Практически единственную возможность обзавестись собственным жильем сегодня дает ипотека. Но в пользу какого банка сделать выбор? Условия получения кредита, ежемесячные платежи, проценты за пользование кредитом – далеко не полный перечень вопросов, с которыми предстоит столкнуться заемщикам. Избавить от этой головной боли поможет грамотная предварительная подготовка. Точные знания "по предмету" – не только гарантия выгодной инвестиции в собственное будущее, но и возможность значительно сэкономить деньги и время. Об ипотечных услугах и принципах работы на рынке недвижимости рассказывает начальник отдела розничного бизнеса Нижегородского филиала Связь-Банка Мария Завьялова.
"Banknn.ru": Мария Владимировна, как давно Связь-Банк занимается ипотекой? Какие программы ипотечного кредитования действуют в банке?
М.Завьялова: Ипотечное кредитование в Связь-Банке активно развивается с января 2010 года. В настоящее время у нас действуют несколько ипотечных программ. В частности это ипотечное кредитование на вторичном рынке жилья (программы "Свое жилье", "Жилье для надежных", "Жилье для молодых"), ипотечное кредитование на первичном рынке жилья, "Военная ипотека".
Программы кредитования в Связь-Банке постоянно совершенствуются, меняются в зависимости от спроса со стороны потенциальных и уже обслуживающихся заемщиков. Для клиентов действует отсрочка платежа на месяц, существует возможность подачи заявки по электронной почте, предусмотрена бесплатная помощь банка на всех этапах купли-продажи квартиры (в том числе государственная регистрация и организация страхования), с каждым клиентом работает персональный менеджер.
"Banknn.ru": На каких условиях предоставляется ипотечное кредитование в Связь-Банке? В чем его преимущества перед другими банками региона?
М.Завьялова: Ипотечный кредит в Связь-Банке предоставляется официально трудоустроенным лицам от 23 лет (на начало кредитования) до 60 лет (на конец кредитования) на срок от 3 до 30 лет. Стаж работы на последнем месте должен быть не меньше полугода, общий трудовой стаж - 2 года. Процентная ставка по ипотеке в зависимости от программы составляет от 9,5% до 12% годовых. Для заемщиков с положительной кредитной историей предусмотрены сниженные процентные ставки. Молодые семьи могут рассчитывать на сниженный первоначальный взнос. По кредиту можно привлечь до трех созаемщиков, которые могут не состоять в родственных отношениях.
Подтверждение дохода возможно как по справке 2-НДФЛ, так и справкой по форме банка. Отсутствует мораторий и комиссии за досрочное погашение.
"Banknn.ru": Насколько интенсивно в последнее время развивается ипотечное кредитование в Нижегородской области? Какую роль играет в этом Связь-Банк?
М.Завьялова: Ипотечное кредитование в Нижегородской области развивается достаточно активно. Редкие сделки купли-продажи недвижимого имущества проходят без участия кредитных средств. Особенный интерес наблюдается к программе Связь-Банка "Военная ипотека". Это государственная программа, которая позволяет военнослужащим, участникам накопительной ипотечной системы, получить кредит на покупку недвижимости на льготных условиях.
"Banknn.ru": Следует ли ожидать вторую волну финансового кризиса? Как это скажется на ипотеке?
М.Завьялова: Ипотечное кредитование подчиняется основным законам экономики, поэтому изменения, вероятнее всего, коснутся и этого сегмента рынка. Как правило, ухудшение финансово-экономической ситуации влечет более детальное рассмотрение каждого потенциального заемщика во избежание sub-prime ("плохих") кредитов. Ориентируемся на это. К счастью, на своих клиентов пожаловаться не можем – очень надежные. Случаев невыплат даже не было.
"Banknn.ru": С вашей точки зрения, при каком уровне дохода человек может позволить себе вступить в ипотеку? Постепенно условия для заемщиков смягчаются, число желающих воспользоваться этой услугой растет, но отношение в обществе к ней настороженное.
М.Завьялова: Ежемесячный доход в 20 тысяч рублей – вполне приемлемая сумма. Есть люди, которые называют ипотеку пожизненной кабалой, но это не так. Безусловно, ипотечный кредит связан с большими суммами и сроками кредитования, поэтому при принятии решения об ипотеке нужно правильно и объективно оценить свои финансовые возможности. При взвешенном и грамотном подходе к выбору кредитной программы негатива возможно избежать. Сколько людей сегодня снимают жилье и сколько платят за него? Заметьте, платят не за свою, а чужую собственность!
"Banknn.ru": Сотрудники вашего банка берут ипотеку?
М.Завьялова: Многие сотрудники нашего банка оплачивают ипотечные кредиты, взятые как в Связь-Банке, так и других банках города.
"Banknn.ru": Что в перспективе будет происходить с процентными ставками по ипотечному кредитованию? Какой минимум, по-вашему, может быть установлен?
