21 марта в Нижнем Новгороде состоялась пресс-конференция, посвященная вопросам потребительского кредитования, в которой приняли участие представители ведущих банков Нижнего Новгорода.
Спикерами выступили: Ирина Трофимова, заместитель начальника Главного управления Центрального банка РФ по Нижегородской области, Вячеслав Бартков, вице-президент ОАО "АКБ Саровбизнесбанк", Евгения Суслова, директор регионального Представительства ООО "Хоум кредит", Андрей Малышев, заместитель регионального директора ОАО "АКБ Росбанк". Эксперты рассказали о тенденциях в развитии на рынке потребительского кредитования и микрофинансовых услуг.
В 2012 году наблюдался "бум" потребительского кредитования. Ирина Трофимова отметила, что задолженность по потребительским кредитам в целом по стране выросла в 1,4 раза по сравнению с показателями 2011 года, а по Нижегородской области на 32%. Среди потребительских кредитов наибольший рост продемонстрировала ипотека - 34%.
Если говорить о структуре потребительского кредитования, то ипотека составляет 27%, автокредитование - 11-15%. Оставшиеся 60% - необеспеченные кредиты, в том числе лимиты по кредитным картам, экспресс-кредиты, pos-кредитование. По мнению Трофимовой, такая картина "вызывает сильное беспокойство из-за отсутствия возможности проверить платежеспособность клиента". Это подтверждается данными об увеличении выпуска кредитных карт: в 2010 году было выпущено 162 тыс. карт, в 2011 - 251 тыс., а в 2012 году потребители получили 451 тыс. карт. Объем полученных кредитов по этим картам составил: в 2010 году - 3,5 млрд. рублей, в 2011 - 6,3 млрд., в 2012 - 12,8 млрд. Также следует отметить, что в 2011 году за счет кредитных карт было осуществлено 5% всех выдач кредитов, а в 2012 - уже 10%.
Эти процессы опасны тем, что в силу низкой финансовой грамотности, люди не могут рассчитать свои силы, неправильно оценивают свои возможности и попадают в долговую яму.
Чтобы снизить темпы роста необеспеченных кредитов, с 1 января текущего года Центробанком ужесточены требования к нормативу достаточного капитала, в связи с чем, банки вынуждены ограничивать рост активов, которые формируются за счет данного вида кредитования.
Представители ведущих банков Нижнего Новгорода подтверждают информацию о росте показателей потребительского кредитования. Вячеслав Бартков, вице-президент ОАО "АКБ Саровбизнесбанк", рассказал, что в 2012 году была запущена новая программа, которая основана на работе с определенной группой клиентов (имеющих зарплатные карты, положительную кредитную историю и пр.), которым банк предлагает разумные процентные ставки. Господин Бартков утверждает: "Нам не интересна финансовая кабала наших клиентов, мы сделаем все, чтобы клиент 5 раз подумал, действительно ли ему нужен кредит, который ведет за собой определенное ежемесячное обслуживание. Подписывает договор только человек, осознавший, что он может понести такую долговую нагрузку. Поэтому у нас минимальная просрочка задолженностей и умеренная процентная ставка по нашим продуктам".
Евгения Суслова, директор регионального Представительства ООО "Хоум кредит", заявляет, что показатели по выдаче потребительских кредитов в 2012 году выросли в 3 раза, по сравнению с 2011 годом. За прошедший год банк осуществил несколько нововведений: изменил форму договора - теперь абсолютно вся информация прописана в теле договора; по кредитным картам ввел новую услугу "cash back": снимая определенную сумму денежных средств с карты, на счет возвращается процент от суммы покупки; Банк "Хоум Кредит" проводил в отделениях банка тренинги для повышения финансовой грамотности населения.
Андрей Малышев, заместитель регионального директора ОАО "АКБ Росбанк", считает главной задачей банка комплексное обеспечение потребностей клиента. "Клиент не должен находиться в рамках одного банковского продукта", - считает Малышев. "Мы, как банк, заинтересованы в развитии безналичных платежей, так как клиент становится более понятным, его операции видны, соответственно, мы можем предложить клиенту больше услуг".
На пресс-конференции был поднят вопрос о микрофинансовых организациях. Какое место они занимают на рынке кредитования? Испытывают ли банки конкуренцию с их стороны?
Представители банковского сектора сошлись во мнении, что деятельность микрофинансовых организаций никак не отражается на работе банков. "И те, и другие имеют своего клиента и работают на разных рынках,"- поясняет Андрей Малышев. Доля невозврата по микрофинансовым организациям составляет до 30%, у банков это в среднем 3,5%.
Вячеслав Бартков дает совет людям, которые задумываются о кредитовании в микрофинансовых организациях: "Остановитесь на полчаса и подумайте, а смогу ли я понести такие расходы? Ведь примерные процентные ставки в таких организациях - 2% в день, следовательно, 700% годовых".
Представители банков советуют, как избежать финансовой кабалы:
Во-первых, всегда считайте и думайте, подходит ли вам предложенная система кредитования или нет. Малышев: "Банки сейчас делают все, для того, чтобы донести до клиента информацию, сколько и когда он будет платить". Но остальное зависит от вас. Будьте внимательны.
Во-вторых, не нужно сразу активировать кредитные карты, которые случайно попали к вам в руки. Лучше прийти в банк и получить больше информации.
В-третьих, если вы все-таки решили взять кредит, уделите внимание чтению договора. И не забудьте поинтересоваться, будете ли вы иметь сопутствующие договору расходы по карте.
Резюмируя, участники пресс-конференции прогнозируют рост процентных ставок потребительского кредитования в ближайшем будущем, в связи с ростом инфляции и рисками банков.
При использовании материала ссылка на banknn.ru обязательна.
