Общая ситуация с кредитованием в России, современные тенденции кредитования в регионах, проблемы банковского регулирования и надзора, финансирование малого и среднего предпринимательства, анализ политики регионов по стимулированию кредитования. Эти и многие вопросы 29-30 августа в очередной раз собрали в Нижнем Новгороде свыше 120 ведущих представителей банковского сектора страны, представителей федеральных и региональных министерств и ведомств, ученых и представителей СМИ на четырнадцатом всероссийском банковском форуме, который традиционно проходил на территории выставочного комплекса «Нижегородская ярмарка».
В ходе первой сессии форума обсуждались перспективы развития банковского дела в стране. Губернатор Нижегородской области Валерий Шанцев в своём выступлении осветил направления стимулирования инвестиционной активности в регионе, которые позволяют ему обеспечивать более высокие темпы роста промышленного производства, чем в среднем по стране. Как он отметил, значительная роль при этом отводится кредитным организациям, действующим в области. По его словам, банки активно поддерживают как производственные и инфраструктурные, так и социальные проекты.
Однако президент ассоциации российских банков Гарегин Тосунян обратил внимание собравшихся на то, что объём отечественного рынка капитала по отношению к ВВП страны почти в разы меньше, чем в среднем в мире. По причине малой ёмкости финансового рынка стоимость денег велика, что, в свою очередь, не позволяет предпринимателям устойчиво развивать бизнес, а также повышать уровень жизни граждан. Так, за первое полугодие текущего года темпы роста корпоративного кредитования составили 5,3% против 6,2% аналогичного периода прошлого года. Более того, всё более настороженные оценки звучат по отношению к потребительскому кредитованию: банки солидарны с регулятором в том, что бурный рост данного сегмента чреват принятием повышенных рисков, реализация которых может произойти уже в краткосрочном периоде. Поэтому в условиях стагнации экономики России требуется новый взгляд на роль кредитования: за счёт доступных ссуд должен иметь место как производственный, так и социальный прогресс в обществе.
Но важны не только количественные, но и качественные показатели кредитного процесса. А они настораживают: доля кредита в инвестициях в основные фонды устойчиво снижается последние пять лет (при этом сами инвестиции сократились в первом полугодии текущего года на 1,4%). Таким образом, эксперты с сожалением констатируют, что роль кредита как источника роста производства сокращается, а кредитные механизмы расширения спроса несут повышенные риски, не стимулируя предложение отечественных компаний из-за высокой доли импорта на рынке. При этом специалисты отмечают, что дело даже не столько в ставках, поскольку средние по рынку ставки, хотя и демонстрируют умеренный рост, но находятся на том же уровне, что и в относительно благополучном 2007-м году и даже чуть меньше. Самое главное – бизнес столкнулся с сокращением выручки и прибыли из-за снижения спроса и одновременного роста издержек. Поэтому и доходность ссуд воспринимается намного тяжелее. Многие компании понимают, что им не под силу обслуживать кредит, и поэтому просто не предъявляют на него спрос. Банки же видят, что многие компании не обладают достаточными показателями финансовой устойчивости. Но даже если банк и выдаст ссуду вроде бы надёжному заёмщику, то зачастую он сразу же будет вынужден создать крупный резерв в соответствии с требованиями ЦБ РФ. Естественно, это отбивает у кредитных организаций интерес к вложению денег в производство. На фоне этого наблюдается ещё множество аспектов: конкурентная среда, рефинансирование, отсутствие «длинных денег». Однако большинство банков в качестве основных препятствий к наращиванию кредитования выделяют дефицит качественных заёмщиков и надзорные требования.
Участники форума сошлись во мнении, что для оживления рынка требуется радикально улучшать бизнес-климат в регионах, опираясь, в том числе, на взаимодействие банков с органами власти – особенно в вопросах кредитования малого и среднего бизнеса. Для решения данного вопроса требуется комплекс мер, среди которых: госгарантии по кредитам на всех уровнях, пересмотр положений о создании резервов и учёте рисков (когда речь идёт о кредитовании долгосрочных проектов на модернизацию производства), улучшение конкурентных условий на банковском рынке.
При этом немаловажным остаётся переход российской банковской системы на стандарты Basel III. Директор департамента банковского регулирования Банка России Василий Поздышев отметил, что большинство банков страны будут соответствовать всем планируемым нормативным требованиям. Вместе с тем, кредитным организациям требуется уделить особое внимание состоявшимся и грядущим изменениям в правилах расчёта собственных средств. В частности, планируется введение ряда дополнительных параметров и показателей. Кроме того, участники рынка должны быть готовы к достаточно длительной работе по гармонизации требований федерального законодательства и новаций Банка России. Также докладчик отметил необходимость в ближайшее время дополнительно обсудить ряд вопросов потребительского кредитования и перехода к международным стандартам финансовой отчётности. В частности, особое внимание со стороны Банка России будет уделяться принципам оценки различного рода непрофильных активов.
