Пластиковые карты глубоко и плотно вошли в жизнь людей в крупных и не очень городах. В «пластике» открывают кредиты, пластиковые карты дарят на праздники. Нельзя не согласиться с тем, что карты иногда удобнее наличных: получив зарплату, уже не так нервно прижимаешь к себе сумку в общественном транспорте, опасаясь за свои банкноты.
Для работника зарплатная карта в большинстве случаев является палочкой-выручалочкой: и вклад можно открыть без проблем, и кредит взять проще. Но почему бизнес уходит от расчета наличными и почему это выгодно банкам? Чтобы выяснить все нюансы, портал banknn.ru обратился к ведущим специалистам Нижнего Новгорода.
В чем специфика зарплатных карт?
Сергей Иванов, директор РЦ «Приволжский» АО «Банк Интеза»
Обычно сами по себе зарплатные карты ничем не отличаются от любых дебетовых. Обладатели таких карт в рамках зарплатного проекта имеют все преимущества обычных клиентов банка. В рамках зарплатных проектов банки предлагают специальные условия по ряду продуктов. Как правило, это более выгодные условия кредитования, повышенные ставки по вкладам и на остаток собственных средств на карте. Кроме того, наличие у компании банка-партнера дает возможность ее сотрудникам получить все необходимые консультации по банковским продуктам непосредственно на рабочем месте, включая оформление кредитной заявки. А при получении кредита - предоставить в банк сокращенный пакет документов: в рамках зарплатных проектов гарантом платежеспособности заемщика выступает его работодатель.
Почему фирмы заключают зарплатные проекты, а не выдают деньги наличными?
Алексей Ливен, вице-президент Саровбизнесбанка
После открытия зарплатного проекта организация больше не выплачивает деньги своим сотрудникам наличными, а переводит их со своего расчетного счета напрямую на текущие счета работников. Это позволяет компании снизить расходы, связанные с обращением наличных денежных средств. К тому же всеми операциями можно управлять через интернет-банк, не выходя из офиса, а зачисление средств на карты происходит буквально в течение часа. Сотрудники, получая зарплату на банковскую карту, могут бесплатно пользоваться всеми преимуществами «пластика»: оплачивать товары и услуги в торговых точках и интернете, получать наличные в удобное время в банкоматах, пользоваться интернет-банкингом. Владельцам зарплатных карт доступна услуга овердрафт – возможность использовать кредитные средства банка и возвращать их из следующих поступлений на зарплатный счет. Также своим зарплатным клиентам банки предлагают льготные условия при кредитовании: сниженные ставки, минимальный пакет документов и ускоренное рассмотрение заявки.
Может ли работник выбрать банк самостоятельно?
Елена Ремизова, управляющий Нижегородским филиалом банка «Возрождение»
Сейчас зарплату или пенсию на карту получают большинство россиян, совершать покупки или оплачивать услуги с их помощью очень удобно. В 2016 году отменили так называемое «зарплатное рабство», когда клиент по умолчанию выдавалась карта банка, с которым у организации был заключен договор.
Теперь можно выбрать банк для оформления карты самостоятельно, исходя из условий, которые предлагает та или иная финансовая организация. Банки, чтобы привлечь клиента, предлагают владельцам карт дополнительные выгоды. Например, банк может бесплатно «привязать» к вашему зарплатному счету несколько карт различных платежных систем – Visa, MasterCard или МИР и таким образом в вашем распоряжении окажется три карты вместо одной.
Кроме того, банки обычно предлагают такие, безусловно, выгодные опции, как начисление процентов на остаток по счету, возврат процента от потраченной суммы. И наконец, благодаря зарплатной карте вы получаете доступ к программам лояльности, которые у каждого банка разные: это могут быть специальные условия потребительского кредитования, преференции при получении ипотеки и многое другое. Ну а если вы все-таки предпочитаете пользоваться деньгами «по старинке», то есть снимать со счета и рассчитываться наличными, наш совет - обращайте внимание на банкоматную сеть финансовой организации: чем больше устройств обслуживает банк, тем легче вам будет снять свои деньги.
Почему зарплатные проекты выгодны для бизнеса?
Ходов Владимир Вячеславович, начальник отдела банковских карт ПАО НКБ «РАДИОТЕХБАНК»
Перед запуском зарплатного проекта компании учитывают две стороны: удобство для предприятия и удобство для сотрудника-владельца банковской карты. В основном банки предлагают стандартные условия по открытию зарплатного проекта. Среди преимуществ для предприятия можно выделить:
- снижение документооборота, т.к. отпадает необходимость в оформлении кассовых документов на выдачу и на взнос денежных средств;
- предприятие получает экономию за счет уменьшения кассовых платежей;
- обеспечение банком безопасности денежных средств;
- отсутствие необходимости получать наличность в банке, как на выплату зарплаты, так и на текущие расходы предприятия (доверенное лицо может получить наличные по корпоративной карте в банкомате);
- гарантия полной конфиденциальности получаемых сумм;
- удобный режим выплаты зарплаты
Какие гарантии предоставляет банк бизнесу по зарплатному проекту?
Марина Моисеева, руководитель розничного банка ВТБ в Нижнем Новгороде
При выборе банка для зарплатного проекта бизнес прежде всего обращает внимание на удобные сервисы и выгодные условия обслуживания со стороны финансового партнера. Чаще всего не последнюю роль играют и дополнительные преференции по кредитованию для собственников бизнеса и сотрудников зарплатного проекта. Подобные предложения становятся также инструментом для повышения лояльности к бренду работодателя. Условия взаимоотношений между банком и компанией в рамках зарплатного проекта четко регламентируются договором и актуальны на все время его действия.
Почему не все положительно отнеслись к решению перенести зарплаты бюджетников на карты МИР?
Елена Касаткина, руководитель розничного бизнеса Нижегородского регионального центра банка «ГЛОБЭКС»
Суть проблемы не в самом переводе зарплат, пенсий и пособий на карты МИР, а в сроках перехода. Некоторые банки предлагают переходить на карты МИР не сразу полностью с 1 января 2018 года, а по мере наступления сроков перевыпуска тех карт, которыми пользуются бюджетники в настоящее время. Иначе чтобы уложиться в указанный в законе срок, банки будут нести большие расходы на эмиссию, на человеческий ресурс, ведь сотрудники банков должны будут внепланово выдать миллионы карт.
При этом, вне зависимости от типа карты, на карточные счета в полной мере распространяется Закон о страховании вкладов. Под защитой государства находятся денежные средства, размещенные на карте любого банка, включенного в систему страхования вкладов.
