По данным ЦБ РФ, в России по состоянию на середину марта 2017 года зарегистрировано 963 кредитные организации. На сайте Banknn представлены 94 банка, работающих в Нижегородском регионе. В среднем каждый банк предлагает от 15 классических продуктов для физических лиц, поэтому разобраться во всем этом многообразии предложений неискушенному человеку оказывается довольно непросто. Вместе с Романом Сурчиловым, исполняющим обязанности руководителя Нижегородской территориальной дирекции банка Уралсиб мы выяснили, как выбрать хороший банк с действительно выгодными продуктами.
- Роман Иванович, как определить, заслуживает ли банк доверия?
- В нынешних условиях я рекомендую в первую очередь обращать внимание на надежность банка. Если он входит в число крупнейших кредитных организаций страны и в систему страхования вкладов, занимает ведущие позиции в банковских рейтингах и при этом открыт и прозрачен, такому банку можно доверять. Уралсиб уже четверть века работает на банковском рынке, мы пережили финансовые кризисы 1998 и 2008 годов, выстояли в экономически сложные времена и сегодня активно возвращаем себе лидирующие позиции и доверие клиентов. Мы пересмотрели нашу продуктовую линейку, упростили многие программы и сделали их более доступными. Так, за 2016 год объем выданных Уралсибом потребительских кредитов вырос в три раза, а ипотечного кредитования – в четыре. По итогам января 2017 года банк вошел в ТОП-15 ипотечных банков по версии Аналитического центра «Русипотека».
- Какие удобные сервисы современный банк предлагает своим клиентам?
- Мы активно внедряем современные технологии, позволяющие повышать эффективность бизнеса и снижать банковские издержки — например, электронные каналы банковского обслуживания: терминалы самообслуживания, интернет-банк, мобильный банкинг. Все это позволяет нашим клиентам очень быстро и при этом безопасно оплачивать счета в любое удобное для них время. В режиме онлайн можно не только задать вопрос, но и самостоятельно открыть счет, вклад или карту, осуществить денежный перевод, даже кредит можно оформить. Интернет-банк можно установить на стационарный компьютер или ноутбук, приложение мобильного банкинга скачать на смартфон, а владельцы карт банка Уралсиб могут снимать денежные средства (от 3000 рублей и более) без комиссии в любых банкоматах, расположенных на территории России.
После отмены программы господдержки ипотеки возрастут ли банковские ставки?
- Что касается ипотеки, ставки по таким кредитам в Уралсибе сегодня начинаются от 10,4%. Мы смягчили требования к заемщикам. Теперь кредит могут получить заемщики с трехмесячным трудовым стажем на последнем месте работы. Отменено требование наличия регистрации в регионе присутствия банка. Ипотечный кредит можно получить всего по двум документам, а для подтверждения доходов достаточно предоставить справку о них по форме банка Уралсиб или любого другого банка Российской Федерации, либо выписку со своего зарплатного счета в любом банке.
С марта в банке действует программа «Ипотечные каникулы», которая подойдет тем семьям, арендующим жилье, но планирующим приобрести собственное в строящемся доме. В этом случае Уралсиб устанавливает пониженный платеж – для того чтобы заемщик мог комфортно совмещать арендную плату с ежемесячными выплатами по ипотечному кредиту. Как правило, речь идет о сумме, не превышающей половины будущего платежа по ипотеке на этапе строительства дома, такой платеж можно получить на срок от одного года до двух лет. От «ипотечных каникул» можно в любое время отказаться и начать погашение кредита.
Также действуют выгодные программы рефинансирования ипотечных и потребительских кредитов без дополнительных залогов и поручительств. В новом ипотечном кредите можно объединить уже имеющийся и потребительские кредиты, задолженности по кредитным картам и автокредиты, а также включить в тело кредита дополнительную сумму, чтобы получить ее наличными.
- Выгодны ли сегодня банковские вклады?
- Банковский вклад в первую очередь нужно рассматривать как надежный способ сохранения своих средств. Вложение в крупном, стабильном банке, входящем в систему страхования вкладов – это безопасный вариант сохранения личных сбережений. А приумножить средства можно при помощи специальных акций. Уралсиб, например, сегодня предлагает вкладчикам два новых сезонных вклада для физических лиц. Первый, «Формула роста», размещается в рублях на срок 360 дней. Срок вклада разделен на четыре равных процентных периода по 90 дней. Для каждого периода устанавливается отдельная процентная ставка 6%-7%-9%-10% годовых. Минимальная сумма вклада 50 тысяч рублей. По истечении каждого процентного периода предусмотрена возможность досрочного закрытия вклада с сохранением выплаченных процентов. Еще один интересный вклад – «уДачный» со ставкой 8% годовых, открывается в рублях на срок 181 день, минимальная сумма первоначального взноса — 50 тысяч рублей. При открытии вклада клиента ждет сувенир – журнал садовода-огородника с символикой банка Уралсиб и набор семян от известной теле- и радиоведущей, эксперта в области садоводства и огородничества Октябрины Ганичкиной.
- Что может предложить банк малому бизнесу?
- Уралсиб предлагает представителям малого бизнеса комплексное банковское обслуживание, которое включает и расчетно-кассовое обслуживание, и зарплатные проекты, и корпоративные карты. Также в банке действует целый ряд кредитных программ для бизнеса на любом этапе его развития: целевые кредиты на приобретение коммерческой недвижимости, оборудования или транспорта, кредиты на пополнение оборотного капитала, кредиты на оперативное финансирование для покрытия кассовых разрывов по расчетному счету и т.д. Отдельно отмечу сервис онлайн-резервирования расчетного счета. Чтобы получить номер расчетного счета, достаточно зайти на сайт и заполнить небольшую анкету. Уже через пять минут вы получите реквизиты по e-mail и сможете их использовать в документах. Остается в течение 14 дней завершить процедуру открытия счета, посетив офис банка. Также мы предлагаем предпринимателям такие интересные небанковские сервисы, как интернет-бухгалтерия «Мое дело», юридическая консультация «Адвокат для бизнеса», проверка контрагентов «Светофор», экспресс-доставка документов от партнера банка - компании «СДЭК». Не так давно мы запустили большой проект «Университет бизнеса», в рамках которого предприниматели смогут бесплатно в режиме онлайн получить знания из основных областей предпринимательской деятельности.
