Брать или не брать ипотечный кредит? Тысячи семей в нашей стране к определённому времени сталкиваются с вопросом "где жить". Выгоднее снимать квартиру или брать ипотечный кредит? На сегодняшний день Нижегородская область занимает 18-е место в рейтинге субъектов РФ по объемам жилищного кредитования и 5-е место среди субъектов ПФО. В свою очередь, эксперты ипотечного рынка региона отмечают возрастающий интерес покупателей к недвижимости и прогнозируют в этом сегменте жилищного сектора положительную динамику. На одной из недавних пресс-конференций начальник Главного управления Центробанка по Нижегородской области Станислав Спицын отметил, что с января по июнь текущего года объем ипотечного кредитования в регионе вырос к уровню прошлого года в 2,6 раза. Банки выдали 4,4 млрд. руб. ипотечных займов.
Достойное место среди кредитно-финансовых институтов, предоставляющих услуги ипотеки, занимает банк "ГЛОБЭКС", выдающий кредиты, как на первичное, так и вторичное жилье. Об особенностях его программ – наше интервью с заместителем управляющего филиалом "Нижегородский" банка "ГЛОБЭКС" Касаткиной Еленой Николаевной.
"BankNN.ru": В чем преимущества "ГЛОБЭКСа" перед другими банками региона?
Е.Н.Касаткина: Пожалуй, это гарантии безопасности со стороны государства. Дело в том, что банк "ГЛОБЭКС" предлагает ипотечные кредиты в соответствии с условиями Федеральной программы ипотечного кредитования по стандартам Агентства по ипотечному жилищному кредитованию (ОАО "АИЖК"). Это займы на покупку недвижимости на первичном, вторичном рынке, а также военная ипотека. Преимуществ такого вида кредитования достаточно: возможность долгосрочного планирования семейного бюджета; погашение кредита равными ежемесячными платежами; длительный срок кредитования (до 30 лет), позволяющий минимизировать размер ежемесячных выплат; возможность сокращения срока кредитования при внесении дополнительных платежей;отсутствие скрытых комиссий; минимальный первоначальный взнос – от 10% от стоимости жилья. Для получения ипотечного кредита в банке "ГЛОБЭКС" не требуется искать поручителей или предоставлять дополнительное обеспечение, кроме залога жилья, приобретаемого за счет кредита. Ипотечные программы нашего Банкастрахуют клиента от рисков изменения условий погашения кредита или условий его обслуживания на весь срок договора. Более того, наша работа сводится не только к выдаче кредитов. Мы полностью сопровождаем клиентов: помогаем собирать все необходимые справки, проверяем документы по приобретаемому жилью, работаем со страховщиками и оценщиками. После выдачи кредита наши клиенты еще некоторое время обслуживаются в Банке, а затем мы передаем полномочия по сопровождению ипотечного кредита в АИЖК.
"BankNN.ru": Как давно у Вас действует программа «Военная ипотека»? Насколько востребованной она оказалась? В чем ее плюсы?
Е.Н.Касаткина: "Военная ипотека" стартовала в декабре прошлого года, но уже отлично себя зарекомендовала. Программа действует в соответствии с Федеральным законом №117-ФЗ от 20 августа 2004г. "О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих" и в соответствии с условиями Федеральной программы по стандартам АИЖК. "Военная ипотека" - специально разработанная программа для военнослужащих и выпускников военных вузов. Программа предусматривает выдачу ипотечных кредитов на приобретение жилья на вторичном рынке недвижимости военным - участникам накопительно-ипотечной системы (НИС). Для военнослужащих данная программа - это возможность обеспечить себя и свою семью качественным жильем в самом начале военной службы. Офицерможет приобрести жилье в любое время по истечении трех лет участия в НИС. И первоначальный взнос, и ежемесячные платежи по кредиту обеспечиваются военнослужащему из средств НИС. В залог передается квартира, приобретаемая за счет кредита. При этом требуется минимальный пакет документов, а срок рассмотрения заявки составляет всего три дня. Приобрести жилье военнослужащий может в любом субъекте Российской Федерации вне зависимости от места службы. Квартира сразу оформляется в собственность военнослужащего.
"BankNN.ru": Планируете ли Вы заключать тройственные соглашения с застройщиками и предприятиями для обеспечения ипотечными кредитами работников этих предприятий?
Е.Н.Касаткина: В данный момент в Банке идет согласование ипотечной программы "Стимул". По этой программе банк находит застройщиков, реализующих проекты строительства жилья эконом класса, и кредитуетих на этапе строительства (деньги на это выделяются государством через АИЖК). Физические лица, приобретающие квартиры у данного застройщика, также будут получать кредиты в Банке "ГЛОБЭКС". Таким образом, за денежным обращением и целевым использованием денег установится двойной контроль - с нашей стороны и со стороны государства. Это должно обеспечить надежность ипотечной программы "Стимул" и гарантировать, что затраченные государством деньги не уйдут в песок, а люди смогут приобрести качественное жильё.
"BankNN.ru": Если клиент сообщает, что длительное время не сможет выплачивать ипотечный кредит, Ваши действия?
Е.Н.Касаткина: Важно не скрываться и со всеми возникающими проблемами сразу обращаться в банк, чтобы найти совместное решение. Лучше не допускать просрочек в платежах, ведь это негативно сказывается и на условиях текущего договора и на кредитной истории. Если кредит находится на обслуживании в АИЖК, то следует обращаться в Агентство по реструктуризацииипотечных жилищных кредитов (АРИЖК). Данная структура специально была создана в рамках реализации программы государственной поддержки заемщиков, оказавшихся в сложной жизненной ситуации. Вариантов выхода из затруднительной ситуации много.
