Наверное, каждому предпринимателю полезно помнить, что любая компания, сегодня являющаяся монстром мирового или даже континентального рынка, вчера была небольшой, мало кому известной организацией. Но это необходимо, скорее, для поднятия боевого духа. Психологическая мотивация не спасет, если регулярно сталкиваешься с административными барьерами, а также остро ощущаешь недостаток финансирования и управленческих навыков. И это лишь малый круг традиционных проблем малого и среднего предпринимательства (МСП), которые существенно обостряются в условиях глобальной интеграции в мировую систему торговли. Следует ли напоминать, что Россия только вступила на путь торгового единения с другими странами, хотя до сих пор раздираема внутренними спорами о правильности такого решения. Что же в итоге ожидать отечественному малому и среднему бизнесу? Если опираться на идеалистические толкования демократии и капитализма, то следует, что они затевались для максимальной свободы человека, в том числе и финансовой. В определенной степени этого даже удалось достичь: люди открывают свое дело, предпочитая заниматься тем, что им интересно и что они считают для себя выгодным. При этом, следуя тому же идеалистическому толкованию, их взаимосвязь с государством остается неразрывной. Создавший бизнес предприниматель приносит доход в местный бюджет и, открывая вакансии, становится социально ответственным за своих сограждан. Сегодня в странах ВТО более 95% фирм составляют малые и средние предприятия. Именно они обеспечивают 60-70% занятости и постоянно создают новые рабочие места, увеличивая вклад в макроэкономическое развитие. К сожалению, в России ситуация пока складывается иначе. Государство, в начале 1990-х гг. либерализовавшее сферу занятости населения, предпочитает придерживаться «линии жесткого подавления». Официально такой политической доктрины, конечно, нет, но практика работы с сектором МСП зачастую сводит на «нет» патетические речи федеральных чиновников о необходимости его поддержки и развития.
В чем заинтересованы сегодня российские предприниматели? 11 июля в г. Дзержинске Нижегородской области прошло десятое заседание Совета Ассоциации региональных банков России, посвященное именно этому вопросу. Председатель правления МСП Банка Сергей Крюков - один из основных гостей и спикеров мероприятия - обозначил ведущие тезисы и направления, на которые необходимо обратить особое внимание. Напомним, что ОАО «Российский Банк поддержки малого и среднего предпринимательства» (МСП Банк) — специализированный государственный банк, подконтрольный Внешэкономбанку. Кредитное учреждение является моноофисным, расположено в Москве. Ключевые направления деятельности — кредитование малого и среднего бизнеса (в частности в рамках государственных программ), операции с векселями российских банков. С частными лицами банк не работает.
Banknn.ru: Сергей Павлович, насколько трудно сегодня начать и развивать бизнес в России?
- Очень трудно. Собственно наша программа и наша деятельность в рамках корпорации Внешэкономбанка как раз направлены на то, чтобы смягчить ситуацию. А поскольку мы – банк, то основная наша задача - создать большие стимулы и условия для кредитования МСП рыночными участниками. Тяжело по многим причинам: и административные барьеры, и постоянно меняющееся налоговое регулирование… Вспомните целый марафон длиной в несколько месяцев, когда сначала произошло изменение страховых платежей для малого бизнеса, потом правительство решило с некоторыми модификациями вернуть прежний формат. А тем временем система уже затронула начинающих предпринимателей, которые просто начали отказываться от регистрации. Как говорят, проголосовали ногами. Естественно, налоговая служба забила тревогу, поскольку число налогоплательщиков стало резко снижаться. Это был изначально неправильно сделанный расчет, который просматривается во многих принимаемых решениях. Я называю это «элементом временщиков» - когда прогноз результатов ведется только из оценки положения на сегодня и на самое ближайшее будущее. Для бизнеса очень важно, чтобы государство принимало решения, которые закладывали бы фундамент дальнейшего развития. Пусть даже в ущерб сиюминутной выгоде. Но в будущем это обернется кратным приростом для бюджета, созданием рабочих мест, ростом налоговой базы. Все эти моменты присутствуют в нашей программе. У нас есть несколько показателей, по которым мы оцениваем эффективность вложенных средств. Во-первых, в отличие от бюджетных программ поддержки бизнеса все наши средства возвратные, платные. А возвратность и платность сразу увеличивают денежную отдачу и повышают ответственность предпринимателей за то, что они делают. Все понимают, что здесь нет никакой благотворительности, никто никого не тянет за уши. Но это значит, что круг предпринимателей, которые работают с нашими партнерами по программе, достаточно ответственный, и он самый отчаянный, потому что у нас самые длинные программы кредитования - до 7 лет. Предприниматель, который решился работать долго, априори ответственный. А те партнеры, которые решили его в этом отношении поддержать, тем более, ответственные. И мы их поддерживаем, потому что именно таким образом в долгосрочной перспективе можно создать хорошие условия для диверсификации экономики. Вся наша партнерская сеть построена именно на принципе выстраивания долгосрочных отношений.
