В 2022 году валютный рынок изменился. Под влиянием геополитической обстановки пошатнулись курсы таких валют, как доллар и евро, нарушились логистические цепочки, а условия оплаты экспортируемых и импортируемых товаров ужесточились. Валютные ограничения коснулись и частных лиц. Банк России в марте принял решение, согласно которому до 9 марта 2023 года россияне могут снять со своих валютных счетов не более 10 тысяч долларов. Продавать гражданам банки могут только евро и доллары США, поступившие к ним после 9 апреля 2022 года.
Несмотря на происходящее в мире, операции с валютой остаются востребованными как у бизнеса, так и у граждан. По данным ЦБ РФ, в июле 2022 года объем покупок валют физлицами на Мосбирже вырос до 237,1 млрд рублей (в июне 2022 года — 176,1 млрд рублей). Рост показателя составил 34,6%. Это рекордный показатель нетто-покупок в данной категории участников. Banknn.ru поговорил с представителями банков о возможностях покупки и продажи валют, сложностях в работе с ней и планах по привлечению новых валют.
Долларовые привычки: из «твердых» валют в «токсичные»
Среди российских финансовых экспертов за долларом и евро уже закрепился термин «токсичные валюты», хотя на протяжении многих лет эти валюты называли «твердыми» — то есть такими, какие можно использовать при международных расчетах, каким доверяют инвесторы по всему миру.
Под «токсичностью» же понимают риски, которые сейчас несет российским инвесторам использование доллара и евро, а также власть стран Запада над этими валютами. Однако при всех опасностях они остаются наиболее востребованными в банках, в том числе в нижегородских. Частные клиенты Владбизнесбанка проявляют интерес в основном к доллару, а юридические лица рассчитываются по контрактам в рамках внешнеэкономической деятельности (ВЭД) преимущественно в юанях. Но говорить об использовании наличной китайской валюты пока рано.
Хотя мир и меняется на наших глазах, и появляются новые направления расчетов, людям гораздо труднее изменить свои привычки, — отметил директор казначейства АО «ВЛАДБИЗНЕСБАНК» Максим Махаев.
В ББР Банке подтверждают заданное Центробанком движение к девалютизации. При этом о полном избавлении внутрироссийского рынка от иностранных валют речи не идет.
Вектор смещается в рублевую зону в большей степени, а международные расчеты и платежи все больше осуществляются в национальных валютах. Основной сейчас становится юань, так как объем сделок с Китаем весомо больше, чем с другими странами. Кроме того, многие третьи страны готовы принимать платежи в юанях, — пояснила начальник ДО «Нижний Новгород» ББР Банк (АО) Маргарита Серова.
Юань — новый доллар?
Сейчас кредитные организации активно расширяют свои линейки национальных валют. Юань — одна из наиболее востребованных валют в нынешних условиях. А вот объем операций с евро и долларом США, по данным ББР Банка, все время снижается при том, что банк не останавливает работу с ними.
Во Владбизнесбанке можно купить юани безналично, как и привычную американскую и европейскую валюту. В кредитной организации сообщили, что постарались быстро сориентироваться в изменениях валютного рынка и включили китайскую валюту в линейку. В кассах банка частные клиенты могут обменять, купить и продать наличные доллары и евро с учетом ограничений на законодательном уровне. Планируя эти операции, рекомендуется уточнять наличие иностранных валют в кассе. Безналичный обмен производится без ограничений по сумме, но снять наличные денежные средства со счетов получится только в рублях по курсу ЦБ РФ.
Говоря о наличных юанях, Максим Махаев отметил, что пока банк только изучает динамику спроса на них в регионах.
Как только поймем, что это интересно клиентам, то готовы сразу включить юани в наличный оборот, — добавил спикер.
Но в ближайшее время наличные юани все-таки будут и в Нижнем Новгороде — их уже готовят запустить в оборот в ББР Банке.
