Прошлая неделя запомнилась пресс-конференцией с ведущими представителями руководящего состава Главного управления Центробанка РФ по Нижегородской области. Специалисты ответили на вопросы о прогнозах на инфляцию, политику нижегородских банков, рассказали, как справиться с кредитами и не стать заложником микрофинансовых организаций.
Как известно, этот год начался с обнаружения фальшивого банка, который, не имея лицензии и фактического адреса, выдавал кредиты в интернете. Начальник ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области Геннадий Комиссаров сказал, что появление фальшивых банков не удивительно, раньше обманом людей с целью заработка занимались финансовые пирамиды, а сейчас такие "организации" дейсвуют на более высоком уровне. В Нижегородской области фальшивых банков не наблюдается, но развитие интернет-технологий заставляет тщательно следить за нововведениями и отслеживать нарушения. Комиссаров уточнил: "Сегодня многие операторы собирают и перечисляют деньги, и здесь всегда возникает закономерный вопрос - кто отслеживает ведение и безопасность процессов. Закон о платежной национальной системе возложит эти функции на Центральный банк".
Абсолютно понятно, что фальшивые банки являются черными схемами ведения бизнеса, а вот в отношении микрофинансовых организаций возникают вопросы. Хотя они абсолютно легально существуют, относятся к предпринимательской деятельности, стратегия их поведения и невнимательность клиентов относят их к области черного бизнеса. Геннадий Комиссаров утверждает, что нельзя говорить о бесполезности микрофинансовых организаций, так как в стране царит свобода предпринимательства, и такие организации находят своего клиента.
Просто люди должны быть внимательны к условиям договоров. Если заемщик взял пять тысяч рублей, а через неделю отдал шесть - это не вызывает нареканий. Но если микрофинансовые организации скрывают процентную ставку или играют на людских эмоциях и чувствах, возникают сомнения. особенно, когда речь идет о кредитовании недееспособных лиц.
Ошибочно думать, что никакого контроля за этими организациями нет. Они функционируют в сфере ответственности Федеральной службы по финансовым рынкам. Возможно, скоро присоединятся к ЦБ. В данный момент, в нижегородской области насчитывается 60 микрофинансовых организаций, и их число продолжает рости. Предприниматель, решивший заняться данным бизнесом, понимает, что большинство клиентов не вернут деньги, но он покроет потери, установив высокие проценты для других клиентов. Геннадий Комиссаров говорит: "я вижу нашу основную задачу в повышении финансовой грамотности населения. Важно, чтобы у людей оставалась свобода выбора, но чтобы она была осознанной. Желания задушить и затоптать микрофинансовые организации ни у кого нет, но надо переводить их деятельность в цивилизованное русло".
Россия балансирует на инфляционном канате, т.е. пытается удержать равновесие между растущей экономикой (и следовательно инфляцией) и задачей снижения той же инфляции для дальнейшего экономического роста. В 2013 году банкам было вменено контролировать инфляцию и причины ее возникновения. "Мы должны констатировать, что в 2012 году произошло определенное снижение темпов развития нашей экономики, - сказал Геннадий Комиссаров. - К сожалению, мы не наблюдаем развития, которое имеют наши страны-партнеры по группе БРИКС. Нас это беспокоит".
В 2013 году Центробанку необходимо следить за стабильностью в процентной, курсовой и кредитной политике, а также повысить предельную планку возмещения банковских вкладов физических лиц – с 700 тыс. руб. до 1 млн руб.
Комиссаров утверждает, что принятие федеральных законов о потребительском кредитовании и о банкротстве физических лиц является принципиально важным. "Пока два основных закона не приняты, и поэтому мы завалены жалобами, - отметил он. – На рынке еще есть не совсем добросовестные игроки. Конечно, Центральный банк своими нормативными актами пытается выровнять ситуацию, но еще очень многое надо сделать. Мы встречаемся с кредитными организациями, большая работа была проведена по раскрытию эффективной процентной ставки (включающей в себя комиссии – "ред."), рынок стал более цивилизованным, но на первых порах было очень сложно". "Нас беспокоят сомнительные операции, по сути это - уклонение от налогов, что влияет на уровень доходных поступлений в бюджет, - высказался Кирилл Коваленко, заместитель начальника ГУ ЦБ по Нижегородской области, – так, по разным оценкам, объем незаконных операций в России примерно сопоставим с расходами, которые наша страна несет на образование и здравоохранение. Это колоссальные величины. И то, что из страны за два последних года ушло примерно 140 миллиардов долларов - это тоже составляет порядка трети золотовалютных резервов, которые аккумулировал Центральный банк".
Над вопросом, как сэкономить на чеканке монет и на производстве банкнот, Центральный банк бьется также не первый год. Заместитель начальника ГУ ЦБ по Нижегородской области Ирина Трофимова убеждает, пока говорить об экономии смысла нет, так как до сих пор есть проблемы с возвратом монет. Запросы клиентов в ней по Нижегородской области были удовлетворены только на 41%. Особенно много нареканий по мелким номиналам: из каждых выданных ста монет достоинством "10 копеек" возвращаются только две монеты, по номиналу "50 копеек" – тридцать монет, по номиналу "10 рублей" – пятьдесят. "Хотелось бы обратиться к населению и торговым организациям, чтобы монета пускалась в оборот, а не хранилась и ни в коем случае не выбрасывалась, потому что государству это обходится достаточно дорого, - сказала Ирина Трофимова. – Чеканка оправдывает себя, начиная только с номинала в "2 рубля".
Ценробанк также озабочен проблемой непрерывного повышения защитных свойств бумажных купюр из-за совершенствования мошенниками технологий подделки банкнот. И притом, что общее количество подделок снижается, возрастает удельный вес фальшивых пятитысячных купюр: по России их 37%, в Нижегородской области – 24%.
В любом случае, ситуацию в областе нельзя считать неблагополучной. Уровень просроченной задолженности по кредитам в регионе составляет сегодня 4% (критичным для банковской системы является планка в 10% - "ред."). Но, кстати, даже в период экономического кризиса в 2009 году показатель просрочки по области составлял 8%. По данным ГУ ЦБ РФ, на 1 января кредитный портфель в Нижегородской области составлял 631,2 млрд руб., населению выдано кредитов на 161,8 млрд руб. К началу текущего года на рынке Нижегородской области присутствовал 131 банковский бренд. "Ликвидность наших кредитных организаций находилась на достаточно хорошем уровне, проблем не возникло, - сообщила Ирина Трофимова. – Ежедневно на корсчетах было по 5-6 миллиардов рублей. Весь наличный денежный оборот вырос за год более чем на 30% и составил 1 триллион 800 миллиардов рублей, ежедневно через кассы банковских учреждений проходило 7,3 миллиардов рублей".
"Строить прогнозы - самое неблагодарное дело. Будем смотреть на значения экономических показателей", - сказал Геннадий Комиссаров, оценивая работу ГУ ЦБ РФ по Нижегородской области и банковской системы региона. Он сказал, что в январе показатели были не "блестящими", но экономисты уверены, что в марте ситуация нормализуются. В этом году экономический рост предполагается на уровне 3-3,5%.
Источник: vgoroden.ru