Banknn.ru: На каком направлении МСП делаете акцент? Кто ваши партнеры?
- Недавно наблюдательный совет нашего банка принял стратегию, в соответствии с которой основной упор сделан на нишевое развитие и поддержку определенных направлений бизнеса. Прежде всего, это торговля и производство – бизнес, который развивает инновационное производство и внедряет новые технологии, новые виды продукции. Его мы и называем нишевым. Пока это направление деятельности слабо представлено на рынке, и наша задача - развить его до существенной доли в экономике, и, тем самым, способствовать не только ее диверсификации, но и созданию современных, высокопроизводительных рабочих мест. Банк много лет поддерживает малое и среднее предпринимательство и уже имеет широкую сеть партнеров из региональных банков и организаций инфраструктуры. В Нижегородской области их порядка шестидесяти: примерно тридцать банков и столько же организаций инфраструктуры. Последние я называю так, потому что они в этих же терминах прописаны в законе о малом и среднем бизнесе (№209). Это лизинговые, микрофинансовые, факторинговые компании, региональные фонды поддержки.
Banknn.ru: С микрофинансовыми тоже работаете? Они вызывают столько нареканий…
- Да, из-за очень высоких ставок они вызывают у многих недоверие. Отношение к ним сформировалось по принципу «ободрали, как липку». Но, с другой стороны, микрофинансовые организации работают с очень рискованным сегментом. Если не устраивает процентная ставка, то надо так развивать свое предприятие, чтобы стать нормальным заемщиком для банка. Но банк потребует кредитную историю, залоговое обеспечение и так далее. У заемщиков микрофинансовых организаций этого пока нет. По сути, это хотя и дорогой, но хороший источник средств на начальном этапе развития, когда предприниматели еще недостаточно финансово грамотные, не умеют писать бизнес-планы, считать денежные модели на период развития своего бизнеса. Микрофинансирование рассчитано не только на ИП, там есть и потребкредиты, но мы этого направления не касаемся, а поддерживаем такие организации только с целью развития предпринимателей. Но нельзя говорить, что для бизнесменов там будут баснословные проценты. Мы, естественно, контролируем конечную ставку для заемщика. И по микрофинансовым организациям, с которыми мы работаем, она равняется приблизительно двойной ставке ЦБ РФ. Это примерно 16-18%. Мы принципиально занимаем позицию такого фиксирования, чтобы у людей не возникало желания бросить начатое дело или не приниматься за него вовсе. Мы считаем, что класс предпринимателей надо воспитывать буквально с детского сада, объясняя, что такое самостоятельность и принятие бизнес-решений. Необязательно же всем идти работать в госструктуры. А как показали последние социологические опросы, желающих заниматься бизнесом сегодня в стране насчитывается не более двух процентов. Это чрезвычайно мало, если мы, действительно, хотим жить в экономически развитом и финансово благополучном государстве!
Banknn.ru: Но чтобы воспитывать, надо задействовать образовательные программы.
- Они у нас есть. Конечно, пришли к этому не сразу, но два последних года, наряду с региональными мероприятиями, которые мы достаточно часто проводим вместе с Ассоциацией региональных банков России, рассказываем о кредитных продуктах, которые реализует МСП Банк, проводим бесплатные мастер-классы и обучающие семинары. Собираем наших партнеров и представителей бизнеса и рассказываем им, что такое инновации, что не надо их бояться, что по такого рода проектам реально получить поддержку. По части именно образовательных процессов тесно работаем с вузами. В частности в Москве наш базовый партнер – Финансовая академия. Там у нас есть свой стипендиальный фонд, из которого мы платим стипендии студентам, естественно, заказывая у них научные работы на тему малого и среднего бизнеса. Мы постоянно проводим с ними совместные учебные мероприятия, привлекаем в регионы. Также есть ряд партнеров, которые в рамках таких учебных мероприятий поясняют вопросы развития законодательства в отношении МСП. Это в дополнение к тому, что вся эта информация представлена на нашем информационном портале; там есть специальный раздел для МСП, где можно поработать с этими направлениями.
Banknn.ru: С кем в таком же формате работаете в Нижегородской области?
- К сожалению, здесь у нас пока нет вузов-партнеров. Но мы очень в них заинтересованы. Поддержка предпринимательства в государстве должна быть не только кредитной или в виде субсидий, которые идут через министерство экономического развития и другие министерства, но также она должна быть направлена на стимулирование создания специальных учебных процессов в вузах. На это должны выделяться государственные средства, для чтения лекций привлекаться хорошие ученые и зарубежные специалисты. Я считаю, что такая работа очень полезна. На Западе мы все это видим и знаем, что ведущие экономические и финансовые вузы привлекают столпов бизнеса читать лекции. Вспомните, где звучали известные речи Стива Джобса: на выпускных у студентов в ведущих университетах. Это абсолютно правильная практика, потому что кто лучше расскажет студентам, что такое предпринимательство, если не успешный предприниматель? Никакой профессор, даже если у него семь пядей во лбу, не является практиком.
