматриваемого бизнеса (не от дохода физического лица по заработной плате).
Есть ли другие способы приобретения коммерческой недвижимости?
Светлана Помелова, заместитель директора РЦ «Волжский» Райффайзенбанка
Инвестиционный кредит
Получить средства на покупку коммерческой недвижимости можно также в рамках инвестиционного кредита. При этом финансирование может быть выдано под залог как уже имеющегося у компании, так и приобретаемого объекта. Условия предоставления такого займа и размер ставки определяется для каждого клиента индивидуально и зависят прежде всего от срока кредитования, необходимой суммы, размера обеспечения по кредиту и финансового состояния предприятия.
Безусловно, важную роль, особенно для небольших компаний, играет срок кредита. Чем он больше, тем легче справиться с долговой нагрузкой. Максимальный срок инвестиционного кредитования, например, в нашем банке составляет 120 месяцев для малого и микробизнеса и 7 лет для более крупных компаний с совокупным годовым оборотом от 450 млн рублей.
Лизинг
При оформлении ипотеки банк предоставляет клиенту деньги на покупку недвижимости. После регистрации договора купли-продажи право собственности сразу же переходит покупателю. При заключении лизингового договора объект находится лишь во временном владении и пользовании у покупателя и переходит к нему только после исполнения всех финансовых обязательств. До этого момента владельцем недвижимости является лизинговая компания.
Лизинг имеет ряд преимуществ. Ключевое – налоговые льготы для покупателя. Вся сумма лизингового платежа полностью включается в себестоимость, что сокращает базу для начисления налога на прибыль. Амортизация объектов, приобретенных в лизинг ускоряется в три раза, что существенно снижает затраты на уплату налога на имущество. Но процентная ставка при этом выше, чем по кредиту.
С одной стороны получить лизинговое финансирование несколько проще, так как такая сделка является более обеспеченной, по сравнению с классической ипотекой или кредитом. С другой стороны, при оформлении лизинговой сделки серьезные требования предъявляются не только к клиенту, но и к приобретаемому объекту.
