В начале мая президент России Владимир Путин подписал закон об ипотечных каникулах. Он позволит держателям жилищных кредитов, попавшим в сложное финансовое положение, отложить выплаты и не потерять свой дом или квартиру. О том, что такое ипотечные каникулы, и как их получить, рассказываем в своем материале.
Закон об ипотечных каникулах
Ипотечные каникулы – это право гражданина на беспроцентную отсрочку выплат по ипотеке на единственное жилье. Воспользоваться ей могут люди, чье финансовое положение изменилось в худшую сторону по разным причинам. Согласно новому закону об ипотечных каникулах, отложить все выплаты по ипотеке можно на срок до полугода, но не более. Также граждане могут прервать свои каникулы, если их материальное положение поправилось.
Отменяют ли ипотечные каникулы кредит?
Нет, за кредит придется заплатить, но попозже. Срок выплат кредита будет перенесен. Допустим, Иван Иванов платит за ипотеку по 20 тысяч рублей в месяц. Последний платеж должен быть внесен в январе 2025 года. Иван теряет работу и обращается за ипотечными каникулами. Через два месяца он снова находит работу и отменяет каникулы.
Сумма его долга при этом не меняется: она остается ровно такой, какой была на момент последнего погашения. Поэтому считать, что закон об ипотечных каникулах может отменить ипотеку – ошибка, которая может закончиться неприятностями.
Нужно ли платить за НДФЛ при ипотечных каникулах?
Так как человек, воспользовавшийся налоговыми каникулами, получает выгоду – освобождается от начисления процентов по кредиту на срок до полугода, - то, по закону, он должен заплатить НДФЛ. В этом случае подоходный налог соответствует ставке 35%. Однако, так как ипотечные каникулы – мера поддержки для тех, кто оказался в сложной жизненной и финансовой ситуации, - от этого налогового сбора участников ипотечных каникул освободили. Данный проект закона уже прошел первое чтение в Госдуме и скоро будет принят.
Не следует путать этот закон с льготой: он не освобождает человека от выплаты подоходного налога с зарплаты, а дает возможность не получить новую налоговую нагрузку, предусмотренную законом. Поэтому думать, что во время ипотечных каникул можно будет не платить НДФЛ – ошибка.
Кстати, любой держатель ипотеки имеет право во время выплаты кредита ежегодно получать налоговый вычет – 13% от стоимости квартиры, но не более 260 тысяч рублей в общей сумме. Также можно вернуть часть денег, выплаченных банку в качестве процентов. Как это сделать, мы рассказывали в этом материале.
Когда можно будет воспользоваться ипотечными каникулами?
Закон об ипотечных каникулах прошел все чтения в Госдуме и был подписан президентом. Вступить в законную силу он должен 31 июля 2019 года.
Воспользоваться ей можно даже тем гражданам, которые взяли ипотеку задолго до начала действия этого закона.
Кто может получить ипотечные каникулы
Ипотечными каникулами может воспользоваться человек, попавший в сложную жизненную ситуацию. При этом сложной ситуацией считаются следующие вещи:
- Потеря работы и постановка на учет в службе занятости.
- Получение инвалидности первой или второй группы.
- Временная нетрудоспособность на срок более двух месяцев.
- Снижение ежемесячных доходов на 30% и более.
- Увеличение количество иждивенцев в семье.
Остальным на каникулы рассчитывать не стоит.
Какие есть ограничения для ипотечных каникул?
Отказать в ипотечных каникулах банк может в трех случаях:
- Ваш кредит превышает 15 миллионов рублей. То есть, ваше жилье уже считается роскошным.
- Жилье не является единственным. То есть, вы должны быть прописаны в своей ипотечной квартире.
- Вы пытаетесь воспользоваться ипотечными каникулами второй раз. Отсрочка выплат возможна только один раз за один кредит. Если через некоторое время вы снова возьмете ипотеку, вы сможете воспользоваться каникулами еще раз.
Какие документы нужны для ипотечных каникул?
Слов о том, что вам трудно платить кредит, будет мало. В банк придется предоставить целый список документов:
- Выписку из ЕГРН, которая докажет, что ипотечное жилье – единственное.
- Справка от биржи труда о вашей безработице.
- Справка об инвалидности или листок нетрудоспособности.
- Справка о рождении.
- Свидетельства рождения иждивенцев, справка об усыновлении или бумага о назначении вас опекуном.
Как долго банк решает, давать ли ипотечные каникулы?
Закон дает банку пять дней на рассмотрение заявки клиента и ответ на нее. При этом, если банку будет недостаточно собранных бумаг, попросить вас донести нужные справки он должен в течение двух суток после подачи заявки. Других документов, кроме перечисленных выше, банки требовать не в праве!
После того, как банк рассмотрит и одобрит заявку на ипотечные каникулы, он должен прислать клиенту новый график погашения его жилищного кредита.
