Кредитка или потребительский кредит — вопрос, с которым сталкивается большинство банковских клиентов. Какой продукт следует выбирать в том или ином случае? Мы спросили об этом у начальника отдела клиентского обслуживания нижегородского филиала № 10 банка «Центр-инвест» Анастасии Дьяченко.
— Анастасия, в чем разница между этими продуктами и от чего должен зависеть выбор клиента?
— Мы отталкиваемся от потребностей клиента, от того какая сумма нужна клиенту и в какие сроки удобнее погашать кредит. Представим, что клиент хочет купить бытовую технику, а средств немного не хватает. Но при этом он уверен, что погасит задолженность через несколько недель, допустим, со следующей зарплаты. В таком случае для клиента выгоднее оформить кредитную карту. У нее есть льготный период, в течение которого клиент не платит проценты, в банке «Центр-инвест» он составляет до 55 дней. Проценты начисляются только за используемую часть кредита. Карта также удобнее, если деньги нужны на отпуск или для непредвиденных расходов. Деньгами на кредитке можно пользоваться многократно, ведь кредитный лимит возобновляемый, а доступ к кредитным средствам круглосуточный. За покупки по карте начисляется гарантированный кешбэк от 1% вне зависимости от категории покупок, а на остаток собственных средств на карте можно получить дополнительный доход в виде процентов.
А если деньги нужны, например, на ремонт квартиры или автомобиля, то есть нужна крупная сумма, лучше отдать предпочтение . У потребительского кредита кредитная ставка ниже и срок погашения до 7 лет.
Проще говоря, для небольших и непредсказуемых трат лучше выбрать кредитную карту, а для более крупных сумм — потребительский кредит. Но нужно учитывать, что все индивидуально, поэтому эти продукты могут взаимозаменять друг друга в зависимости от ситуации.
— Есть ли разница в условиях оформления кредитной карты и потребкредита?
— Пакет документов в обоих случаях одинаковый: паспорт, ИНН, СНИЛС и сведения о доходах и о трудовой деятельности. Оформить и потребительский кредит, и карту можно не выходя из дома или находясь на работе в режиме онлайн. Заполнение заявки на сайте дает клиенту скидку 0,25% от стандартных условий и займет не более 10 минут. Получение решения по заявке обычно занимает не более 1 дня. У клиентов всегда есть выбор и при желании оформить кредит можно в одном из отделений банка «Центр-инвест».
— А в получении средств?
— Здесь да, разница есть. При оформлении кредитной карты деньги зачисляются на карточный счет, а далее клиент оплачивает покупки, в том онлайн. Клиенты, оформляющие потребительский кредит, получают денежные средства наличными в кассе. По желанию клиента мы можем зачислить деньги на карту или оформить перевод по распоряжению заемщика.
— Какие условия у потребительского кредита в банке «Центр-инвест»?
— Мы выдаем кредит по ставке от 13% на срок до семи лет. Хочу отметить, что при оформлении потребительского кредита действуют бонусы. Здесь дополнить информацией о снижении до 12,5% с 14 месяца. Медицинским работникам, согласно приказу Министерства Здравоохранения Российской Федерации от 20 декабря 2012 г. № 1183н, предоставляется скидка 0,5% годовых от стандартных условий. Также дополнительная скидка предусмотрена при получении кредита на оплату обучения или лечения в размере 1%, на энергоэффективный ремонт — 0,25%.
— Для получения скидки нужны подтверждающие документы?
— Да, если речь идет про обучение и лечение, клиенту понадобится приложить справку из медучреждения или чеки об оплате, и тогда ставка снизится на 1% в день предоставления документов. В случае с энергоэффективным ремонтом гораздо проще, ставка снижается сразу на 0,25% при заполнении анкеты энергоэффективности.
— Давайте поясним, что имеется в виду под энергоэффективным ремонтом.
— Под это понятие подходят разные виды ремонтных работ. К примеру, в квартире нужно заменить окна. При установки пластиковых жилье будет терять меньше тепла, отапливать его также придется меньше. В этом и заключается энергоэффективное улучшение жилищных условий.
— Возвращаемся к потребительскому кредиту. Кто может его получить?
— Получить потребительский кредит может как сотрудник, работающий по найму, так и собственник бизнеса, индивидуальный предприниматель или самозанятый.
До декабря прошлого года нигде, кроме банка «Центр-инвест», самозанятые не могли получить потребительский кредит. Сейчас уже несколько банков выдают самозанятым средства, но мы были первыми и долго оставались единственными. Ставка по такому кредиту составляет 11,5% — это очень хорошие условия на сегодняшний день. Самозанятые, прошедшие обучение нашего Акселератора — собственной платформы для предпринимателей и стартап, получают дополнительную скидку — 0,25% годовых.
— Можно ли погашать его досрочно?
— Да, досрочное погашение в нашем банке возможно, никаких штрафных санкций за это не предусмотрено.
Также с 1 января 2021 года клиенты банка «Центр-инвест» получили возможность снижения ставки на 0,5% со второго года обслуживания потребительского кредита. Кредитная ставка автоматически снижается, если в первый год не было просрочек и переплат, кредит погашался согласно графику платежей.
— Есть ли у вас кредит на рефинансирование кредитов в сторонних банках?
— Да, есть. Кстати, можно рефинансировать даже кредиты по банковским картам сторонних банков. Ставка по рефинансированию не превышает ставки по потребительским кредитам.
— Почему стоит выбрать «Центр-инвест» при оформлении потребительского кредита?
— Основное преимущество потребительского кредита — это ставка! Учитывая названные выше скидки, которые предоставляет наш банк, этот продукт становится еще более выгодным.
Еще одним плюсом обращения банк «Центр-инвест» является отсутствие обязательного страхования. Политика банка такова, что мы предоставляем прозрачные условия для клиентов, выдавая кредиты по честной ставке без дополнительных плат.
Таким образом, главный плюс карточных продуктов — беспроцентный период и возможность в любое время использовать кредитные средства. Но он хорош только для небольших бытовых трат. При крупных суммах преимущества потребительского кредита заметно перевешивают — возможность чёткого планирования финансовой нагрузки и меньшая процентная ставка делают этот банковский продукт более выгодным. А отсутствие страховки и специальные бонусы потребительского кредитования в банке «Центр-инвест» приближают вас к реализации задуманного.
Делимся полезной информацией
