В осенние дни, когда рано темнеет, и дует промозглый ветер, люди спешат домой, чтобы согреться и восстановить внутреннюю гармонию: обнимать котиков, кутаться в плед или читать сказки своим детям. Свой дом – своя крепость. А что, если крепость съемная? А что, если каждый день может зайти хозяин квартиры и попросить освободить помещение? Свое жилье дает спокойствие и стабильность, уверенность не только в завтрашнем дне, но и веру в то, что у вас есть свое место в этом мире.
Свое жилье – удовольствие дорогое. Редкий нижегородец может просто пойти и купить себе дом или квартиру за наличку. На помощь в этом деле приходит ипотека.
Ипотека
Раньше в России такого продукта как ипотека не было вообще, людям приходилось жить вместе с родителями или брать кредиты в банках под 20-25 процентов. Кому везло, вступали в жилищные кооперативы, но это было делом рискованным и требующим постоянных финансовых вливаний.
Сейчас ипотека в Нижнем Новгороде – один из самых востребованных продуктов в банках. Спрос на ипотеку в последний год непрерывно растет: выбор жилья огромен, квартиры из-за большого предложения на рынке регулярно дешевеют, а проценты по ипотеке постоянно снижаются вслед за ключевой ставкой.
Ставки по ипотеке в Нижнем Новгороде в 2017 году
По последним данным от Центробанка, средневзвешенная ставка на ипотеку за восемь месяцев 2017 года в Нижегородской области составила 11,3 процента. Это даже ниже, чем в свое время привлекала нижегородцев ипотека с господдержкой. Благодаря президентской программе субсидирования ипотеки, люди брали дома в ипотеку по 12,5 процента годовых. В 2017 году смысла в программе уже нет – ставки по ипотеке и так низкие, да еще и продолжают стремительное снижение.
На 10 октября 2017 года, по данным ипотечного калькулятора BankNN, взять ипотеку в Нижнем Новгороде от 7,25 до 18,9 процента годовых. При этом сумма первоначального взноса также вариативны: нижегородские банки предлагают ипотеку с первоначальным взносом от 5 до 90 процентов от стоимости жилья. При этом есть и банки, которые готовы выдавать нижегородцам ипотеку без первоначального взноса! Кроме того, многие банки, занимающиеся ипотечным кредитованием, работают с различными социальными программами: ипотека с материнским капиталом, военная ипотека, жилье для молодой семьи.
Чтобы привлечь клиентов, некоторые банки формируют собственные программы, делая свои продукты наиболее выгодными для той или иной категории нижегородцев.
В качестве примера можно привести продукт Промсвязьбанка «Выгодная ипотека». Кредитная организация предоставляет заемщикам ставку в 6,99 процента годовых на первые несколько месяцев после заключения сделки. Получается, человек покупает жилье и в первые месяцы платит меньше, чем должен. А на «высвободившиеся» деньги делает ремонт или покупает мебель. При этом бонус снижает и общую сумму платежа.
Есть ли альтернативы ипотеке?
Да, альтернативы ипотеке есть: во-первых, вы можете жить всю жизнь со своими родителями, во-вторых, снимать квартиру, а в третьих, никто не отменял возможности выигрыша в лотерею.
И если вариант крупного выигрыша из разряда фантастики, то квартиры снимают многие нижегородцы, и ничего – живут.
Ежемесячно среднестатистическая молодая семья за квартиру в верхней части Нижнего Новгорода отдает от 15 тысяч рублей. При этом также придется оплатить свет, интернет, отопление и даже иногда капитальный ремонт! Немного безрассудно платить за капитальный ремонт не вашего жилья, не находите?
Эти же деньги можно платить банку в качестве ипотечных платежей, но жить уже в своей квартире. При этом переплаты по жилищному кредиту, если вы берете квартиру в новостройке в ипотеку, ниже, чем при выборе вторичного жилья.