Banknn.ru: Вы работаете как с начинающими предпринимателями, так и с уже успешно действующими?
- Да. Только наши продукты для них немного разнятся. Обычно для начинающих это образовательные проекты и микрофинансирование, для более зрелых предпринимателей - более серьезные программы и более серьезные кредитные продукты, которые мы реализуем как в банке, так и через лизинговую компанию. Наши лизинговые компании-партнеры развивают по нашей программе не те направления, которыми обычно занимается рынок лизинга. Это не вагоны и автотранспорт, а высокотехнологичное оборудование четвертой амортизационной группы и выше. Как я уже сказал, наш приоритет – производственные МСП. А у них две основных головных боли: цена производственных площадок и оборудования. Часто у такого рода предпринимателей недостаточно средств на приобретение оборудования, и поэтому они берут его в лизинг. Наши лизинговые партнеры, а их 80 по России, получают у нас долгосрочное фондирование, чтобы приобретать такое оборудование, и передают его в лизинг МСП.
Banknn.ru: Вы сказали, что микрофинансовые организации - хороший источник средств. Но есть еще бизнес-ангелы, стартапы, бизнес-инкубаторы – с кем удобнее работать? И если человек не хочет действовать ни по одному из перечисленных форматов, где можно еще получить деньги на развитие?
- Если не хочет работать ни по одному из таких форматов, то может обратиться к друзьям, родственникам, знакомым. Бывает, что человек собирает таким образом необходимую сумму для первоначального взноса на кредит в банке. По остальным сложно сказать, с кем проще и удобнее работать. Если взять международный опыт, то начинающим предпринимателям с интересной идеей, лучше идти к бизнес-ангелам. Это когда чистый венчур и не ясно, что может получиться из идеи. Конечно, они много возьмут, включая долю в будущем бизнесе, но за все надо платить. Поэтому надо взвесить вопрос: хотите ли вы получить деньги на развитие этого бизнеса? Если да, то придется им поделиться. Тот, кто дает деньги, тоже рискует и он должен получить плату за риск. Если вы не готовы обратиться к бизнес-ангелу, то, возможно, будете долго и упорно искать финансирование. И здесь большая доля вероятности, что вы его не получите, поскольку риски очень высоки, и другие рыночные участники имеют долю рисковых операций своих вложений гораздо ниже, чем у бизнес-ангелов. Последние изначально ориентированы на риски и понимают, что восемь из десяти проектов могут быть провальными, и только два выстрелят и дадут эффект, который покроет их вложения. Но, к сожалению, в России работа с бизнес-ангелами очень слабо представлена. Некоторые зарубежные бизнес-ангелы приходят, но все это очень фрагментарно. У нас есть такого рода инвесторы, но их тоже пока недостаточно. На мой взгляд, это вызвано недоразвитостью рынка. Чтобы система работала, все должно быть отлажено: вопросы стабильности налогового регулирования, чтобы на перспективу было возможно просчитать потенциальные последствия; вопросы защиты инвесторов и их бизнеса. Можно долго перечислять, но если бизнес-среда в стране некомфортна, то такие инструменты слабо приживаются.
Бизнес-инкубатор - хороший вариант. Но и здесь, к сожалению, наши бизнес-инкубаторы представляют просто помещения, в лучшем случае с льготной арендной ставкой. В идеальном варианте это должен быть весь комплекс сопутствующих сервисов; место, где можно получить исчерпывающие юридические и финансовые консультации, иметь доступ ко всем современным каналам связи. Может, должного результата нет потому, что развитие таких центров ведется за счет субсидий. Как я уже говорил, возвратные и платные средства повышают ответственность за их использование. Возможно, надо стимулировать создание частных бизнес-инкубаторов, когда сам бизнес-инкубатор тоже является бизнесом и тот, кто будет вкладывать в него деньги, не будет строить «стекляшку с крышей», а будет делать все для максимальной отдачи: чтобы поток предпринимателей не прерывался, чтобы вышедшие на рынок бизнесмены показывали высокую результативность.
Стартапы - очень рисковое предприятие, которое себе может позволить только банк, имеющий другие высокомаржинальные продукты, доход по которым восполнит убытки по финансированию стартапов. Таких в России немного. В первую очередь, государственные Сбербанк, ВТБ, ВТБ24 и несколько частных кредитных учреждений.