М.Завьялова: В настоящее время нет веских оснований для снижения процентной ставки по ипотечным кредитам. Ждать, когда они окажутся на уровне 6–7% годовых, на ближайшую перспективу вряд ли стоит, а лучше поискать выгоду в текущем моменте. С определенной долей уверенности можно сказать, что сейчас оптимальный момент для оформления ипотечного кредита: ставки находятся на историческом минимуме и не будут снижаться в обозримом будущем, а стоимость жилья находится на достаточно стабильном уровне. Хотелось бы отметить, что уровень финансовой грамотности наших жителей в последние годы заметно вырос, и они сами начинают прекрасно разбираться в ситуации на рынке. Клиенты задают очень много вопросов. Крайне приятно работать с людьми, которые знают, на что идут.
"Banknn.ru": Что бы вы порекомендовали нашим читателям для правильного подхода к ипотечному кредиту?
М.Завьялова: Подавайте заявку в несколько банков. Предварительно внимательно изучайте информацию о них. Смотрите на процентные ставки. Если банк дает по ним большой "разгон", например, от 8 до 16%, то, скорее всего, в итоге ставка по вашему кредиту окажется в пределах 15,5%.
СПРАВКА:
Связь-Банк основан в 1991 году. Сегодня Связь-Банк – это универсальный кредитно-финансовый институт, география присутствия которого охватывает 52 субъекта Российской Федерации. Региональная сеть Банка включает Головной офис в Москве, 51 филиал, 139 дополнительных и мини-офисов, 105 из которых расположены в отделениях почтовой связи.
Главный акционер Связь-Банка - Государственная корпорация "Банк развития и внешнеэкономической деятельности (Внешэкономбанк)", которой принадлежит 99,4666% акций Банка.
Ключевыми направлениями деятельности Связь-Банка являются обслуживание юридических и физических лиц, организация долгового финансирования, международный бизнес: работа на международных финансовых рынках, торговое и структурное финансирование, внешние заимствования.
Банк плодотворно сотрудничает с предприятиями крупного, среднего и малого бизнеса, осуществляющими свою деятельность во всех сегментах российской экономики, эффективно взаимодействует с организациями отрасли связи, в том числе ФГУП "Почта России", энергетической отрасли, а также активно развивает обслуживание физических лиц.
К приоритетным задачам Банка относятся кредитование реального сектора экономики, в том числе предприятий малого и среднего бизнеса.
Выбрав обслуживание населения одним из важнейших курсов своего развития, Связь-Банк ставит перед собой масштабные задачи по завоеванию значимых позиций на рынке за счет активного развития розничных операций, в частности, привлечения средств во вклады, ипотечного и потребительского кредитования и повышения доступности банковских услуг для широких слоев населения.
Связь-Банк активно работает на рынке капитала и является участником торгов ЗАО "Московская межбанковская валютная биржа", ЗАО "Фондовая биржа ММВБ", ОАО "Фондовая биржа "Российская Торговая Система", ЗАО "Санкт-Петербургская Валютная Биржа". Банк плодотворно взаимодействует с крупнейшими российскими и западными инвестиционными банками.
В корреспондентскую сеть Банка входит более чем 100 иностранных и российских финансовых институтов, в числе которых: The Bank of New York (Нью-Йорк), JPMorgan Chase Bank (США), Commerzbank AG (Германия), Raiffeisen Zentralbank Oesterreich AG (Австрия), VTB Bank (Германия) AG (Франкфурт), Sumitomo Mitsui Banking Corporation (Токио), Credit Suisse (Цюрих), Nordea Bank Finland Plc (Хельсинки), Внешэкономбанк, АК Сбербанк России (ОАО), Банк ВТБ (ОАО), "Россельхозбанк" (ОАО), "Юникредитбанк" (ЗАО), АКБ "Банк Москвы" (ОАО), АКБ "ЕВРОФИНАНС МОСНАРБАНК" (ОАО), "НОМОС-БАНК" (ОАО), ЗАО "Райффайзенбанк" (ЗАО), Банк Зенит (ОАО) и другие.
28 октября 2010 года Рейтинговое агентство Fitch Ratings присвоило Связь-Банку долгосрочный рейтинг дефолта эмитента (Issuer Default Rating, или IDR) в иностранной и национальной валюте на уровне "BB", краткосрочный рейтинг IDR на уровне "B", индивидуальный рейтинг на уровне "D/E", рейтинг поддержки "3" и национальный долгосрочный рейтинг на уровне "AA-(rus)". Перспективы для долгосрочных рейтингов IDR и национального долгосрочного рейтинга стабильные.
12 октября 2011 года Служба кредитных рейтингов Standard & Poor's присвоила российскому ОАО АКБ "Связь-Банк" кредитные рейтинги контрагента – долгосрочный "ВВ-" и краткосрочный "В". Прогноз изменения рейтингов – "Стабильный", рейтинг по национальной шкале "ruAA-".
По данным "Интерфакс-ЦЭА" на 1 октября 2011 года, Связь-Банк занимает 25 место среди 100 крупнейших банков России по основным финансовым показателям. По данным Центрального Банка Российской Федерации Связь-Банк входит в список 30 крупнейших банков России.
Генеральная лицензия Банка России №1470. Свидетельство о включении Банка в реестр банков - участников системы обязательного страхования вкладов №738.
