Эпидемия коронавирусной инфекции во многом изменила нашу жизнь. Покупки в основном перешли в онлайн, и расплачиваемся мы все чаще безналичным способом. Как при этом обезопасить свои деньги? Какие условия действуют сегодня для держателей банковских карт? Об этом говорим с начальником Волго-Вятского ГУ Банка России Ларисой Павловой.
— Лариса Вальтеровна, есть много историй, как человек через сайт пытался приобрести что-нибудь, а в итоге оказывался и без товара, и без денег, потому что нарвался на мошенников. Как обезопасить себя?
— Важно помнить простые правила безопасности расчетов в интернете.
Во-первых, оплачивайте товары и услуги только на проверенных сайтах. Перед вводом персональных данных внимательно изучите название и содержание сетевого ресурса, чтобы убедиться, что это не фишинговый сайт — так называются сайты-двойники. Обращайте внимание на значок замка в адресной строке — это признак безопасного подключения.
Установите актуальное антивирусное программное обеспечение на всех электронных устройствах: телефонах, планшетах, компьютерах. Не переходите по сомнительным ссылкам в интернете.
Во-вторых, лучше использовать для расчетов в интернете отдельную карту, которую будете пополнять непосредственно перед покупкой, в другое время на карте не будет денег. Даже если ее данные узнают мошенники, им нечего будет списать с нее.
И, наконец, если вам звонят якобы из банка, другой финансовой организации или госоргана, уточните имя и должность звонящего и скажите, что перезвоните ему сами. Положите трубку и самостоятельно наберите номер организации или горячей линии банка, чтобы проверить информацию. Телефон нужно посмотреть на официальном сайте банка и набрать вручную, не перезванивая на последний входящий номер.
Никогда никому не сообщайте коды из СМС и данные своей карты (ее номер, ПИН-код, код проверки подлинности карты — три цифры на оборотной стороне карты, срок ее действия).
— Сейчас довольно сложно представить человека, тем более городского жителя, который бы совсем не пользовался банковскими картами. В нашем регионе число карт растет? Безналичные платежи становятся популярнее?
— Действительно, с каждым годом безналичные платежи становятся все более востребованными у граждан. В первом квартале 2020 года в Нижегородской области совершено 154 млн операций по оплате товаров и услуг платежными картами — это на 56% больше, чем годом ранее. А общая сумма таких операций выросла по сравнению с первым кварталом 2019 года на 35% и составила почти 100 млрд рублей. Доля безналичных платежей в общем объеме операций по платежным картам составила 92% по количеству и 44% по сумме, что по обоим показателям на 5 п.п. больше, чем годом ранее.
Растет и количество платежных карт. На 1 апреля этого года в Нижегородской области выпущено 5,7 млн карт. Это на 5% больше по сравнению с данными на 1 апреля 2019 года.
— Сегодня для бесконтактной оплаты можно использовать и смартфон.
— Да. И, таким образом, непосредственно картой можно и не пользоваться, то есть не носить ее с собой в магазин. Достаточно установить мобильное платежное приложение. Защита платежных операций у таких приложений обеспечивается в соответствии с международными стандартами безопасности. Реквизиты карты не хранятся в смартфоне и никогда не раскрываются при совершении платежей. Вместо настоящего номера карты используется сформированный особым образом цифровой код — токен.
— В период пандемии безналичные расчеты стали спасением для людей на самоизоляции для совершения покупок. А как перевести деньги близким, чтобы это было ненакладно?
— Безопасно и быстро перевести деньги родственникам, друзьям или другим людям можно через Систему быстрых платежей (СБП). Для этого достаточно знать номер мобильного телефона и наименование банка получателя. Важно, чтобы банк получателя и банк отправителя были участниками СБП. На сегодня в России участниками СБП более 70 кредитных организаций, более 180 проходят процедуру включения. Актуальный список банков-участников системы и инструкцию, как перевести деньги через их мобильные приложения, можно посмотреть на сайте АО «Национальная система платежных карт» sbp.nspk.ru.
Банк России ограничил размер комиссий за перевод через СБП, взимаемых банками с клиентов. За переводы между гражданами на сумму до 100 тыс. рублей в месяц оплата не взимается. Комиссия банков сверх этой суммы не должна превышать 0,5% от перевода и быть не более 1,5 тыс. рублей.
Кстати, в отдельных торговых точках и онлайн-магазинах уже можно оплачивать покупки через СБП по QR-коду. Использовать такую систему оплаты в России предлагают уже 12 кредитных организаций, посмотреть перечень банков, предоставляющих услугу оплаты по QR-коду, также можно на сайте sbp.nspk.ru.
— До 1 июля должен был завершиться процесс перевода пенсионеров, получающих выплаты на банковские карты, на карты «Мир». Что делать пенсионеру, если он не успел получить новую карту до введения ограничений, связанных с коронавирусом?
— Нет повода для беспокойства: Банк России продлил этот срок на три месяца — до 1 октября 2020 года, чтобы у пенсионеров не было необходимости посещать банковские офисы в режиме самоизоляции.
— Есть еще одна хорошая новость — отмена так называемого банковского роуминга. Расскажите поподробнее об этом.
— Что такое «банковский роуминг»? Это комиссия за денежные переводы между клиентами одного банка в разных регионах. Конечно, банки самостоятельно устанавливают комиссии за свои услуги и проводимые операции. Их размер зависит от тарифной политики конкретного банка, если комиссии не ограничены законом или, например, регулятором, как в случае СБП. Но теперь, по вступившему в силу федеральному закону, комиссии за денежные переводы между счетами граждан в одном банке не могут быть обусловлены открытием этих счетов в разных внутренних структурных подразделениях банка. Отмена «банковского роуминга» направлена на повышение доступности переводов для граждан внутри сети одного и того же банка вне зависимости от региона его присутствия. Для банка же денежный перевод между различными территориальными зонами не приводит к дополнительным издержкам.
