Экономисты предрекают России серьезный кризис. К чему готовиться нижегородцам? Во что вложить деньги в нестабильной ситуации? Об этом наш разговор с финансовым экспертом, кандидатом экономических наук, доцентом НИУ ВШЭ в Нижнем Новгороде Владимиром Россохиным.
Когда «рванет»?
— Владимир Валерьевич, даже далекие от финансов люди сейчас следят за курсами валют, судорожно ищут, как сберечь накопления. В воздухе повисло тревожное «девальвация»… Вы говорите о надвигающемся кризисе больше года. Знаете, что будет дальше?
— Сейчас в разговорах на финансовые темы звучат три слова на Д — «девальвация, дефолт, деноминация». Их часто путают, подменяя одно другим. Определимся, что такое девальвация. Под этим термином стоит понимать обесценивание рубля по отношению к другим валютам.
Есть два варианта — «плановая» девальвация, как в 1998-м, когда на государственном уровне были предприняты конкретные действия в сфере финансов, и в итоге доллар вырос. Второй вариант — рыночная, которая является результатом развития определённой экономической ситуации в мире и причиной которой нельзя назвать какие-то шаги правительств и центральных банков. Не будем говорить про российские монетарные власти, посмотрим, что происходит в мире.
Я говорил о грядущем кризисе с конца 2018-го. А в начале этого года стало очевидно, что проблемы надвигаются, причем кризис шагает по планете, это мировое явление, а не только российское. Сейчас трудно давать какие-то прогнозы — ситуация может «рвануть» в любой момент. Поэтому сейчас и о девальвации я бы говорил очень осторожно — мы не знаем, как себя поведут другие валюты. Да, Россия не избежит кризиса, мы интегрированы в мировую экономическую систему. Но санкции, которыми страна сегодня ограничена, могут послужить нам во благо, смягчив удар кризиса.
— Бытует мнение, что доллар — надежная валюта, и сегодня именно в нее стоит перевести накопления. Вы с этим согласны?
— При таком кризисе доллар может также пострадать. В США ситуация на данный момент нестабильна. Причем если доллар будет падать, то я не думаю, что евро или юаню будет хорошо. С какой силой кризис ударит по экономикам разных стран и валютам, сложно предсказать. Да, в России сложилась привычка: если доллар растет, сразу вкладываться в него. При таком отношении краткосрочной девальвации рубля, скорее всего, не избежать, если люди бросятся скупать американскую валюту доллар. Но при общемировом кризисе рубль может и вырасти, когда люди поймут, что держать деньги в долларах не вариант.
Если вы всё же решили вложиться именно в эту валюту, задайтесь вопросом — что дальше с ней делать. Никто не может спрогнозировать, что будет с экономической ситуацией в США. Кстати, за последнее время курс доллара немного снизился.
Хотите купить доллар — не вкладывайте все накопления в одну валюту. Относитесь к этому способу инвестирования осторожно!
Точки роста
— Еще одно развлечение наших граждан — следить за графиком цен на нефть. Все мы знаем, как зависим бюджет от «черного золота». Какова ситуация с нефтяными котировками?
— Здесь ситуация достаточно стабильна — нефть на уровне $40–42 за баррель. График цен сейчас «спокойный». Негативные прогнозы и сценарии аналитиков — ниже $30, шоковые — ниже $20 (в федеральный бюджет-2020 года была заложена средняя цена на нефть $42,4 — Авт.). С другой стороны, Минфин РФ активно заимствует на рынке гособлигаций для стабилизации ситуации. Кстати, в эти облигации сейчас активно вкладываются иностранцы, около 30%. Это очень хорошие показатели!
О том, что нам пора слезать с нефтяной иглы, говорят многие годы. Да, мы зависимы от углеводородов, но в нашей стране есть точки роста — например, агробизнес. Россия — одна из крупнейших экспортеров зерна, развивается мясная и молочная промышленность, возможно, стоит заняться расширением производства сельхозтехники. Наш выход — импортозамещение.
— Кстати, на днях в облправительстве заявили, что в начале 2020 года прямые иностранные инвестиции в экономику Нижегородской области выросли в 4.5 раза. Для нижегородцев это хорошо?
— Если это прямые зарубежные инвестиции, а не портфельные, это однозначно хорошо — построили новый завод или модернизировали старый. Это новые рабочие места, новые производственные линии, выручка, налоги. Главное, чтобы иностранные инвестиции правильно и оптимально использовали, в дело.
В кризис сохраняем, а не рискуем
— Известный экономист Михаил Хазин посоветовал населению в кризис «припрятать деньги». Куда их вкладывать, если из-за низкой ключевой ставки 4.25% на депозите можно получить 4–5% годовых?
— Смотря, какая у вас цель. Если приумножить, то можно вкладывать в высокодоходные продукты на рынке. Но не забывайте золотое правило инвестиций: чем больше доходность, тем выше риск не только не заработать, но и всё потерять. В кризис в любой момент могут выйти на передний план негативные явления, в том числе падение фондовых рынков, которые, к слову, сейчас раздуты. Ставки на рынке гособлигаций низкие — от 2 до 6%, доходность, как у банковских депозитов. Я консервативный инвестор, поэтому в сложной ситуации советую сохранять сбережения — зарабатывать будем потом. Так что выбираем либо вклады в надежных банках, либо облигации федерального займа. А дальше смотрим, как будем выходить из кризиса.
— От экономистов звучат советы с каждой зарплаты покупать по драгоценной монете. Как вы относитесь к такому способу вложения денег?
— Инвестиции в золото — перспективный вариант в кризис. Например, в высокодоходные фьючерсы. Но меня смущают вложения именно в монеты. Купить — не проблема, но ее еще нужно продать и заработать на этом. А вот по какой цене банк согласится ее приобрести и какова процедура этого, большой вопрос.
— Эксперты прогнозируют, что в ближайшее время ставки по кредитам вырастут. А кто-то хочет вложиться в дорогостоящую покупку — авто, машину. Стоит ли сейчас брать заём?
— Однозначно нет. Сейчас, когда в любой момент можно потерять работу, стоит поскорее закрыть имеющиеся кредиты и жить по средствам. Если планируете крупную покупку, не стремитесь брать большой кредит. Собираетесь купить авто, пока цены не выросли, — берите небольшую сумму взаймы, а лучше приобретайте на свои. Чтобы залезать в долги, нужно быть уверенным в своей работе и стабильности заработка. Да и проценты по кредиту могут «съесть» выгоду от покупки машины по хорошей цене. Считайте!
В кризис главное — не впадать в панику. Деньги можно заработать, а вот нервы и здоровье не вернуть. Не рискуйте собственными средствами — лучше их сохранять, а не тратить. Придерживайтесь консервативного поведения в инвестициях, чтобы после кризиса сохраненные деньги вложить и приумножить.
