Какие только названия не дают микрофинансовым организациям в «простонародном русском». Какими только эпитетами и метафорами не раскрашивают, передавая особенности работы этих структур. «Финансовая кабала», «финансовая шаурма» - пожалуй, самые безобидные определения в этом списке.
В Нижегородской области сегодня официально действуют 67 микрокредитных организаций (41 – в Нижнем Новгороде). При этом почти столько же работают нелегально, не имея регистрации в федеральном реестре микрофинансовых учреждений. И, по сути, они никому не подконтрольны. Даже бывший главный «инспектор» в сфере финансовых рынков – Федеральная служба по финансовым рынкам (ФСФР) – из-за пробелов в российском законодательстве, оказавшемся будто бы неготовым к появлению микрокредитных служб, вынужден был смотреть сквозь пальцы на их порой необъяснимую с привычных позиций и норм деятельность. Теперь это «беспокойное наследство» перешло от ФСФР к Центробанку, который, получив на прошлой неделе удила мегарегулятора российского финансового рынка, уже начал предпринимать первые шаги к по увеличению прозрачности микрофинансовых структур. Но насколько быстро они будут происходить, прогнозировать сложно. В настоящее время правоохранительные органы Нижнего Новгорода проводят проверки микрофинансовых организаций, действующих в городе. К слову, в 2012 году, в сравнении с 2011 годом, количество жалоб на микрокредиторов в Нижегородской области увеличилось почти в четыре раза. Однако на деле это мало что решает. По гражданскому кодексу давать деньги в долг могут все. А поскольку микрофинансовые организации не зафиксированы в федеральном реестре, то они и не отвечают о всей строгости закона, которому подчиняются финансовые институты, закрепленные в его правовом поле.
Кстати, в прошедшем году в Нижнем Новгороде выдано почти 3 млрд 208 млн руб. микрокредитов почти по 300 тыс. договоров. При этом около 40% микрокредитов – ссуды под бизнес-цели, и порядка 40% идут на потребительские цели вроде улучшения жилищных условий. Но кто обыкновенно обращается за быстрыми деньгами? Граждане с плохой кредитной историей и люди, данные по которым по каким-то причинам не удовлетворяют банки. Правда, последние – в меньшинстве, поскольку найти свой банк сегодня достаточно просто: финансово-кредитные учреждения работают с заемщиками на самых разных условиях: без предоставления 2НДФЛ, без обеспечения и т.п. Тем не менее, спрос на микрокредитование есть и даже растет. В чем причина, наверное, правильнее определять на уровне правительства и ЦБ РФ и принимать решения, глобально меняющие ситуацию. Пока же мы наблюдаем борьбу со следствиями, а не причинами. Два месяца назад (в мае) глава администрации Нижнего Новгорода Олег Кондрашов поручил департаменту экономического развития, инвестиций и предпринимательства разобраться с микрокредитными компаниями. «У таких организаций часто наблюдается агрессивная и недобросовестная реклама, - отметила на недавней пресс-конференции Ольга Швецова, начальник отдела контроля финансовых рынков, рекламы и недобросовестной конкуренции Нижегородского ФАС. –2%, которые они берут за день – это очень большая сумма по итогу – 720% в год! Более того, некоторым нельзя вернуть деньги раньше, чем через семь дней».
«Наша задача – сделать этот рынок цивилизованным, - сказал генеральный директор компании ООО «Срочноденьги» Кирилл Кашин. - К сожалению, действия некоторых микрофинансовых организаций ощутимо дискредитировали других игроков этого рынка». Он также отметил, что на размер ставки влияют такие причины как риск невозврата займа и стоимость фондирования (привлечение денежных средств на выдачу займов). Кирилл Кашин также подчеркнул, что, к примеру, в США по микрофинансовым займам действует примерно такая же ставка. И это при том, что стоимость фондирования там гораздо ниже. Так что 2% в день – это примерно тот уровень, который соответствует данной модели бизнеса.
Некоторое снижение процентных ставок эксперты видят сегодня лишь при раскрытии микрофинансовыми организациями данных о заемщиках. Эта информация должна поступать от организаций в Бюро кредитных историй (БКИ). Кстати, подвижки в этой области наблюдаются: некоторые микрофинансовые организации с сентября 2012 года начали взаимодействовать с БКИ. Но, возможно, для «выхода из тени» этим учреждениям требуется более мощный стимул. Возможно, это произойдет в случае принятия в закон о рекламе поправок, в соответствии с которыми распространять рекламные сведения о себе смогут только организации, входящие в федеральный реестр. «На мой взгляд, такой инструмент окажется очень действенным», - сказала Ольга Швецова.
При использовании материалов ссылка на banknn.ru обязательна.
