Приобрести жилую недвижимость исключительно на кредитные деньги, не внося первоначальный взнос, крайне сложно, но можно. Существует несколько вариантов такой ипотеки.
Для дальнейшего понимания: первоначальный взнос по ипотеке — это сумма, вносимая заёмщиком по договору купли-продажи недвижимости со своей стороны. А оставшиеся деньги вносит банк в качестве кредита. Первоначальный взнос служит гарантией платежеспособности заёмщика для банка. Те, кто внёс первоначальный взнос, как правило, более аккуратно обслуживают обязательства по кредиту. Тем не менее, есть варианты без первоначального взноса.
Существующие возможности
Перво-наперво проверьте, не относитесь ли вы к социальной группе, которой положена ипотечная льготная программа. Сделать это можно в органах соцзащиты муниципалитета или региональных.
Для военнослужащих есть военная ипотека. О ней подробно мы расскажем чуть позже.
Использовать в качестве первоначального взноса материнский капитал. Сразу после рождения ребёнка можно внести сертификат. Правда, тут есть нюанс: нужно одобрение от банка, которое может и не последовать, если у семьи недостаточный уровень официального дохода или он вовсе отсутствует.
Если повезёт, можно стать участником банковской маркетинговой акции, когда кредитное учреждение позволяет оформить ипотеку без первоначального взноса. Тут поможет близкая к идеальной кредитная история.
Залог, в качестве которого есть недвижимость. Банк в таком случае получает обеспечение ипотечного кредита и лояльнее относится к заёмщику. Иногда залогом может стать автомобиль или другое высоколиквидное имущество.
Куда более тяжёлый вариант — потребительский кредит, средства от которого идут в качестве первоначального взноса. На заёмщика ложится двойное обременение.
При любом из перечисленных вариантов, решение принимаете не вы, а банк, который одобряет или не одобряет получение ипотеки по тому или иному варианту.
Возможна и непосредственно ипотека без первоначального взноса. Но нужно понимать, что за это придётся заплатить. В прямом смысле слова: выше ставка, длиннее срок, больше платежи. Банк может навязать обязательное страхование, выдвинуть дополнительные требования.
Расчёты, плюсы, минусы
Для расчёта ипотеки без первоначального взноса стоит использовать онлайн-калькулятор, лучше — на нескольких сайтах, в силу того, что калькуляторы не идентичны и есть разного рода нюансы при расчётах. И помните — эти данные лишь своего рода опорные, окончательно параметры рассчитает только банковский служащий при одобрении ипотечного кредита.
Есть ряд преимуществ и недостатков ипотеки без первоначального взноса. Первый и очевидный плюс — это возможность получения ипотеки в сложных экономических обстоятельствах. Не нужно годами копить деньги на первоначальный взнос. Минусы зато неочевидны, но они есть. Возрастает сложность оформления ипотечного кредита и требования банка к заёмщику. Такой кредит дороже на 1,5% — 2% как минимум, в том силе — за счёт дополнительных выплат, служащих минимизации риска невозврата для банка. Выше ежемесячный платёж. Сложнее рассчитать финансовую нагрузку, особенно если используется схема с потребительским кредитом как источником первоначального взноса.
