Финансовый омбудсмен поможет без суда – на кого можно пожаловаться в новую службу?

У потребителей финансовых услуг появился новый защитник. Теперь есть финансовый уполномоченный или финансовый омбудсмен, который может разрешить споры между водителем или заемщиком и страховой или кредитной компанией без судебных тяжб, причем быстро и бесплатно. Как нижегородцам обратиться к финуполномоченному и получить помощь и какие споры он разбирает?

Служба финомбудсмена молодая, жалобы начали принимать летом прошлого года, и до сих пор многие не знают о такой возможности. Поэтому Banknn.ru и решил рассказать о новом защитнике потребителей.

Новая служба — в помощь потребителям

Финансовый омбудсмен — это служба, учрежденная Банком России. Она призвана решать денежные споры между простыми людьми и финансовыми организациями, чтобы не доводить дело до суда. Это поможет потребителю сэкономить на издержках, тратах на юриста и других судебных расходах. А вот исполнить его решения компании обязаны так же четко, как и судебные. Обратиться к омбудсмену просто — рядовой нижегородец может это сделать через Интернет.

На данный момент потребители жалуются главному финансовому уполномоченному, если возникли споры по ОСАГО или другие проблемы со страховыми компаниями, а также, если есть претензии к МФО. А с 1 января 2021 года в новую службу можно будет обратиться с претензией на банк, кредитный потребкооператив, негосударственный пенсионный фонд или ломбард.

По итогам 3 квартала 2020 года число обращений выросло на треть, по сравнению с аналогичным периодом 2019 года. А положительных решений в пользу потребителей приняли в 4.4. раза больше, чем годом ранее. Эффективность на лицо! По словам главного финансового уполномоченного Юрия Воронина, в этом году потребители стали чаще обращаться за помощью в новую службу, пока основная масса жалоб касается ОСАГО. Таких заявлений — более 86%.

По прошествии года уровень проникновения института досудебного урегулирования споров вырос. Мы видим, что потребители, которые успешно урегулировали спор по ОСАГО, обращаются к нам снова, но уже по делам в отношении других видов страхования.

Юрий Воронин

Главный финансовый уполномоченный 

Заставит страховую заплатить без суда

Чаще всего финомбудсмену жалуются водители, которые не согласны с выплатами по ДТП. Также обращаются те, у кого возникли претензии при расторжении договора страхования жизни. Кроме того, служба разбирает споры по страховкам от несчастных случаев и болезней. Но подавляющее большинство жалоб на данный момент — именно по ОСАГО.

Примеры обращения водителей к финомбудсмену:

• вы попали в ДТП, а страховая либо отказывает в выплате, либо снижает размер компенсации — раньше вам пришлось бы долго судиться, теперь смело обращайтесь к уполномоченному;
• вам сорвали сроки ремонта после ДТП, если вы согласились на натуральное возмещение — ремонтными работами, или сделали их некачественно.

Помните: оспорить через него вы сможете лишь прямые убытки. Причем здесь нет ограничения по сумме требований — уполномоченный примет жалобу в любом случае. Омбудсмен не будет требовать со страховой компенсацию причиненного вам морального вреда или выгоды, которую вы упустили из-за некорректной работы страховой. Это тоже через суд.

Кроме того, не поможет, если компания обанкротилась. Такие дела также решают в судебном порядке. Финансовый уполномоченный посодействует тогда, когда страховая была обязана оказать вам услуги или выполнить требования договора, а не выполнила. Средний размер требований потребителей в III квартале 2020 года по страховым выплатам — 209,4 тыс. руб.

Что касается технической экспертизы, омбудсмен сам выбирает организацию, которая будет ее проводить. Эксперты могут приехать в любой город, хотя чаще всего разбираются с ситуацией дистанционно. Также омбудсмен может пригласить водителя и страховщика на личную встречу.

Призовет к ответу фирмы «быстрых денег»

С 1 января 2020 года финомбудсмен помогает гражданам с проблемами, возникшими с микрофинансовыми организациями. Это особенно актуально в кризис, когда число тех, кому нужны небольшие займы на небольшой срок, растет. Раньше, когда возникали такие споры, заёмщик обращался в Центробанк или сразу в суд. Теперь его обращением занимается финансовый уполномоченный, что позволило разгрузить ЦБ от огромного количества жалоб и упростить жизнь потребителям.

Финансовый омбудсмен будет рассматривать только требования потребителя взыскать с компании деньги. Пожаловаться на МФО можно, если, например, вам начислены слишком большие проценты по займу на карту, и сумма ущерба не превышает 500 000 рублей.

Вам откажут при жалобе на фирму из сферы «быстрых займов», если вы:

• обратились с реструктуризацией или рефинансированием задолженности;
• пострадали от действий коллекторов;
• оспариваете сам факт заключения договора микрозайма.

Около 40% всех жалоб на микрофинансовые организации в этом году приходятся на те споры, которые не относятся к компетенции финансового уполномоченного.

Аналогичная ситуация наблюдалась и при запуске работы финансового уполномоченного со спорами в сфере страхования. Но со временем по мере информирования потребителей страховых услуг о досудебном порядке урегулирования споров финансовым уполномоченным всё изменилось. Надеемся, что МФО также усилят информирование клиентов, тем более это предусмотрено законом.

Юрий Воронин

Главный финансовый уполномоченный 

Средний размер требований потребителей в III квартале 2020 года в спорах с МФО — 22,6 тыс. руб.

Как обратиться и сколько стоит?

Проверить, относится ли жалоба к компетенции финуполномоченного, можно на специальном ресурсе этой службы. Достаточно ответить на несколько вопросов. Обратиться с жалобой можно через личный кабинет на официальном сайте омбудсмена.

Важное условие — до жалобы к финансовому уполномоченному потребитель должен направить заявление-претензию в саму компанию, с которой возникли проблемы. Если вы не согласны с ответом, тогда смело обращайтесь в службу финомбудсмена. Он рассмотрит ваше заявление и примет решение. Если и оно вас не устроит, тогда уже можно идти в суд.

Сроки рассмотрения и стоимость:

• Если потребитель обращается сам, тогда жалобу рассмотрят и примут решение за 15 дней, обращение бесплатно.
• Если по просьбе потребителя обращается третье лицо, посредник, которому уступили право требования, тогда рассматривать заявление будут 30 дней, и стоить это будет 15 000 рублей.
• Если требуется независимая экспертиза, то к сроку рассмотрения прибавится еще до 10 дней. На стоимость услуги для гражданина это не влияет.

Кстати, в России самый короткий срок рассмотрения обращений из всех стран, где действует такой институт.

Финансовый омбудсмен откажет вам, если:

• сумма ущерба — больше 500 000 рублей (исключение — жалобы на ОСАГО);
• вы требуете выплату компенсации морального вреда или возместить вам упущенную выгоду;
• хотите, чтобы вам компенсировали обязательные платежи и санкции;
• компания, к которой возникли претензии, обанкротилась;
• жалоба не относится к компетенции финуправляющего;
• с момента нарушения прав потребителей прошло больше 3 лет.

Консультацию можно получить по бесплатному телефону 8-800-200-00-01. Официальный сайт финансового уполномоченного — finombudsman.ru. Адрес: 119017, Москва, Старомонетный переулок, дом 3.