Ипотечный кредит, пожалуй, один из самых сложных: длительный срок, разного рода нюансы, вычеты и страховки. Как понять, в каком банке выгоднее всего взять ипотеку? Ответ на этот вопрос поможет найти ипотечный калькулятор.
Что такое ипотечный калькулятор
Ипотечный калькулятор — это онлайн-программа, которая считает процентную ставку, ежемесячные платежи, комиссии и страховки. Скачивать программу не нужно — она доступна онлайн. Калькулятор может быть установлен как на сайте банка, выдающего ипотеку, так и на сайтах-агрегаторах, сравнивающих предложения различных банков.
Калькулятор может предоставлять два способа расчёта: по сумме кредита или по стоимости недвижимости. Первый способ выбираем, если хотим подобрать наилучший вариант исходя из размера первоначального взноса. Второй способ подходит, если уже определен объект недвижимости, под который нужна ипотека.
Какие данные нужны
Для правильного расчёта ипотеки нужно будет ввести общий срок кредита, размер первоначального взноса и вид платежа (аннуитетный или дифференцированный).
В любом случае, с помощью ипотечного калькулятора вы получаете полное понимание о параметрах ипотеки, включая график платежей и суммы выплат.
Эффективная ставка
Калькулятор помогает понять размер эффективной процентной ставки, которая может быть выше той, что фигурирует в договоре на ипотечный кредит из-за дополнительных комиссий и страховок. Именно эффективная ставка в итоге станет той базой, исходя из которой придется погашать обязательства по ипотеке.
Налоговый вычет
Некоторые ипотечные калькуляторы дают возможность даже определить размер налогового вычета на ипотечный кредит. Вычет позволит вам направить высвободившиеся средства на обслуживание кредита. Вычет не может быть больше 3 млн ₽, при этом возвращается не вся сумма, а 13% от неё, то есть максимально — 390 тысяч ₽.
Страховка
Страхование при ипотечном кредите повышает ваши шансы получить ипотеку, так как оно снижает риски банка. Однако обязательным оформление полиса страхования жизни является только для пенсионеров. Поэтому в большинстве ипотечных калькуляторов расчет параметров кредита делается без учета стоимости страхования.
Валюта
Как правило, ипотечный калькулятор дает возможность рассчитать кредит в трех валютах: рублях, евро или долларах. Срок указывается в годах, хотя можно и в месяцах. Процентная ставка также рассчитывается в годовом исчислении, для получения данных помесячно, скорее всего, нужно внести соответствующие установки в настройки.
Сроки ипотечного договора
Дата выдачи ипотечного кредита на калькуляторе по умолчанию устанавливается текущая, но можно ее скорректировать как вам нужно — это перестроит график платежей.
Если планируете досрочное погашение ипотечного кредита, его параметры также можно рассчитать на ипотечном калькуляторе, внеся суммы, которые будут направлены на досрочку.
Первоначальный взнос
При использовании ипотечного калькулятора стоит учитывать первоначальный взнос по кредиту. Как правило, он достигает 20%, за исключением, разве что, разного рода льготных ипотечных программ, которые предлагают первоначальный взнос в 15% суммы кредита.
