Бизнес-завтрак, посвященный теме поддержки малого и среднего бизнеса, прошел в Нижнем Новгороде 28 августа. В мероприятии приняли участие представитель министерства промышленности и торговли и предпринимательства Нижегородской области, который рассказал о мерах господдержки бизнеса, руководители и собственники бизнеса в разных отраслях (ИЖС, сельского хозяйства, медицины и других). Также на деловой встрече присутствовали представители финансовых структур, которые рассказали о мерах банковской поддержке МСП действующих в настоящий момент. Мероприятие было организовано порталом BankNN.ru при помощи информационного агентства «В городе N».
Тема оказалась актуальной как никогда. Ситуация складывается таким образом, что бизнес действительно сталкивается со сложностями от подорожания сырья до роста цен на аренду в условиях высокой ключевой ставки — 18%. При этом ее рост может продолжаться и достигнуть 19,5%. А поддержка МСП с помощью банковских инструментов носит все более востребованный и существенный характер.
На бизнес-завтраке участники обсуждали реальное положение дел на рынке и совместно искали ответы на возникающие вопросы.
По словам заместителя председателя правления ПАО «НБД-Банк» Евгения Максакова, 2024 год -не самый худший период в банковской истории.
Чем оптимист, который был раньше, отличается от оптимиста, который есть сейчас? Тогда говорили, что, наверное, будет лучше, а сейчас — да хуже то наверно уже не будет. Мы реагируем на ситуацию, которая сложилась в настоящее время. И два года назад мы запустили программу доступности легких кредитов, — уточнил Евгений Максаков.
Он также отметил, что банк понимает, что клиентом на самом деле не нужна бумажная волокита и сбор разных документов. Им важно оформление быстрого кредита, дешевизна услуг, а также оперативность принятия решений и сжатые временные сроки.
Евгений Максаков заметил, что при разработке продуктов (в банке представлены несколько форм кредитов), специалисты придерживаются определенной стратегии:
Мы стараемся выставлять комфортные сроки кредитования, просить минимальный пакет документов. В соответствии с этими принципами у нас разработан целый ряд легких кредитных продуктов, которые представлены тремя большими предложениями. Для некоторых форм кредитов мы даже не запрашиваем финансовых данных.
Среди положительных моментов Евгений Максаков выделил единичное количество обращений за реструктуризацией в прошлом году, которых в этом году стало чуть больше.
Но, тем не менее, никакой катастрофы нет, бизнес клиентов справляется с той нагрузкой и теми ставками, которые существуют, — отметил Максаков.
Эксперт считает, что предложения банка будут пользоваться популярностью у бизнеса, потому что для поддержания своего дела и производства на том же уровне, стоимости товаров, услуг, а также приобретения комплектующих, когда цена них выросла, необходимы деньги.
Да, пока ставки высокие, но надеемся, что когда-то пойдет и в обратную сторону. Мы много раз такое проходили. По действующим кредитам, которые заключены по фиксированным ставкам, банк будет снижать ставки в индивидуальном порядке. И к этому будет толкать рынок, — завершил спикер.
По словам министра промышленности, торговли и предпринимательства Нижегородской области Максима Черкасова, в нынешних условиях большой популярностью пользуются государственные меры финансовой поддержки.
Нижегородский малый бизнес может получить льготные займы от наших подведомственных организаций — ГосМФО по фиксированным ставкам от 1 до 10% годовых и от регионального Фонда развития промышленности от 3 до 5% годовых. Также эффективный инструмент поддержки бизнеса — государственные поручительства от Региональной гарантийной организации, благодаря которым предприятия могут брать кредиты в коммерческих банках для крупных проектов развития. Например, этот инструмент помог судоверфи «Р-Флот» стать компанией полного цикла. И сегодня локализацией производства на предприятии составляет более 90%. Кроме того, за последние два года безвозмездную грантовую поддержку получили молодые и социальные предприниматели благодаря «Малое и среднее предпринимательство». 427 молодых и 269 социальных предприятий из Нижегородской области получили грантовые средства на развитие своего дела — более 207 млн руб и 128,06 млн руб соответственно, — отметил министр.
Спикером от регионального министерства промышленности и торговли и предпринимательства стал начальник отдела господдержки по работе с МСП Артем Титов. Он отметил, что на сегодняшний день одна из значимых мер поддержки — федеральная программа Минэкономразвития России «1764», по которой нижегородские компании получили более 116 млрд руб. также сейчас действует программа «Программа льготного лизинга оборудования» и «Программа льготной промышленной ипотеки».
По словам специалиста, в текущем году еще планируются субсидии на компенсацию авансового платежа и по кредитам. Он добавил, что планируется также выделение грантов для молодых социальных предпринимателей.