Banknn.ru: Часто ли российские предприниматели стремятся развивать бизнес за границей? Ваше к этому отношение?
- Смотрят на зарубежье часто. Мое отношение абсолютно нормальное. Бизнес ищет место, где ему будет лучше. Его невозможно здесь обмануть. Например, последние годы наблюдается очень неприятная для России тенденция, когда бизнес с наших граничащих с Казахстаном территорий уходят в Казахстан. Но там для него созданы более благоприятные условия. И там наши предприниматели платят налоги, создают добавочную стоимость, занимаются импортом и экспортом. Похожая ситуация по Украине, куда наблюдается отток IT-компаний. Многим набили оскомину оффшорные зоны, но они не случайно притягательны – это льготное налогообложение и достаточно устойчивый налоговый фон, который не меняется каждый год-три. Единственная возможность бороться с оттоком наших бизнесменов – это создавать комфортные условия. Государство должно подать предпринимателям об этом четкий сигнал. В кризисные 2008-2009 годы многие страны в качестве одной из самых главных стимулирующих мер в пользу бизнеса объявили налоговую амнистию. В США она распространилась на целых семь лет. То есть государство сказало бизнесу: «Мы понимаем, что вам тяжело, поэтому не совершайте в этот период налоговые платежи. Вы должны развивать свое производство, не сокращать рабочие места, а увеличивать их. Поскольку мы в этом заинтересованы, то даем вам поблажку». У нас пока боятся выпадения доходов бюджета, хотя на деле принимаемые решения оборачиваются еще большими потерями.
Цифры:
ОАО «МСП Банк» с начала реализации государственной программы по финансовой поддержке малого и среднего предпринимательства (2004 год) прокредитовал 1121 предприятие Нижегородской области на общую сумму более 8,1 млрд руб. Об этом в Нижнем Новгороде в рамках расширенного заседания совета Ассоциации региональных банков России заявил Председатель Правления МСП Банка Сергей Крюков.
По данным аналитического центра МСП Банка Нижегородская область демонстрирует высокие показатели по уровню доли занятых в предпринимательстве, занимая 13-ое место в индексе активности из 83 регионов России, участвующих в Программе. Средневзвешенная ставка кредитов, выданных банками-партнерами субъектам МСП в регионе, по данным на 1 июня 2013 года, составила 12,33% годовых. В Нижегородской области МСП Банк работает с 65 партнерами (37 банками и 34 организациями инфраструктуры).
На текущий момент в Нижегородской области МСП Банком открыто финансирование на сумму более 3 млрд руб., из них 85% приходится на приоритетные направления: модернизацию и энергоэффективность, инновации, социальный сектор и неторговый сектор. По словам Председателя Правления МСП Банка Сергея Крюкова доля промышленных компаний в нижегородском портфеле Банка составляет более 23,1%.
«В рамках стратегии развития МСП Банка до 2016 года мы будем максимально развивать кредитование инновационного предпринимательства и долгосрочное кредитование неторговых МСП, что позволит МСП Банку занять до 10-15% в этих целевых нишах, в том числе, выдав кредитов на общую сумму 13,8 млрд рублей по ставке до 10% годовых», - заявил Сергей Крюков.
Справка о состоянии малого и среднего предпринимательства (МСП) в Нижегородской области (информация предоставлена аналитическим центром МСП Банка на основании данных Росстата и Банка России)
По состоянию на 1 января 2012 года в Нижегородской области зарегистрировано 41,7 тыс. малых и средних предприятий (377 средних, 6 тыс. 342 малых и 34 тыс. 932 микропредприятий). Средняя численность работающих (без учета внешних совместителей) на МСП составила 393,9 тыс. человек. Оборот МСП по итогам 2011 года составил более 790 млрд руб. В начале 2012 года количество субъектов МСП (юридических лиц) в области на 1 тыс. человек населения составило 13, что соответствует среднему показателю по РФ (13).
По данным Банка России, МСП Нижегородской области выдано кредитов в 2012г. - на 187 млрд 029 млн руб., в 2011г. – 154 млрд 241 млн руб., в 2010г. – 128 млрд 455 млн руб.
Факты:
4 июля Президент РФ Владимир Путин на совещании по развитию банковской системы заявил, что больше нет времени на согласование позиций по банковским ставкам кредитования МСП. Надо действовать. Глава государства обратился к собравшимся с вопросом, почему в ряде зарубежных стран макроэкономические риски существенно выше, чем в России, а банковские ставки значительно ниже. «Нужно внимательно проанализировать эту ситуацию, разобраться, какие факторы, помимо естественного желания получить прибыль, подталкивают наши финансовые учреждения держать высокие ставки по кредитам…почему у нас не действуют механизмы конкуренции», - передает слова президента портал .
При использовании материалов ссылка на banknn.ru обязательна.
