Инвестиции это просто и сложно одновременно. Однако осилить эту науку под силу любому, уверен финансовый обозреватель BankNN Кирилл Малышкин. Ведь инвестиции — это умная игра со своими правилами. Нужно просто освоить их, запастись терпением и усмирить жажду легкого заработка.
Дело было в 2013 году. В экономике все стабильно, доллар по 30, границы открыты, а популярные айфоны еще воспринимаются как новинка. И вот тогда я задумался: почему бы не купить акции Apple? Однако дальше замысла дело не пошло — вложения в фондовый рынок в России на тот момент не были так популярны, как сейчас. Это сегодня в два клика можно открыть карточный счет и стать совладельцем практически любой крупной корпорации, торгующейся на бирже. Но еще восемь лет назад я только-только приобрел себе первый смартфон, заменив «кнопочного друга» на целый карманный компьютер. В общем, первая мысль об инвестировании осталась лишь мыслью.
Учиться, учиться и еще раз учиться
Спустя четыре года ситуация в мире меняется. Россия под санкциями, доллар по 60–70, возраст уже за 30 лет. О пассивном доходе задумываешься все чаще. От стабильности четырехлетней давности не осталось и следа — нужно менять подход к финансам.
Но все это снова в голове — до действий не доходит. Тем сильнее раздражает реклама о популярности вложений в фондовый рынок и приглашения интернет-гуру на свои курсы обучения. После них ты непременно станешь миллионером, как Мордашов — только купи акции «Северстали» на 20 тысяч рублей, и очень скоро станешь… В общем, желающие нажиться на неопытных инвесторах очень сильно портили впечатление от затеи вкладываться на бирже.
Однажды случилось так, что в одной из социальных сетей я наткнулся на рекламу с интересным постом. Там человек в очках и костюме объяснял, что у него нет кнопки «миллион за два дня», зато он может рассказать много полезного. Какие-то материалы у него бесплатно опубликованы в блоге, а для желающих учиться основательно есть двухнедельная программа. Никаких обещаний сделать из вас гуру финансового рынка — уже здравый подход!
Почитал блог, изучил полезные ссылки, получил много информации, которой не хватило, чтобы начать еще в 2013 году — до роста доллара и скачка капитализации Apple к триллиону «зеленых».
Еще один стоп-фактор заключался в том, что никогда раньше я за учебу не платил. В ВУЗе учился бесплатно, а если требовалась дополнительная информация, то находил ее сам либо через знакомых-профессионалов. Предложил другу купить один курс на двоих и вместе посмотреть комплекс вебинаров. Друг поддержал — программа куплена. Хотя обучение совпало с отдыхом на море, голова соображала ясно при общем расслаблении тела. До сих пор доволен, что купил тогда этот курс…
Кстати, с тех пор тоже никому не платил за учебу, не считая пары вебинаров по узкой теме, которую нужно было исследовать глубже.
Технически инвестировать довольно легко
Итак, курс пройден. Появилось понимание, что такое тиккер, как открыть брокерский счет, какие будут комиссии.
Ввод и вывод денег — технически несложные действия. Открывать счета у брокеров можно онлайн, деньги заводятся прямо с банковской карты. Выводятся также на карту — это никакая не пирамида, а легальное вложение средств в финансовые инструменты.
Есть нюансы. При наличии открытых позиций, особенно с использованием кредитования от брокера (мгновенно позволяет покупать бумаги на суммы свыше имеющегося депозита и открывать «короткие позиции»), сумма вывода денег может быть ограничена. Если захочется получить всю сумму со счета — надо закрыть позиции и подождать два рабочих дня. Этот срок связан со спецификой работы бирж — расчеты производятся с отсрочкой.
Когда выводишь деньги частично, то этой проблемы может просто не возникнуть. Брокер доведет информацию, какая сумма средств доступна к выводу на конкретный момент времени.
Замечу, что в дополнение к курсу приобрел сервис инвестиционных рекомендаций — аналитика моего учителя и его команды, в которой поясняется причина покупки той или иной бумаги, целевая цена, возможные риски. Восемь лет назад это обошлось примерно в 6000 рублей, а сейчас стоит несколько десятков.
Первый блин комом — это нормально
Несмотря на наличие рекомендаций, желание сделать что-то самому было слишком велико. Например, купить акции одной или другой компании. Еще было желание быстрой прибыли: сегодня бумага упала — куплю, она подрастет, и я заработаю. Сократившийся на несколько тысяч рублей счет кричал: «Это не так работает»!
Тем не менее, по итогам четырех месяцев 2017 года, получился аж минус 7% от счета — не критично, но неприятно.
В начале 2018 года стал вести себя более осмотрительно: делать прогнозы на будущее, покупать с прицелом хотя бы в несколько месяцев, в том числе заранее под дивиденды. Уже тогда я понял, что покупать за несколько дней до дивидендной отсечки — сомнительная идея, а вот за три-четыре месяца — вполне рабочая идея. Если прикинуть прибыль компании за год до выхода отчетности.
Итог 2018 года — более 30% доходности.
Дальше было интереснее: я решил, что эти заработки — далеко не предел и пора переходить к более крупным вложениям.
Игра на понижение — очень опасный инструмент
В 2018 году я активно использовал отработанную схему вложения денег в российские бумаги: если они были выпущены зимой, то к маю 2019 года давали неплохую прибыль.
Потом случилось обострение торговой войны с Китаем. Все рушилось, а я докупал с плечами (используя кредиты брокера). Это называется «ловить падающий нож». Компания была хорошая, и две дивидендные отсечки с разницей в неделю давали настрой на хорошую спекуляцию.
Пересидев неприятный минус в несколько десятков тысяч рублей, я вышел в довольно внушительный плюс — как раз к дивидендным отсечкам. Удачный опыт маржинальной торговли окрыляет: впереди был дивидендный сезон, и половина лета прошла в спекуляциях на дивидендных акциях. Рынок рос стабильно, дивидендные гэпы закрывались — только зарабатывай.
А потом я решил, что если могу выиграть на росте, то получится и на падении. Объективно слабые компании на рынке были — почему не пользоваться?
Но тут началось отрезвление деньгами — шорты начали молниеносно съедать ранее заработанную прибыль. Конец года едва не привел к итоговому минусу, еле удержался в нуле. Логика пропала: то, что должно расти фундаментально — стояло на месте или падало. Бумаги, которые просятся в шорт — наоборот росли. Оглядываясь назад, понимаю, что логика в расчетах была, но желание быстрой прибыли мешало — забыл принцип, по которому не нужно ждать плюсов сразу на ближайшей неделе.
В течение нескольких месяцев все встало на свои места: кто должен был упасть — упал, кто подрасти — поднялся. Но торговля с плечами ведет к дополнительным потерям при неудачных вложениях. Негативный эффект усугубляла комиссия брокера.
Итог 2019 года — нулевой. Причем в первой половине года доходность превышала ту, которая сформировалась за весь 2018-й.
