А вы знаете, где вы оформили кредит? В банке, работающем по закону, или только желающем таким казаться?
За последний год количество черных кредиторов в России выросло в два раза. Если верить статистике Центробанка, в основном они притворяются инвест-компаниями, предлагающими «вложить» деньги в криптовалюту или другие сомнительные проекты. Иногда действуют до банального просто: одобряют кредит и предлагают оплатить курьера, который якобы доставит наличные. Подробнее в материале BankNN.
Что говорят цифры
По данным Центробанка, с января по июнь 2018 года в России было выявлено 1890 организаций, которые нелегально кредитовали население. По сравнению с аналогичным периодом прошлого года, количество таких фирм выросло в два раза.
Почему растет их количество? Спрос рождает предложение. Граждан снова интересуют кредиты, и они не задумываются над тем, у кого берут деньги в долг. Деньги же им выдают, а не забирают у них – чего волноваться? А волноваться есть, о чем.
Как выглядят черные кредиторы
Чаще всего такие фирмы маскируются под банки или берут себе имена банков, которые были на слуху, но позже прекратили свою работу или банков, которые продолжают работать. Человек подсознательно доверяет раскрученному банку, и, ничего не подозревая, подписывает договор, думая, что заключает контракт с известным брендом. На деле все оказывается не так просто.
Также черные кредиторы любят маскироваться под МФО, используют в названиях микрофинансовая или микрокредитная компания. При этом в реестре ЦБ – списке фирм, у которых есть лицензия, которые работают по закону, - таких фирм не числится.
Для статистики: только в 2018 году Центробанк постановил заблокировать 1104 сайта, которые выдавали кредиты, в том числе онлайн. 182 из них маскировались под сайты известных банков и просто воровали деньги, запрашивая личные данные.
Также за этот период было найдено 208 нелегальных форекс-дилеров. Теперь ими занимаются правоохранители. Напомним, что заниматься биржевыми играми могут только аккредитованные в ЦБ брокеры.
Как дела в Нижегородской области
На днях к нам обратился наш постоянный читатель Сергей и поведал следующую историю. Недавно ему поступил звонок от менеджера некоего «Про Интер Банка». Вежливый голос предложил взять кредит наличными под выгодный процент. Так как Сергей как раз нуждался в займе, он решил изучить предложение подробнее и, возможно, согласиться. Он нашел сайт "банка", но вот лицензии не обнаружил. У "банка" оказался всего один офис. И единственный телефон для связи.
Сомнения его обуяли, когда для одобрения кредита банк не потребовал ничего. Еще больше подозрений вызвал способ доставки денег:
«Мне сказали, кредит мы вам одобрили, но для того, чтоб его получить, вам придется оплатить курьера, который привезет деньги из Москвы. 5 тысяч 250 рублей. Перевести их предлагалось на карту физического лица, что уже смешно. При этом никакого договора с этим якобы банком я не заключал, ничего не подписывал, свою платежеспособность никак не доказывал», - рассказал нижегородец.
Сейчас сайт мошенников благополучно заблокирован. Однако создать новую визитку для преступников ничего не стоит, поэтому гражданам стоит самим быть аккуратнее.
Как не нарваться
Единственный и самый легкий способ проверить легальность кредитора – проверить его лицензию. Все банки и МФО в обязательном порядке должны быть зарегистрированы Центробанком. Если лицензии нет – нет и права на работу: ни принимать вклады, ни выдавать кредиты нельзя. Проверить наличие лицензии можно на сайте "Финкульт" .
Если вы хотите проверить микрокредитную организацию или кредитный кооператив, стоит также обратиться к реестрам. Но в этом случае все просто: набираете в Яндексе название нужного МФО. Вам нужен тот сайт, под названием которого стоит зеленая галочка и надпись «Реестр ЦБ». Если эта метка есть, все в порядке. Компания действительно существует и работает в рамках законодательства Российской Федерации.
Почему черные кредиторы страшнее коллекторов
Если вы вложили деньги в банк, но он лопнул, депозит вам вернет Агенство по страхованию вкладов. Если вы взяли кредит в МФО, которое есть в реестре ЦБ РФ, никто вам не начислит непонятных процентов, не будет вымогать деньги, угрожая расправой. Все официально работающие кредитные организации курирует Центробанк или Банк России. Если вы считаете, что в банке или МФО с вами поступили несправедливо, одна жалоба может многое исправить.
Если микрозайм вам выдали нелегально, или не дай бог вы вложили туда деньги, ждать помощи от ЦБ не стоит - это не в их полномочиях. Дело автоматически передается полиции, но процент раскрываемости таких преступлений ничтожно мал, а возвращение денег обманутым людям - действие из области фантастики.
По факту, львиная доля черных кредиторов - обычные мошенники. Их цель - украсть ваши деньги. И лучший способ себя обезопасить - не вестись на провокации и тщательно выбирать кредитную организацию для дальнейшего сотрудничества.
