Чтобы сделать розничные финансовые услуги более доступными и в целях развития микрофинансирования предложено создание нового вида банка, региональной организации с ограниченной лицензией. Такой банк сможет работать со вкладами и кредитами, но в проведении числа операций будет ограничен. Идея разработана и оформлена Национальным партнерством участников микрофинансового рынка (НАУМИР) при участии Ассоциации региональных банков России (АРБР) и НП «Национальный платежный совет» и рассматривается в данное время в ЦБ, Минфине, Минэкономразвития и ФСФР.
Такие региональные банки не смогут выполнять ряд операций, как, например, трансграничная купля-продажа иностранной валюты, выдача гарантий, работа с драгметаллами и др., но смогут принимать вклады и выдавать кредиты.
Президент НАУМИРа Михаил Мамута объяснил, что региональными банками называются кредитные организации с ограниченной лицензией, они существуют в странах БРИК (например, Индии), а также в США (community banks) и ряде других стран. Эти банки освобождены от многих финансовых рисков
— Это игроки, освобожденные от сложноконтролируемых финансовых рисков, не системообразующие и не универсальные. Так, например, они не могут работать с производными финансовыми инструментами. Региональные банки несут только кредитные, депозитные и расчетные риски. Сам термин «региональный банк» не означает принадлежности организации к той или иной территории: он определяет характер деятельности игрока с урезанным функционалом и соответственно более мягким надзором. Региональными могут быть как вновь создаваемые банки, так и действующие кредитные организации — в случае если они выберут эту модель развития, — пояснил Михаил Мамута.
Но Мамута признает, что в России уже существуют банки с ограниченной лицензией - это НДКО (небанковские депозитно-кредитные организации), которые не получили серьезного развития, и РНКО (расчетные небанковские кредитные организации), которые делают значительные успехи. То есть, цель предлагаемой модели - лишь усовершенствовать функционирование существующего вида банков. При этом, утверждает Михаил Мамута, о конфликте с МФО не будет и речи, поскольку региональные банки станут депозитно-ориентированными.
Так как к 2015 году минимальный собственный капитал российских банков должен составлять не менее 300 млн. рублей (сейчас это около 180 млн.), многие банки опасаются, что сумма может достигнуть 1 млрд. рублей, и им придется прекратить свою деятельность, поэтому выделение банков с ограниченной лицензией в отдельную категорию и смягчение требований к ним сохранит жизнь многим кредитным организациям. Ведь из-за того, что банки нового типа будут ограничены в рисках, которые им придется понести, требования к сумме их капитала будут значительно снижены.
Как сообщает Центробанк, сейчас на рынке 314 банков с капиталом менее 300 млн. рублей, они являются потенциальными региональными банками, но у них есть еще 2 года, чтобы увеличить свой капитал и остаться универсальными.
Не все эксперты поддерживают инициативу создания нового типа банков. Директор департамента продуктов и технологий банка «Стройкредит» Лариса Баландина убеждена, что: "Банк — это не кубик Рубика, который можно крутить как угодно! Создание «банков с ограниченным функционалом» потребует огромной работы, в том числе по внесению изменений в законодательство, разработке новых нормативных документов. На это уйдут годы, только вопрос — зачем всё это нужно при наличии уже действующих кредитных и микрофинансовых организаций?"
Член совета директоров банка «Стратегия» Станислав Берлизов высказал свое согласие по данному вопросу. Он считает, что нет никакой необходимости создавать систему региональных банков. Берлизов убежден, что опыт мирового системного кризиса показал, что источником неожиданных проблем явились те уровни, где был не достаточно строгий надзор со стороны регуляторов, так как возникли неконтролируемые и недооцененные риски, связанные с качеством активов и ликвидностью.
Источник:
