Льготная ипотека (ипотека с господдержкой) — версия классического жилищного кредита. Но в отличие от него ставку льготной программы субсидирует государство, и под сниженный процент можно купить только квартиру в новостройке или построить дом.
В июне ставка по льготной ипотеке была снижена с 9 до 7%. Такое поручение дал президент РФ Владимир Путин на XXV Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) 17 июня. Неделей позже глава кабмина Михаил Мишустин подписал соответствующее постановление. Эксперты рассказали BankNN о том, как изменился спрос на госпрограмму после снижения ставки и что сейчас происходит с рынком недвижимости.
- Обновленная льготная ипотека: ставка — ниже, лимиты — больше
- Снижение ставки = рост спроса на ипотеку?
- Льготная или семейная: какую ипотечную программу выбрать
Обновленная льготная ипотека: ставка — ниже, лимиты — больше
Кроме самого изменения ставки, госпрограмма претерпела еще одно изменение — выросли максимальные суммы кредитов. Теперь можно получить до 15 млн рублей заемных средств при покупке жилья в Нижегородской области, до 30 млн рублей — при сделке в Москве, Санкт-Петербурге и прилегающих областях. Срок действия госпрограммы остался прежним — до конца 2022 года. Оформить льготную ипотеку можно при покупке жилья в новостройках, строительстве частного дома и покупке земельного участка под индивидуальную застройку. Минимальная сумма первоначального взноса — 15% от стоимости жилья. В качестве части первоначального взноса можно использовать средства материнского капитала.
Банки Нижегородской области уже предлагают оформить жилищный кредит по сниженной ставке. Так, в ставка составляет 6,35% годовых на весь срок.
Наш банк пошел навстречу заемщикам и дополнительно снизил ставку по этой госпрограмме. Разница позволит существенно сэкономить на переплате и размере ежемесячных платежей, — рассказала руководитель Абсолют Банка в Нижнем Новгороде Елена Комлева.
Если заемщик берет ипотеку на сумму 3 млн рублей и на срок 20 лет по ставке 7% годовых, размер его ежемесячного платежа составит 23 260 рублей. А когда при тех же условиях действует ставка 6,35% годовых, сумма платежа по ипотеке уменьшается до 22 100 рублей в месяц. Это экономия 1100 рублей ежемесячно. То есть за год «набегает» 13 200 рублей, а за 20 лет — 264 тысячи рублей.
В Абсолют банке считают, что дальнейшее снижение ставок по льготной ипотеке маловероятно. Ставка 7% годовых — это уровень прошлого года, то есть докризисный.
Если есть реальная потребность в покупке квартиры, то занимать выжидательную позицию нерационально. Цены на жилую недвижимость на первичном рынке растут практически каждый месяц. За год средняя стоимость квадратного метра в строящемся доме в Нижнем Новгороде выросла с 97 тысяч рублей до 134 тысяч рублей. Предпосылок для снижения цен нет. Стройматериалы и рабочие ресурсы не дешевеют, — добавила Елена Комлева.
Снижение ставки = рост спроса на ипотеку?
Из-за февральских событий во внешней политике Банк России поднял ключевую ставку. Затем последовал закономерный рост рыночных ставок. Это привело почти к полной остановке кредитования в стране. По данным ЦБ РФ, за апрель было выдано 49,4 тысячи ипотечных кредитов, то есть в 3,3 раза меньше мартовских показателей.
После стабилизации экономики ожидается восстановление рынка недвижимости. Эксперты Абсолют банка прогнозируют рост выдач ипотеки на 10–15% в силу сформировавшегося тренда на уменьшение ставок.
У лидеров рынка будут более высокие результаты. Все предпосылки для такой динамики есть, мы можем оценить это по резкому увеличению количества заявок от заемщиков, — сообщили в кредитной организации.
Постепенное восстановление интереса к недвижимости подтверждают представители агентств недвижимости (АН). Как рассказал управляющий директор сети федеральных , еженедельный мониторинг входящего трафика в компанию показывает двукратный рост количества новых сделок за третью неделю июня по сравнению с минимумами мая.
Это сильный показатель восстановления рынка, связанный, прежде всего, со снижением ставки. Количество новых заявок на ипотеку в нашей системе выросло более чем в три раза в отношении конца апреля-начала мая этого года, — прокомментировал эксперт.
Исполнительный директор агентства недвижимости «Адрес» Сергей Петров подчеркнул, что прошло не так много времени после изменения ставки по госпрограмме, но рынок уже заметно активизировался. При этом пока люди очень осторожно подходят к жилищному вопросу. Это касается выбора недвижимости и банка-кредитора, программы и количества заемных средств.
По активности рынка на уровень января—февраля мы еще не вышли, возможно, сказывается и сезон отпусков. Такая осторожность продлится, по нашим прогнозам, до конца лета, — сообщил Сергей Петров.
Льготная или семейная: какую ипотечную программу выбрать
Семейная ипотека — еще одна госпрограмма, по которой были увеличены лимиты кредитов в регионах. К тому же на субсидирование обоих программ в мае выделили 50 млрд рублей. Обе программы работают при покупке жилья в новостройке. Чтобы правильно выбрать ипотечную программу, нужно знать два нюанса: у льготной ипотеки ставка выше, но нет требования по наличию детей. Ставка по семейной ипотеке ниже, но ее выдают семьям с детьми, где есть хотя бы один ребенок, родившийся после 1 января 2018 года. Абсолют банк выдает семейную ипотеку по ставке 5,99%.
Эксперты отмечают позитивную динамику на рынке недвижимости и рост спроса на ипотеку в банках. Учитывая, что снижения цен на жилье не предвидится, с покупкой квартиры лучше не медлить. Госпрограммы могут сократить ежемесячный платеж, облегчив тем самым ношу кредитных обязательств перед банком.