Следующим экспертом на встрече предпринимателей стал представитель ПАО «Сбербанк». Менеджер направления кредитования нижегородского филиала Анастасия Дубинина рассказала об индивидуальном подходе к вопросам приобретения коммерческой недвижимости, исходя из финансового положения того или иного бизнеса. Однако она не могла не отметить, что в связи с ростом «ключа» некоторые условия кредитования все же изменяются. Эксперт также сделала отдельный акцент на программах поддержки сельхозпроизводителей, как по федеральным условиям, так и по региональным, в связке с областным Минсельхозом.
Кроме того, банк предлагает программу Республики Беларусь. По словам Анастасии Дубининой, она будет полезна производителям сельскохозяйственных товаров, которые могут выгодно приобрести специализированную технику.
Все ждут промышленную ипотеку. И мы тоже, как банк, хотим, чтобы она была. Надеемся, что в сентябре будут лимиты, и сроки не перенесут, — добавила менеджер.
Без внимания не остались представители строительного бизнеса, которые возводят личные жилые дома или постройки до трех этажей. Анастасия Дубинина отметила, что те застройщики, которые обращаются к специалистам с нехваткой залога, могут рассчитывать на необходимый уровень поддержки (зонтичный механизм и поручительство регионального фонда).
Как отметила руководитель АКБ «Абсолют Банк» в Нижнем Новгороде Елена Комлева, банковские гарантии являются одним из востребованных продуктов для корпоративных клиентов. Только в I полугодии текущего года рост портфеля гарантий составил около 15%, а количество новых клиентов увеличилось на 16% за последние 12 месяцев.
Приток новых клиентов по гарантиям обеспечивается за счет активной работы по увеличению клиентской базы. Мы получаем аккредитацию в крупнейших российских холдингах и компаниях для упрощения процедуры выпуска гарантий, — отметила руководитель финансовой организации.
Кроме того, бизнес имеет интересы и по гарантиям возврата авансового платежа.
Это возможность привлечь денежные средства (аванс) для исполнения контрактов, стоимость которых за счет комиссии по банковской гарантии существенно ниже, чем привлечение кредитных средств на пополнение оборотного капитала по коммерческой ставке. Особенно на фоне роста ключевой ставки Центробанка, — рассказала руководитель банка.
Директор дополнительного офиса «Нижегородский» филиала № 10 ПАО КБ «Центр-инвест» Оксана Рубашкина отмечает в работе банка выстраивание долгосрочных партнерских отношений с клиентами за счет индивидуального подхода и предложения полного комплекса банковских услуг. Эксперт подчеркнула, что банк в настоящее время не находится под санкциями запада. И поэтому есть возможность открытия счетов и проведения платежей в иностранной валюте. Однако даже несмотря на то, что «Центр-инвест» не имеет санкционных ограничений, ситуация все равно остается нестандартной, и к каждому платежу, каждому запросу бизнеса требуется индивидуальный подход.
Для сельхозтоваропроизводителей сохраняется программа льготного кредитования с субсидируемой государством ставкой, на текущий момент ставка будет зависеть от формы хозяйствования.
Сотрудники стараются вести клиента от начала и до конца, индивидуально и комплексно подходить к решению его проблем, вникать в суть вопроса. Во времена, когда деньги очень дорогие, а расходы бизнеса растут — приходится больше экономить. И в этом могут быть полезны продукты банка «Центр-Инвест», стоимость которых зависит от потребностей бизнеса и включает в себя бесплатный тариф на расчетно-кассовое обслуживание с маленьким количеством операций, — подчеркнула Оксана Рубашкина.
Также специалист рассказала, что при определении комиссии по торговому эквайрингу Банк анализирует количество торговых точек и их оборот, чтобы предложить наиболее выгодную комиссию для клиентов.
У банка есть возможность выдавать кредиты до 10 000 000 руб. без залога, а также по всем кредитам не требуется страховка имущества, по онлайн-кредитам на принятие решения уходит минимум времени — от одного дня. В своей работе мы стараемся держать баланс, чтобы для клиентов с хорошим финансовым положением предлагать лучшие условия по рынку, — добавила Оксана Рубашкина.
А для тех, кто не имеет достаточного обеспечения (и при этом кредитная история является положительной и не вызывает вопросов), возможно применение механизма «Зонтичное поручительство корпорации МСП» или поручительство Гарантийного Фонда НО.
Руководитель «Абсолют Банка» в Нижнем Новгороде Елена Комлева в свою очередь назвала перспективные направления, которые в настоящее время развивает банк. К ним относятся и таможенные гарантии по международным контрактам, как в адрес филиалов иностранных компаний, так и в адрес нерезидентов.
«Абсолют Банк» обладает безупречной репутацией, поэтому наши гарантии принимаются по всему миру, в том числе в дальнем зарубежье, — подчеркнула Комлева.
Клиент может получить гарантии в банке на различные цели: участие в тендере, исполнение контракта, возврат аванса, обеспечение платежа, гарантийный период и другие. По словам руководителя нижегородского филиала, на одного корпоративного клиента приходятся 5–6 банковских гарантий, что говорит о постоянном пользовании продуктом финансовой организации.