По-прежнему востребованы доллары США, это как операции по купле-продаже, так и переводы, платежи, — прокомментировала Маргарита Серова. — Но китайский юань набирает обороты. В валюте Поднебесной открывается все больше счетов юрлиц и ИП, вкладов физлиц, а также растет объем валютообменных операций в целом по Банку.
Ситуация с денежными переводами, в дружественные государства, в том числе Китай и страны ближнего зарубежья, относительно стабилизировалась, рассказал Максим Махаев. Сейчас клиенты могут отправить деньги со своих счетов, без открытия счета, в том числе по системам денежных переводов.
С Еврозоной все не так радужно. По словам Маргариты Серовой, зарубежные банки стали недобросовестно исполнять свои обязательства по переводам.
Мы честно предупреждаем клиентов о том, что судьба перевода в евро зависит исключительно от настроения банка-корреспондента, — рассказала наша собеседница. — Но мы также оперативно реагируем на внешние вызовы, чтобы продолжать предоставлять нашим клиентам качественный сервис.
Так, расширяется сеть банков-партнеров, выбирая наиболее надежных и стабильных. Например, сейчас реализована возможность осуществлять переводы в долларах в Южную Корею и еще 36 стран. Также ББР Банк продолжает осуществлять валютные переводы физлиц по системе «Золотая Корона».
Валюта для бизнеса
Еще один болезненный вопрос, помимо валютных переводов — ВЭД. Из-за санкций и ограничений по операциям с долларами и евро бизнес оказался в критическом положении. Постепенно банки адаптируются к сложившимся в мировой экономике условиям. Юрлицам сейчас проще всего рассчитываться с контрагентами из Китая. Во Владбизнесбанке также возобновились расчеты в евро с Германией. По словам Максима Махаева, открытие валютных счетов, постановку на учет экспортного (импортного) контракта, консультации по ВЭД и любым операциям в валюте банк осуществляет бесплатно. В рамках валютных сделок доступны индивидуальные курсы конвертации. Комиссия за валютный контроль — 0,15%, переводы на счета юридических лиц в другие банки — 0,1% плюс оплата услуг банка-корреспондента. По тарифам установлены минимальные и максимальные лимиты комиссий.
Среди клиентов нашего банка валютные переводы по-прежнему совершают компании из промышленного сектора. Многие компании проводят расчеты в рублях со странами ближнего зарубежья. Ожидаем, что новые логистические цепочки и развитие альтернативных международных банковских расчетов приведут к росту спроса на платежи в иностранной валюте, — добавил директор казначейства Владбизнесбанка.
В ББР Банке валютные переводы актуальны для импортеров готовой продукции, а также предприятий, закупающих сырье, материалы и комплектующие для производства в России. Как отметила спикер кредитной организации, в связи с разрывом логистических отношений с недружественными странами и затруднением прохождения платежей в эти страны российский бизнес переориентируется на Восточных поставщиков либо находит посредников, которыми все чаще выступают страны Средней Азии.
Мы предлагаем предпринимателям полный спектр услуг по сопровождению ВЭД, при этом тарифы одни из самых выгодных на рынке. — рассказала начальник нижегородского отделения. — Частным клиентам ББР Банк предлагает валютные счета и вклады. Вклад «Поднебесный» — в юанях- на сегодняшний день входит в ТОП-3 самых доходных вкладов в юанях среди всех банков страны.
Открытие и обслуживание счета в иностранной валюте также бесплатное, требуется минимум документов, счет открывается в день обращения клиента.
Доллар, евро и юань: что, кроме них
В этом году кредитные организации активно ищут способы работы с новыми валютами. В ББР банке уже доступны: южнокорейская вона, японская йена, казахские тенге, армянские драмы, турецкие лиры.
Во Владбизнесбанке уже прорабатываются возможности работы с турецкими лирами, дирхамами ОАЭ, индийскими рупиями и валютами стран ближнего зарубежья.
Ожидаем, что при сохранении текущей ситуации в мире, востребованность перечисленных валют может возрасти в 2023 году, — прокомментировал Максим Махаев.
О востребованности лир сообщали и другие банки. Многие компании сейчас хотят работать именно с турецкой валютой.