Бонусы в ипотеке: мало кто знает
Маткапитал и ипотека
Мало кто знает, что воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса при ипотеке можно сразу же после рождения ребенка. Трехлетия ждать необязательно. Этот пункт отменили пару раз назад. Однако всякие конторы до сих пор пользуются этим лозунгом, переманивая клиентов у банков.
Ипотека и досрочное погашение
Погасить ипотечный кредит досрочно, если у вас есть такая возможность, можно в любой момент. Это снизит ваши проценты по взносу, никаких дополнительных штрафов и пени вас никто платить не заставит – не имеют права. По этой же методике действует программа рефинансирования ипотеки: банк закрывает ваш долг со снижением суммы процентов, обязательных к выплате.
Ипотека на еще одну квартиру
Если у вас уже есть свое жилье, но вы каждый месяц можете себе позволить откладывать некоторую сумму денег, вы можете оформить в кредит еще одну квартиру или взять в ипотеку загородный дом. Ипотечным залогом в этом случае может выступить существующее жилье.
Есть ипотека – доход больше
Парадоксально, но вы можете оформить ипотеку и одновременно увеличить свой реальный доход. Тут на помощь приходит государство и налоговые льготы, названные налоговым вычетом. После оформления жилищного кредита вы можете обратиться в налоговую, а потом к работодателю. Как итог – бухгалтерия перестанет вычитать из вашей зарплаты НДФЛ – налог на доход физических лиц, те самые 13 процентов. Получать эту своеобразную надбавку вы можете, пока платеж по ипотеке не будет полностью погашен.
Зачем мне ипотека?
Мы решили, что на этот вопрос стоит отвечать тем нижегородцам, которые уже приобрели свое жилье в ипотеку.
Вот что нам рассказала счастливая обладательница собственного жилья Татьяна:
«Больше десяти лет я жила на съемной квартире. Периодически я мониторила цены на квартиры, но думала, что просто не потяну. В один из таких моментов я увидела акцию в «Окском береге». На тот момент там были самые дешевые квартиры. Когда я стала выяснять подробности, оказалось, что Промсвязьбанк, зарплатным клиентом которого я являюсь, проводит беспрецедентную акцию и выдает ипотеку на квартиры в «Окском береге» под 11,9 процента годовых! Это был 2014 год. Представляете? Когда все мои друзья не могли даже думать о своем жилье, потому что на тот момент ставки доходили до 20 процентов, я купила свою квартиру! При этом первоначальный взнос у меня получился всего десять процентов – большего бы я не осилила, как и у многих нижегородцев, никаких особо накоплений у меня не было. Если бы все звезды не сошлись, я до сих пор жила бы на съемной квартире и отдавала чужим людям ежемесячно по 12 тысяч рублей. Кстати, мой платеж сейчас немногим больше», - поделилась нижегородка.
Также своей историей поделилась Екатерина, с помощью ипотеки она прибрела жилье для своих детей:
«У нас уже есть свое жилье. Но у нас подрастает двое детей. Сначала мы пытались копить деньги, чтобы как-то обеспечить будущее детям. Но тряска в экономике заставили нас искать другие решения, чтобы в итоге не остаться у разбитого корыта. Поэтому мы с мужем решили вложить деньги в недвижимость и купили еще одну квартиру уже для наших детей в ипотеку в Промсвязьбанке. Нам очень повезло – нам досталась недорогая хорошая квартира, недалеко от нашего дома. Накопленных денег как раз хватило на первоначальный взнос. Ежемесячно платим комфортную для себя сумму, и мы уверенны в будущем наших детей».
Нижегородка Ирина воспользовалась материнским капиталом, чтобы погасить часть ипотечного кредита, снизив, тем самым сумму переплаты:
«Мы взяли квартиру в ипотеку около года назад. А несколько месяцев назад, я во второй раз стала мама. Я оформила материнский капитал, и сразу же отнесла документы в банк, в котором мы брали ипотеку, – Промсвязьбанк. В течение трех месяцев все было сделано: Пенсионный фонд перевел деньги банку, а наш жилищный кредит был частично погашен», - рассказала Ирина.