Большим преимуществом для бизнеса является тот факт, что мы готовы рассматривать лимиты банковских гарантий в кратчайшие сроки, от двух часов, по минимальному пакету документов. Для оформления гарантии в «Абсолют Банке» не обязательно открывать расчетный счет, — добавила Елена Комлева.
После выступления банков и подробного рассказа о текущей ситуации в рамках повышенной ключевой ставки своими впечатлениями поделились руководители и владельцы бизнеса. Они являются непосредственными игроками, следят за ситуацией на финансовом рынке, потому что в ведении бизнеса ежедневно возникают вопросы, которые требуют оперативного решения.
Предприниматель Виктория Викс, к примеру, ведет сразу два бизнеса. Первое дело — ООО «Фермерские теплицы», производство и строительство примышленных теплиц, а второе — оптовое и розничное производство женской одежды, работа на маркетплейсах.
Виктория Викс считает, что в больших строительных проектах хотелось бы рассчитывать на поддержку со стороны государства.
Свои деньги в промышленное строительство сейчас фактически никто не вкладывает, потому что просто страшно. Неизвестная ситуация, непонятные ожидания. Опять же непонятна стратегия денежно-кредитной политики ЦБ и коммерческих банков, которые выдают кредиты. Ставки только растут, куда это все будет двигаться, абсолютно пока непонятно, — подчеркнула Виктория Викс.
Бизнес-завтрак, организованный проектом BankNN.ru, предпринимательница посещает не впервые. Виктория Викс подчеркнула, что подобные встречи помогают рассказать о «болях» бизнеса и получить ответы в живом диалоге непосредственно от экспертов.
Потому что есть возможность встретиться с первыми лицами банков, напрямую решить вопросы, понять стратегии развития и кредитования и выстроить в связи с ситуацией свой бизнес, — объяснила участница.
Руководитель отдела продаж в элитном поселке «Земляникино» Евгения Мурзина рассказала, что спрос на покупку индивидуального жилья растет, однако проблемы встречаются. Например, покупатели используют ипотеку для приобретения недвижимости.
Мероприятие дало надежду, что ставка все-таки будет снижаться в будущем году, — отметила Евгения Мурзина.
А представительница компании «А-Групп», которая занимается организацией крупных мероприятий на региональном уровне, Юлия Голубева оценила пользу деловой встречи для бизнеса.
То есть основная задача для нас — понять, какие меры поддержки на данный момент для малого и среднего бизнеса актуальны. Какие хорошие и заманчивые предложение у банков есть на данный момент, какие пройдут мероприятия связанные с данной темой, поэтому несколько моментов мы для себя выделили, — прокомментировала сотрудница компании.
По ее словам, трудности связны с кредитами и высокой ставкой, которые могут препятствовать активному развитию бизнеса.
На данном этапе поддержка государства важна. Поэтому хотелось бы, чтобы кредитные выгодные программы, которые приостановлены, возобновили и дали возможности бизнесу идти вперед. Потому что развиваться хочется здесь сейчас, а не потом, через полгода или год, — резюмировала Юлия Голубева.
Генеральный директор медицинского центра «Премиум» Татьяна Буерова выразила всеобщую обеспокоенность представителей компаний постоянно повышающимися ключевыми ставками. И назвала ситуацию для среднего бизнеса «тяжеловатой». При этом она отмечает, что бизнес не может стоять на месте, его нужно развивать, обновлять технику и вкладывать финансы.
Поэтому мы следим за ключевыми ставками, которые влияют на кредиты. И когда мы сегодня слышим от спикеров, что кредиты нам предлагают по 25% и 28%, это очень большие ставки, и нас это беспокоит. Мы в ступоре. Живем на свои деньги, а развития как такого нет. А ведь вся экономика в стране в основном и строится на мелком бизнесе, — рассказала гендиректор медцентра.
По ее наблюдением, в настоящее время не происходит роста спроса на услуги. Наоборот, наблюдается спад. Теперь люди обращаются к врачам в медицинские центры по великой нужде:
Народ небогат. Платежеспособность падает. И не знаю, как можно ключевыми ставками урегулировать рост инфляции. Будем надеяться, что нас услышат, услышат мелкий бизнес. Мы все-таки стараемся поддерживать экономику, работаем, но на одном оптимизме тоже далеко не уедешь. Мероприятие полезно, потому что не так часто мы смотрим, какие продукты предлагают банки. Себе на заметку что-то, конечно, взяли. Привлекайте, мы будем слушать и приходить.
Татьяна Буерова добавила, что бизнес-завтрак дал ей надежду на действительно важную и необходимую поддержку на фоне высокой ключевой ставки.
В непростой ситуации, в которой оказались различные сегменты бизнеса и банки, важен открытый диалог. В ходе мероприятия удалось обсудить много вопросов и найти ответы на некоторые из них.
Автор: Анастасия Гореловская