Условия рефинансирования устанавливаются индивидуально, исходя из конкретной ситуации заемщика. Например, заёмщику могут разрешить определённый период выплачивать только проценты за кредит, а могут разрешить какое-то время не платить основной долг и проценты по нему.
"BankNN.ru": Многие экономисты пугают очередным и более долгим, чем предыдущий,финансовым кризисом. Наблюдаете снижение числа заявок на ипотечные кредиты?
Е.Н.Касаткина: Сейчас сложился исторический минимум цен на недвижимость, как на первичном, так и на вторичном рынке жилья, а банки максимально снижают процентные ставки по кредитам. Поэтому спрос, наоборот, увеличивается. Летом, из-за отпусков, традиционно наблюдается снижение количества заявок. Но осенью мы ожидаем сезонного увеличения объема заявок.
"BankNN.ru": Насколько, на Ваш взгляд, развита ипотека в Нижнем Новгороде? Есть к чему стремиться?
Е.Н.Касаткина: На рынке ипотеки в Нижнем Новгороде работает порядка 30 банков.
На 1 июля текущего года в рамках ипотечных договоров жители Нижегородской области заняли у банков 22,9 млрд. рублей. Задолженность заемщиков филиала «Нижегородский» банка «ГЛОБЭКС»- 77,4 млн. рублей.
Мы в начале пути.
"BankNN.ru": Все-таки ипотека – ярмо или решение жилищных проблем?
Е.Н.Касаткина: Безусловно, ипотека - решение жилищных проблем. Ипотека позволяет приобрести квартиру прямо сейчас, не нужно копитьна неё много лет, испытывая сложности с жильем. Многие сейчас связывают ипотеку с пожизненной кабалой, но это не так. Безусловно, ипотечный кредит связан с большими суммами и сроками кредитования, поэтому при принятии решения об ипотеке нужно правильно и объективно оценить свои финансовые возможности, и при взвешенном и грамотном подходе к выбору кредитной программы негатива возможно избежать. В настоящий момент диапазон процентных ставок по ипотечным программам в Банке варьируется в пределах от 8,9-11,6%% на приобретение вторичного жилья, и от 7,9-10,3%% на приобретение новостройки. Кроме того, созаёмщиками по ипотечному кредиту могут выступать близкие родственники.
Сколько сегодня семей снимают жильё и, сколько платят за это? В среднем съемная квартира в Нижнем Новгороде обходится каждый месяц в 12-15 тысяч рублей. Столько же или на 1-2 тысячирублей больше будет уходить на выплату кредита. Разница чувствуется? В одном случае человек платит за чужую квартиру, в другом – это будет уже его собственное жильё.
Не надо бояться брать ипотечный кредит. Как правило, наличие ипотечного кредита – мощный стимул строго соблюдать финансовую дисциплину, стремиться повысить свою квалификацию, увеличить свой доход.
"BankNN.ru": Появится ли в России обратная ипотека*? Сможет ли она достойно реализоваться в условиях нашей страны? Ваше отношение к такому виду ипотечного кредитования?
Е.Н.Касаткина: Можно уверенно предположить, что для нашей страны такой вид ипотеки оказался бы весьма полезным. Например, она очень помогла бы одиноким пенсионерам, у которых низкий уровень пенсий и нет наследников. Но как быстро такая ипотека появится и насколько эффективно сможет реализоваться в России - сказать трудно. Это вопрос, скорее, в Государственную Думу.
*При заключении договора по обратной ипотеке недвижимость служит залогом. Банк оценивает имеющуюся в собственности потенциального заемщика недвижимость и рассчитывает максимальную сумму кредита, которую он готов выдать. Кредит погашается через (позднейшую) продажу квартиры. Если после продажи квартиры банк не может вернуть всю сумму кредита, разницу ему доплачивает государство.
Банк "ГЛОБЭКС" основан в 1992 году.
99,16% акций Банка принадлежат государственной корпорации "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)".
Банк "ГЛОБЭКС" - участник системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации; активный участник рынка по кредитованию предприятий реального сектора экономики, рынка банковских услугчастными лицам, услуг private banking, участник операций на рынке межбанковского сотрудничества.
Банк "ГЛОБЭКС" предоставляет клиентам услуги через разветвленную сеть своих подразделений в Москве, Санкт-Петербурге, Нижнем Новгороде, Новосибирске, Ростове-на-Дону, Краснодаре, Самаре, Перми, Кемерово, Барнауле и Томске.
Рейтинги
Fitch Ratings: долгосрочный и краткосрочный рейтинги дефолта эмитента в иностранной валюте "BB/B", индивидуальный рейтинг "D/E", рейтинг поддержки "3" и долгосрочный рейтинг по национальной шкале "AA-(rus)", двум эмиссиям облигаций Банка серий БО-1 и БО-2 присвоены долгосрочный рейтинг по международной шкале в национальной валюте "BB" и кредитный рейтинг по российской шкале на уровне "AA-(rus)";
Standard&Poor’s: долгосрочный и краткосрочный кредитные рейтинги "BB-/ B" и "ruAA-" по национальной шкале; облигациям Банка серии БО-1 и БО-2 долгосрочный рейтинг по международной шкале в национальной валюте "BB-" и кредитный рейтинг по российской шкале на уровне "ruAA-";
AK&M: рейтинг кредитоспособности "А+" по национальной шкале.
